De 8 vigtigste resultater for lån og realkreditlån

2018 var et vanskeligt år for långivere. Ifølge en undersøgelse steg cyklustider, mens refinansieringsvolumen faldt. Som et resultat steg låneoprettelsesomkostningerne til $8.957 pr. lån. Med tiltagende konkurrence om nye låntagere, er det afgørende for långivere at tænke på og administrere de rigtige KPI'er.

Strømlin lånepipelinen ved at se efter de rigtige KPI'er

Mens de åbenlyse, traditionelle målinger er nedenfor, finder du flere og flere långivere, der investerer i smartere teknologier for at fremskynde og forenkle låntagers kunderejse .

1 Pull Through Rate

Denne KPI måler pipeline-effektiviteten ved at dividere de samlede finansierede lån med antallet af ansøgninger, der er indsendt i en defineret periode. Denne metrik giver vigtig indsigt i workflow-effektivitet, kvaliteten af indsendte ansøgninger, niveau af kundeservice, rentekonkurrenceevne og egnetheden af en potentiel kundes profil.

2 Beslutning om at lukke tidscyklus

Beslutningen om at lukke tidscyklus giver information om det antal dage, der kræves for at lukke og finansiere et lån, efter at forsikringsbeslutningen er truffet. Denne KPI giver indsigt i, hvor effektivt et udlånsteam koordinerer oprettelsesindsatsen med låneansvarlige. Den gennemsnitlige lånecyklustid kan variere, men er typisk op til 1 uge. Mens långivere investerer i et automatiseret tilbudssystem, afhænger lukketiden ofte af kundeinteraktioner. Lange cyklustider kan være resultatet af overflødige berøringspunkter og uklar kommunikation mellem lånestøtte, låneansvarlige og låntagere.

3 Opgivet udlånsrente

En nylig undersøgelse viste, at antallet af afbrudte ansøgninger er steget med 35 % i løbet af de sidste to år. Forladt lånerente måler procentdelen af låneansøgninger, der er opgivet af en låntager, efter at de er blevet godkendt af långiver. Der er flere almindelige årsager til en høj opgivet lånerente, herunder mangel på gennemsigtighed mellem långiver og potentielle låntager under godkendelsesprocessen, fejl i udfyldelse af nødvendige formularer, indsamling af dokumenter, underskrifter og ineffektivitet i ansøgningsgennemgang og godkendelsesprocesser.

4 Gennemsnitlig oprindelsesværdi

Den gennemsnitlige startværdi måler den samlede indtjening for hvert lån over en given tid. Denne KPI kombinerer oprettelses- og tegningsgebyrer samt eventuelle andre gebyrer, der lægges til omsætningen. Hvis denne KPI er lav, kan dette være tegn på en lav gennemsnitsværdi af lån, der er opstået, eller etableringsgebyrer, der er under accepterede industristandarder.

5 Ansøgningsgodkendelsesgrad

I oktober 2018 nåede bankernes godkendelsesrater for lån til små virksomheder et rekordhøjt niveau. En grund til dette er implementeringen af stadig mere præcise KPI'er som ansøgningsgodkendelsesprocent. Denne metrik beregnes ved at dividere mængden af godkendte ansøgninger med mængden af indsendte ansøgninger. En lav ansøgningsgodkendelsesprocent betyder, at en långiver investerer for meget tid og penge på ukvalificerede låntageransøgninger. Lånepipelines med en substandard ansøgningsgodkendelsesprocent kan fremskyndes ved at strømline dokumentindsamlings- og gennemgangsprocessen. *KPI'er fortsætter under quizzen

Hvor klar er din låneansøgningsproces

6 Nettoafregningssats

Nettoafskrivningssatsen er forskellen mellem bruttoafskrivninger og eventuelle efterfølgende inddrivelser af forfalden gæld. Denne KPI repræsenterer reelt den mængde gæld, som en långiver mener, den aldrig vil inddrive sammenlignet med gennemsnitlige tilgodehavender. Gæld, der sandsynligvis ikke vil blive inddrevet, afskrives ofte og klassificeres som bruttoafskrivninger. For at beregne nettoafskrivningsværdien trækkes eventuelle penge, der til sidst inddrives på en gæld, efterfølgende fra bruttoafskrivningerne.

7 Kundeanskaffelsesomkostninger

Denne økonomiske nøglemåling er forholdet mellem en låntagers levetidsværdi og en låntagers anskaffelsessum. Disse omkostninger inkluderer, men er ikke begrænset til, forskning, marketing og annoncering. Ideelt set bør kundeanskaffelsesomkostningerne være større end én, da en låntager ikke er rentabel, hvis omkostningerne ved at erhverve er større end den fortjeneste, de vil give en långiver. Denne KPI bruges af långivere til at hjælpe med at bestemme, hvor meget af dets ressourcer, der rentabelt kan bruges på en bestemt kunde

8 Gennemsnitligt antal betingelser pr. lån

Denne KPI er især relevant for långivere, der søger at forbedre deres CX. Ifølge Den Internationale Valutafond (IMF) er det gennemsnitlige antal betingelser pr. lån 26,8. Og denne undersøgelse fra IMF viste også, at antallet af betingelser for låneansøgninger er stigende. Låneansøgningsprocessen hæmmes af en udbredelse af betingelser, hvilket påvirker en långivers evne til at give en hurtig og problemfri kundeoplevelse negativt.

KPI-CX-forbindelsen

Låneudbud er blevet mere og mere kommoditiseret . Som et resultat er forenklede, nemme processer og erfaring hurtigt ved at blive de nye nøgledifferentiere. CX er indstillet til at overhale pris og produkt som den vigtigste mærke differentiator. Men selvom 90 % af låntagerne ønsker agent-assisteret interaktion, er kun 35 % "meget tilfredse" med deres oplevelser . Som sådan er långivere, der udvikler en dyb forståelse af deres lånepipeline og deres teams præstationer, meget mere tilbøjelige til at strømline kundevendte processer. Og de rigtige KPI'er kan vejlede beslutningstagere om, hvor de skal fokusere deres indsats for at forbedre kunderejsen. Det, der bliver målt, bliver forbedret. Långivere, der udnytter indsigten fra ovenstående KPI'er, vil mere effektivt styre procesflows og operationer. Resultatet: øget salg, konverteringsrater og kundetilfredshedsniveauer.