De 8 viktigste resultatene for lån og boliglån

2018 var et vanskelig år for låntakere. I følge en studie økte syklustidene mens refinansieringsvolumet gikk ned. Som et resultat steg låneoppstartskostnadene til $8 957 per lån. Med konkurransen om nye låntakere økende, er det avgjørende for långivere å tenke på og administrere de riktige KPIene.

Strømlinjeform lånepipelinen ved å se etter de riktige KPIene

Mens de åpenbare, tradisjonelle beregningene er under, mer og mer, vil du finne långivere som investerer i smartere teknologier for å akselerere og forenkle låntakerens kundereise .

1 Pull Through Rate

Denne KPIen måler pipelineeffektivitet ved å dele totale finansierte lån med antall søknader som er sendt inn i løpet av en definert periode. Denne beregningen gir viktig innsikt i arbeidsflyteffektivitet, kvaliteten på innsendte søknader, nivå på kundeservice, rentekonkurranseevne og egnetheten til en potensiell kundes profil.

2 Beslutning om å lukke tidssyklus

Beslutningen om å stenge tidssyklusen gir informasjon om antall dager som kreves for å stenge og finansiere et lån etter at garantibeslutningen er tatt. Denne KPIen gir innsikt om hvor effektivt et utlånsteam koordinerer opprinnelsesarbeid med låneansvarlige. Gjennomsnittlig lånesyklustid kan variere, men er vanligvis opptil 1 uke. Mens långivere investerer i automatiserte tilbudssystem, avhenger lukketiden ofte av kundeinteraksjoner. Lange syklustider kan være et resultat av overflødige berøringspunkter og uklar kommunikasjon mellom lånestøtte, låneansvarlige og låntakere.

3 Forlatt lånerente

En fersk undersøkelse fant at avbruddsraten for søknader har økt med 35 % de siste to årene. Forlatt lånerente måler prosentandelen av lånesøknader som blir forlatt av en låntaker etter at de er godkjent av långiver. Det er flere vanlige årsaker til en høy forlatt lånerente, inkludert mangel på åpenhet mellom långiver og potensiell låntaker under godkjenningsprosessen, feil ved utfylling av nødvendige skjemaer, innsamling av dokumenter, signaturer og ineffektivitet i søknadsgjennomgang og godkjenningsprosesser.

4 Gjennomsnittlig opprinnelsesverdi

Den gjennomsnittlige opprinnelsesverdien måler den totale inntekten opptjent for hvert lån over en gitt tid. Denne KPIen kombinerer etablerings- og garantigebyrer, samt eventuelle andre gebyrer som legges til inntektene. Hvis denne KPIen er lav, kan dette være en indikasjon på en lav gjennomsnittlig verdi av lån som er oppstått eller etableringsgebyrer som er under aksepterte industristandarder.

5 Søknadsgodkjenningsgrad

I oktober 2018 nådde godkjenningsraten for lån til småbedrifter fra banker rekordhøye. En grunn til dette er implementeringen av stadig mer presise KPIer som søknadsgodkjenningsgrad. Denne beregningen beregnes ved å dele antallet godkjente søknader med antallet innsendte søknader. En lav søknadsgodkjenningsrate betyr at en långiver investerer for mye tid og penger på ukvalifiserte låntakersøknader. Låneledninger med en substandard søknadsgodkjenningsgrad kan fremskyndes ved å strømlinjeforme dokumentinnsamlings- og gjennomgangsprosessene. *KPI-er fortsetter under quizen

Hvor klar er din lånesøknadsprosess

6 Netto avdragshastighet

Nettoavskrivningssatsen er differansen mellom bruttoavskrivninger og eventuelle etterfølgende inndrivelser av forfalt gjeld. Denne KPI-en representerer effektivt den gjeldsbeløpet en långiver tror den aldri vil samle inn sammenlignet med gjennomsnittlige fordringer. Gjeld som neppe vil bli inndrevet blir ofte avskrevet og klassifisert som brutto avskrivninger. For å beregne nettoavskrivningsverdien, trekkes eventuelle penger som til slutt inndrives på en gjeld, fra bruttoavskrivningene.

7 Kundeanskaffelseskostnad

Dette sentrale økonomiske målet er forholdet mellom en låntakers levetidsverdi og en låntakers anskaffelseskost. Disse kostnadene inkluderer, men er ikke begrenset til, forskning, markedsføring og annonsering. Ideelt sett bør kundens anskaffelseskostnad være større enn én siden en låntaker ikke er lønnsom hvis kostnaden for å anskaffe er større enn fortjenesten de vil gi til en långiver. Denne KPIen brukes av långivere for å hjelpe med å bestemme hvor mye av ressursene som kan brukes lønnsomt på en bestemt kunde

8 Gjennomsnittlig antall betingelser per lån

Denne KPIen er spesielt relevant for långivere som ønsker å forbedre sin CX. I følge Det internasjonale pengefondet (IMF) er gjennomsnittlig antall betingelser per lån 26,8. Og denne studien fra IMF fant også at antallet betingelser for lånesøknader øker. Lånesøknadsprosessen hindres av en spredning av forhold, noe som påvirker en långivers evne til å gi en rask og sømløs kundeopplevelse negativt.

KPI-CX-tilkoblingen

Lånetilbud har blitt stadig mer kommodiserte . Som et resultat er forenklede, enkle prosesser og erfaring raskt i ferd med å bli de nye nøkkeldifferensiatorene. CX er satt til å gå forbi pris og produkt som den viktigste merkevaredifferensiatoren. Men selv om 90 % av låntakerne ønsker agentassistert interaksjon, er bare 35 % «svært fornøyde» med sine erfaringer . Som sådan er det mye større sannsynlighet for at långivere som utvikler en dyp forståelse av lånepipelinen og teamenes ytelse strømlinjeformer kundevendte prosesser. Og de riktige KPIene kan veilede beslutningstakere om hvor de skal fokusere innsatsen for å forbedre kundereisen. Det som blir målt blir forbedret. Långivere som utnytter innsikten gitt av de ovennevnte KPIene vil mer effektivt administrere prosessflyter og operasjoner. Resultatet: økt salg, konverteringsrater og kundetilfredshetsnivåer.