Hva er forskjellen mellom CIP og KYC i banktjenester?

Kjenn kunden din (KYC) og kundeidentifikasjonsprosedyrer (CIP) er avgjørende for forretningsdrift. KYC innebærer å kjenne en kundes identitet og forretningsaktivitetene de engasjerer seg i. CIP, derimot, innebærer å verifisere informasjonen gitt av en kunde. Hovedmålet med dette er å etablere risikonivået en kunde utgjør for virksomheten. Banker gjennomfører KYC og CIP i samsvar med anti-hvitvaskingsreglene. Saker om hvitvasking av penger og finansiering av terrorisme øker, og identitetstyveri har blitt vanlig med over 3,2 millioner tilfeller i USA i 2019. For å bekjempe denne trusselen er det avgjørende å ha en god kundeidentifikasjonsprosedyre.

Hvordan vet du at en kunde er den de sier de er?

For å sikre at en kunde er den de utgir seg for å være, bør banken samle inn grunnleggende kundeinformasjon og autentisere den. Banker gjør dette ved å krysssjekke med autentiske og uavhengige identifikasjonsdokumenter. Kundeidentifikasjon utføres først under kontoåpningen. Grunnleggende krav er navn, fødselsdato, adresse og identifikasjonsnummer. Banken kan også utføre CIP ved mistanke om at en kundes kontoaktivitet er uredelig, og verifisere en kundes identitet før hver transaksjon. Dette forhindrer tap som skyldes etterligning.

Elementer for en god Kjenn din kundepolicy

Prosedyrer for å bekjempe hvitvasking av penger regulerer KYCs retningslinjer for både finansielle og ikke-finansielle institusjoner. En god KYC-policy bekrefter en kundeidentitet og finner ut deres aktiviteter. Det er da enkelt å lage en risikoprofil.   Nedenfor er nøkkelelementene i en god KYC-policy:

Retningslinjer for kundegodkjenning

Bankene bør skissere kravene for opptak av en kunde. De bør ikke tillate anonym eller tredjeparts åpning av kontoer. De bør også sette risikoparametere på plass. Disse bidrar til å bestemme risikoprofilen til en kunde. Videre bør bankene skissere alle dokumentene de trenger for kontoåpning.

Overvåking av kontoaktivitet

Finansinstitusjoner bør være på utkikk etter mistenkelig aktivitet. De kan gjøre det ved å verifisere alle transaksjoner for å sikre at de er legitime. Bankene trenger relevant dokumentasjon som kilden til midler og mottaker/senderinformasjon, og bør også utføre tilfeldige regelmessige kontroller for å se om en kundes risikoprofil har endret seg.

Risikostyring

En god KYC-policy skal gjøre banken i stand til å vurdere og bestemme en kundes risikoprofil. Dette hjelper dem med å bestemme hvilke risikostyringsprosedyrer de skal bruke. For å sikre overholdelse av KYC-retningslinjer, bør en regelmessig internrevisjonsprosess være på plass.

Kundeidentifikasjonsprosedyre

Banker bør verifisere kundenes identifikasjonsinformasjon innen «rimelig tid». CIP bør inkludere både dokumentariske og ikke-dokumentariske metoder. Finansinstitusjoner bør få nok informasjon før klassifisering av kunder. Dette gjør dem i stand til å komme opp med måter å redusere risiko, dersom noe skulle skje i fremtiden. På grunn av økende transaksjonsvolum kan bankene komme opp med interne identifikasjonsprosedyrer. Disse forhindrer forsinkelser og opprettholder effektiviteten. Ved mistanke om svindel, bør bankene gjennomføre en fullskala CIP. De bør også planlegge periodiske oppdateringer om kundeinformasjon. Dette er fordi kundeinformasjon som adresser kan endre seg over tid. Men prosedyrene for kundeidentifikasjon varierer fra bank til bank . Banker bør vurdere følgende faktorer når de kommer opp med en effektiv CIP:

• Bankens størrelse, beliggenhet og kundebase
• Hvilke typer kontoer banken tilbyr
• Identifikasjonsinformasjonen gitt av kunden
• Bankenes kontoåpningsmetoder

Vedta digitale kundeidentifikasjonsprosedyrer

Selv om kunder ønsker problemfrie banktjenester, trenger de sikkerhet for deres sikkerhet. Så når du tar i bruk digital CIP, bør en bank sikre overholdelse av anti-svindeltiltak. Et godt digitalt kundeidentifikasjonssystem bør tillate verifisering på tvers av alle kanaler. Både digital og ansikt-til-ansikt verifisering bør være mulig og sømløs. Dessuten er ansiktsløse transaksjoner svært utsatt for uredelige aktiviteter. Systemet bør redusere og håndtere denne risikoen. Digitalisering av CIP skal sikre fullstendig automatisering av prosessen samtidig som effektiviteten opprettholdes. Er for eksempel gjennomføring av bakgrunnssjekker automatisert i systemet? Dette systemet innebærer utryddelse av papirarbeid og våte signaturer. Det bør fange samtykket og formålet med transaksjonen med nøyaktighet. Dette er for revisjonsformål. En digital CIP bør være i tråd med gjeldende regelverk for identitetsverifisering. Videre bør avtalen mellom banken og dens kunder være rettskraftig. Dette er viktig ved hendelser som fører til tap.

Elektronisk KYC-verifisering

Digitalisering av KYC-prosessen i fremtiden. I E-KYC spør bankene et identifikasjonssystem for å bekrefte kundeinformasjon. Et effektivt elektronisk KYC-system bør ha en robust infrastruktur som forhindrer manipulasjon fra hackere. E-KYC er effektiv på grunn av følgende årsaker:

• Det er raskt: Et E-KYC-system er enkelt å arbeide og legge inn data. Dette sparer mye tid ved innføring av nye kunder til banken.
• Nøyaktighet: Teknologien som brukes til å lage et E-KYC-system sikrer at det ikke er feil. Den ser automatisk etter feil og fikser dem
• Sporing/Rapportering: Det er enkelt å klassifisere og spore kundeaktivitet. Et godt E-KYC-system gjør det enkelt å revidere CIP og generere rapporter.
• Forbedret kundeopplevelse: Et godt E-KYC-system er raskt og imøtekommer kundenes behov i sanntid. Dette gjør bruken sømløs.

Biometrisk KYC og dens fordeler

Biometrisk KYC innebærer å bruke biometri som fingeravtrykk for å bekrefte en kundes identitet . Det er den mest avanserte metoden for kundeidentifikasjon og er den sikreste og raskeste KYC-prosedyren. Det er nesten umulig å forfalske biometriske data, noe som reduserer sjansene for identitetstyveri. Integreringen i banktjenester eliminerer papirarbeid og komplekse journalføringsprosedyrer.

Fremtiden for å kjenne kunden din og prosedyrer for kundeidentifikasjon

Koronavirusutbruddet har ført til digitalisering av KYC- og CIP-prosesser. De fleste land innførte lockdowns og portforbud, og hindret kunder i å enkelt få tilgang til fysiske bankfilialer. Banker har vært nødt til å innlemme fjernbanktjenester. Inkorporering av digitale kundeidentifikasjonssystemer bør følge myndighetenes retningslinjer. I tillegg må de være sterke nok til å fraråde hackere og svindlere. Systemet bør også ha autentiseringskontroller som forhindrer uautorisert bruk. Institusjoner som allerede har tatt i bruk digital CIP har en bedre fordel. Dette er fordi de vil finne det lettere å passe inn i en fullstendig digital verden. Lær mer om KYC- og CIP-prosedyrer på lightico.com .