CIP 和 KYC 在銀行業務上有何區別？

瞭解您的客戶 （KYC） 和客戶身份識別程式 （CIP） 對業務運營至關重要。 KYC 涉及了解客戶的身份以及他們從事的商務活動。 相比之下，CIP 涉及驗證客戶提供的資訊。 其主要目標是確定客戶對業務構成的風險水準。 銀行根據反洗錢規則進行 KYC 和 CIP。 洗錢和資助恐怖主義的案件呈上升趨勢，身份盜竊已司空見慣，2019年美國有超過320萬起。 為了應對這一威脅，擁有健全的客戶識別程序至關重要。

你怎麼知道客戶是誰， 他們說他們是誰？

為了確保客戶是他們聲稱的，銀行應該收集基本的客戶資訊並進行身份驗證。 銀行通過交叉檢查真實和獨立的身份證明檔來做到這一點。 客戶身份識別首先在開戶期間進行。 基本要求包括姓名、出生日期、位址和身份證號碼。 銀行也可以進行CIP，懷疑客戶的賬戶活動是欺詐性的，並在每次交易前驗證客戶的身份。 這樣可以防止冒充造成的損失。

了解客戶策略的要素

反洗錢程序規範了金融和非金融機構的KYC政策。 良好的 KYC 策略可驗證客戶身份並瞭解其活動。 然後，創建風險配置檔就很容易了。   以下是良好 KYC 政策的關鍵要素：

客戶接受政策

銀行應概述接納客戶的要求。 他們不應允許匿名或第三方開戶。 它們還應制定風險參數。 這些有助於確定客戶的風險狀況。 此外，銀行應概述開戶所需的所有檔。

帳戶活動監測

金融機構應留意可疑活動。 他們可以通過驗證所有交易來確保交易是合法的。 銀行需要相關文件，如資金來源和收件者/寄件者資訊，還應進行隨機定期檢查，以查看客戶的風險狀況是否已更改。

風險管理

良好的 KYC 政策應使銀行能夠評估和確定客戶的風險狀況。 這有助於他們決定適用哪些風險管理程式。 為確保遵守 KYC 政策，應定期進行內部審計。

客戶身份識別程式

銀行應在「合理時間內」驗證客戶的身份資訊。 CIP 應包括紀錄片和非紀錄片方法。 金融機構在客戶分類之前應獲得足夠的資訊。 這使得他們能夠想出方法來降低風險，如果將來發生任何。 由於交易量增加，銀行可能會提出內部識別程式。 這些防止延誤和保持效率。 如有欺詐活動嫌疑，銀行應全面進行CIP。 他們還應定期更新客戶資訊。 這是因為客戶資訊（如位址）可能會隨著時間的推移而更改。 但是， 客戶身份識別程式因銀行而異。 銀行在制定有效的CIP時應考慮以下因素：

• 銀行的規模、位置和客戶群
• 銀行提供的賬戶類型
• 客戶提供的身份資訊
• 銀行開戶方法

採用數位客戶識別程式

雖然客戶希望獲得無憂無慮的銀行服務，但他們需要保證自己的安全性。 因此，在採用數位CIP時，銀行應確保遵守反欺詐措施。 良好的數位客戶識別系統應允許跨所有渠道進行驗證。 數字驗證和面對面驗證都應是可能的和無縫的。 此外，無臉交易極易發生欺詐活動。 系統應減輕和管理此風險。 CIP 的數位化應確保流程完全自動化，同時保持效率。 例如，在系統中進行背景調查是否自動化？ 這一制度涉及消除文書工作和濕簽名。 它應準確捕捉交易的同意和目的。 這是為審計目的。 數位 CIP 應符合現有身份驗證法規。 此外，銀行與其客戶之間的協定應具有法律效力。 這在導致損失的發生率中很重要。

電子 KYC 驗證

KYC 流程未來的數位化。 在 E-KYC 中， 銀行會查詢身份識別系統 以驗證客戶資訊。 有效的電子 KYC 系統應具有強大的基礎設施，可防止駭客操縱。 E-KYC 有效，原因如下：

• 它速度很快：E-KYC 系統易於工作和輸入數據。 這樣可以節省大量時間，當登船的新客戶到銀行。
• 精度：用於製造 E-KYC 系統的技術可確保沒有錯誤。 它會自動檢查錯誤並修復錯誤
• 跟蹤/報告：對客戶活動進行分類和跟蹤很容易。 良好的 E-KYC 系統便於審核 CIP 並生成報告。
• 改進的客戶體驗：良好的 E-KYC 系統速度快，可即時滿足客戶需求。 這使得其使用無縫。

生物識別 KYC 及其優勢

生物識別 KYC 涉及使用指紋等生物辨識技術來 驗證客戶的身份。 它是最先進的客戶識別方法，也是最安全、最快的 KYC 程式。 幾乎不可能偽造生物識別數據，從而減少身份被盜的機會。 它融入銀行業，消除了文書工作和複雜的記錄保存程式。

瞭解客戶和客戶身份識別程序的未來

冠狀病毒的爆發促使KYC和CIP進程數位化。 大多數國家實行封鎖和宵禁，阻止客戶輕鬆進入實體銀行分行。 銀行不得不合併遠端銀行業務。 數位客戶識別系統的加入應遵循政府準則。 此外，他們需要足夠強大，以阻止駭客和騙子。 系統還應具有防止未經授權使用的身份驗證控制。 已經採用數位CIP的機構具有更好的優勢。 這是因為他們會發現在一個完全數位化的世界中更容易適應。 瞭解更多關於 KYC 和 CIP 程式在 lightico.com。