Cûdahiya di navbera CIP û KYC de di Bankingê de çi ye?

Xerîdarê xwe (KYC) û Pêvajoyên Nasnameya Xerîdar (CIP) ji bo karûbarên karsaziyê girîng in. KYC bi naskirina nasnameya xerîdar û çalakiyên karsaziyê yên ku ew tê de vedihewîne. CIP, berevajî vê, verastkirina agahdariya ku ji hêla xerîdar ve hatî peyda kirin vedihewîne. Armanca bingehîn a vê yekê ew e ku asta xetereya ku xerîdar ji karsaziyê re çêdike saz bike. Bank li gorî qaîdeyên dijî şûştina diravî KYC û CIP dimeşînin. Bûyerên şûştina pereyan û fînansekirina terorê zêde dibin, û diziya nasnameyê bi zêdetirî 3.2 mîlyon bûyeran li Dewletên Yekbûyî di sala 2019-an de gelemperî bûye. Ji bo şerkirina vê xetereyê, hebûna pêvajoyek nasnameya xerîdar a saxlem girîng e.

Hûn Çawa Dizanin Xerîdar Kî ye Ew Dibêjin Ew in?

Ji bo ku xerîdar ew e ku ew îdîa dikin ku ew in, divê bank agahdariya bingehîn a xerîdar berhev bike û wê rast bike. Bank vê yekê bi kontrolkirina bi belgeyên nasnameya otantîk û serbixwe re dikin. Nasnameya xerîdar yekem car di dema vekirina hesabê de tête kirin. Pêdiviyên bingehîn nav, dîroka jidayikbûnê, navnîşan û jimareya nasnameyê ne. Her weha dibe ku bank bi gumana ku çalakiya hesabê xerîdar xapînok e CIP-ê bike û berî her danûstandinê nasnameya xerîdar piştrast bike. Ev rê li ber windahiyên ku ji nepenîbûnê vedike digire.

Hêmanên A baş Siyaseta Xerîdarê xwe nas bikin

Pêvajoyên dijî şûştina drav polîtîkayên KYC yên saziyên darayî û ne-dravayî birêkûpêk dikin. Siyasetek KYC ya baş nasnameya xerîdar rast dike û çalakiyên wan dibîne. Wê hingê hêsan e ku meriv profîlek xetereyê biafirîne.   Li jêr hêmanên sereke yên polîtîkaya KYC ya baş hene:

Siyaseta Qebûlkirina Mişterî

Divê bank hewcedariyên ji bo pejirandina xerîdar diyar bikin. Divê ew destûr nedin vekirina hesabên nenas an partiya sêyemîn. Divê ew pîvanên xetereyê jî bi cih bînin. Vana ji bo destnîşankirina profîla xetereya xerîdar arîkar dikin. Wekî din, bank divê hemî belgeyên ku ji bo vekirina hesabê hewce ne diyar bikin.

Şopandina Çalakiya Hesabê

Divê saziyên darayî li ser çalakiya gumanbar bin. Ew dikarin wiya bi verastkirina hemî danûstendinan bikin da ku bicîh bikin ku ew rewa ne. Pêdiviya bankan bi belgeyên têkildar ên wekî çavkaniya drav û agahdariya wergir / şandî heye, û divê di heman demê de kontrolên birêkûpêk ên rasthatî jî bikin da ku bibînin ka profîla xetera xerîdar guheriye.

Management Risk

Siyasetek KYC ya baş divê banka rê bide ku profîla xetera xerîdar binirxîne û diyar bike. Ev ji wan re dibe alîkar ku biryar bidin ka kîjan prosedurên rêveberiya xetereyê bicîh bikin. Ji bo ku pabendbûna bi polîtîkayên KYC-ê re were piştrast kirin, divê pêvajoyek kontrolkirina navxweyî ya birêkûpêk pêk were.

Pêvajoya Nasnameya Mişterî

Divê bank di nav "demek maqûl" de agahdariya nasnameya xerîdar verast bikin. CIP divê hem rêbazên belgeyî û hem jî yên nebelgeyî pêk bîne. Divê saziyên darayî berî dabeşkirina xerîdar agahdariya têr bistînin. Ev rê dide wan ku rêyên kêmkirina xetereyê peyda bikin, heke di pêşerojê de çêbibe. Ji ber zêdebûna qebareya danûstendinê, dibe ku bank bi prosedurên nasnameya hundurîn rabin. Ev pêşî li derengiyan digirin û ji bo domandina karîgeriyê. Di doza gumana çalakiyên xapînok de, bank divê CIP-ya tevahî-pîvan pêk bînin. Divê ew her weha nûvekirinên periyodîk li ser agahdariya xerîdar destnîşan bikin. Ev ji ber ku agahdariya xerîdar wekî navnîşan dibe ku bi demê re biguhere. Lê, prosedurên nasnameya xerîdar ji bank-to-bankê cûda dibe . Dema ku CIP-ya bi bandor peyda dikin divê bank faktorên jêrîn bifikirin:

• Mezinahî, cîh, û bingeha xerîdar a bankê
• Cûreyên hesabên ku bank pêşkêşî dike
• Agahdariya nasnameyê ku ji hêla xerîdar ve hatî peyda kirin
• Rêbazên vekirina hesabê bankan

Pejirandina Pêvajoyên Nasnameya Xerîdar a Dîjîtal

Her çend xerîdar karûbarên bankingê yên bêserûber dixwazin jî, ew hewceyê pêbaweriya ewlehiya xwe ne. Ji ber vê yekê, dema ku CIP-a dîjîtal qebûl dike, bankek pêdivî ye ku tevdîrên li dijî xapandinê bicîh bîne. Pergalek nasnameya xerîdar a dîjîtal a baş divê rê bide verastkirinê li seranserê hemî kanalan. Pêdivî ye ku hem verastkirina dîjîtal û hem jî rûbi-rû mumkin û bêkêmasî be. Wekî din, danûstendinên rûbirû pir meyla çalakiyên xapînok in. Divê sîstem vê metirsiyê kêm bike û birêve bibe. Dijîtalkirina CIP-ê divê di heman demê de ku karbidestiyê biparêze bixweberkirina bêkêmasî ya pêvajoyê misoger bike. Mînakî, kirina kontrolên paşerojê di pergalê de otomatîk e? Ev pergal ji holê rakirina kaxez û îmzeyên şil vedihewîne. Divê ew razîbûn û armanca danûstendinê bi rasthatinî bigire. Ev ji bo armancên kontrolê ye. Divê CIPek dîjîtal li gorî rêzikên verastkirina nasnameya heyî be. Wekî din, peymana di navbera bank û xerîdarên wê de divê bi qanûnî were bicîh kirin. Ev di rewşên bûyerên ku dibin sedema windabûnê de girîng e.

Verastkirina KYC ya elektronîkî

Di pêşerojê de dîjîtalkirina pêvajoya KYC. Di E-KYC de, bank li pergalek nasnameyê dipirsin da ku agahdariya xerîdar rast bikin. Pergalek elektronîkî ya bandorker a KYC divê xwedan binesaziyek bihêz be ku pêşî li manipulasyona ji hêla hackeran ve bigire. E-KYC ji ber sedemên jêrîn bandor e:

• Zû zû ye: Pergalek E-KYC xebitandin û têketina daneyê hêsan e. Dema ku mişteriyên nû li ser bankê têne şandin, ev gelek wext xilas dike.
• Rastbûn: Teknolojiya ku ji bo çêkirina pergalek E-KYC tê bikar anîn piştrast dike ku xeletî tune. Ew bixweber xeletiyan kontrol dike û wan rast dike
• Şopandin / Raporkirin: Tesnîfkirin û şopandina çalakiya xerîdar hêsan e. Pergalek E-KYC ya baş kontrolkirina CIP-ê û çêkirina raporan hêsan dike.
• Tecrûbeya xerîdar a çêtir: Pergalek E-KYC ya baş bilez e û hewcedariyên xerîdar di demek rast de peyda dike. Ev karanîna wê bêkêmasî dike.

KYC Biyometrîk û Avantajên Wê

Biyometrîk KYC bi karanîna biyometrîkên wekî şopa tiliyan vedihewîne da ku nasnameya xerîdar verast bike . Ew rêbaza herî pêşkeftî ya nasnameya xerîdar e û prosedura KYC ya herî ewledar û bilez e. Hema hema ne gengaz e ku meriv daneyên biyometrîk çêbike, ku şansê dizîna nasnameyê kêm dike. Yekbûna wê ya di bankingê de kaxez û prosedurên tevlihev ên tomarkirinê ji holê radike.

Pêşerojê Pêvajoyên Nasnameya Xerîdar û Xerîdar nas bikin

Derketina koronavirus bûye sedema dîjîtalkirina pêvajoyên KYC û CIP. Pir welatan qefilandin û qedexeyên derketinê ferz kirin, nehiştin ku xerîdar bi hêsanî xwe bigihînin şaxên bankê yên laşî. Bank neçar bûn ku bankaya dûr bixin nav xwe. Pêvekirina pergalên nasnameya xerîdar ên dîjîtal divê rêwerzên hukûmetê bişopînin. Wekî din, ew hewce ne ku ew têra xwe bihêz bin ku hacker û sextekaran teşwîq bikin. Divê pergal di heman demê de xwedan kontrolên erêkirinê jî be ku pêşî li karanîna bêdestûr bigire. Saziyên ku berê CIP-a dîjîtal pejirandiye xwedan avantajek çêtir in. Ev ji ber ku ew ê hêsantir bibînin ku di cîhanek bi tevahî dîjîtal de cih bigirin. Li ser prosedurên KYC û CIP li lightico.com bêtir fêr bibin .