Hvad er forskellen mellem CIP og KYC i bankvirksomhed?

Kend din kunde (KYC) og kundeidentifikationsprocedurer (CIP) er afgørende for forretningsdrift. KYC involverer at kende en kundes identitet og de forretningsaktiviteter, de deltager i. I modsætning hertil indebærer CIP at verificere oplysningerne fra en kunde. Det primære mål med dette er at fastlægge det risikoniveau, en kunde udgør for virksomheden. Banker udfører KYC og CIP i overensstemmelse med reglerne mod hvidvaskning af penge. Sager om hvidvask af penge og finansiering af terrorisme er stigende, og identitetstyveri er blevet almindeligt med over 3,2 millioner sager i USA i 2019. For at bekæmpe denne trussel er det altafgørende at have en god kundeidentifikationsprocedure.

Hvordan ved du, at en kunde er den, de siger, de er?

For at sikre, at en kunde er den, de hævder at være, bør banken indsamle grundlæggende kundeoplysninger og autentificere dem. Banker gør dette ved at krydstjekke med autentiske og uafhængige identifikationsdokumenter. Kundeidentifikation foretages først ved kontoåbningen. Grundlæggende krav er navn, fødselsdato, adresse og identifikationsnummer. Banken kan også udføre CIP ved mistanke om, at en kundes kontoaktivitet er svigagtig, og verificere en kundes identitet før hver transaktion. Dette forhindrer tab som følge af personefterligning.

Elementer af en god Kend din kundepolitik

Procedurer til bekæmpelse af hvidvaskning af penge regulerer KYC-politikker for både finansielle og ikke-finansielle institutioner. En god KYC-politik verificerer en kundeidentitet og finder ud af deres aktiviteter. Det er så nemt at lave en risikoprofil.   Nedenfor er nøgleelementerne i en god KYC-politik:

Kundeacceptpolitik

Banker bør skitsere kravene til optagelse af en kunde. De bør ikke tillade anonym eller tredjepartsåbning af konti. De bør også indføre risikoparametre. Disse hjælper med at bestemme en kundes risikoprofil. Desuden bør bankerne skitsere alle de dokumenter, de har brug for til kontoåbning.

Overvågning af kontoaktivitet

Finansielle institutioner bør være på udkig efter mistænkelig aktivitet. De kan gøre det ved at verificere alle transaktioner for at sikre, at de er legitime. Banker har brug for relevant dokumentation såsom kilden til midler og oplysninger om modtager/afsender, og bør også udføre tilfældige regelmæssige kontroller for at se, om en kundes risikoprofil har ændret sig.

Risikostyring

En god KYC-politik skal sætte banken i stand til at vurdere og fastlægge en kundes risikoprofil. Dette hjælper dem med at beslutte, hvilke risikostyringsprocedurer de skal anvende. For at sikre overholdelse af KYC-politikker bør en regelmæssig intern revisionsproces være på plads.

Kundeidentifikationsprocedure

Banker bør verificere kundernes identifikationsoplysninger inden for en "rimelig tid". CIP bør omfatte både dokumentariske og ikke-dokumentariske metoder. Finansielle institutioner bør få tilstrækkelig information før klassificering af kunder. Dette sætter dem i stand til at finde på måder at mindske risikoen på, hvis der skulle ske noget i fremtiden. På grund af stigende transaktionsvolumen kan banker komme med interne identifikationsprocedurer. Disse forhindrer forsinkelser og opretholder effektiviteten. I tilfælde af mistanke om svigagtige aktiviteter bør banker gennemføre en fuldskala CIP. De bør også planlægge periodiske opdateringer om kundeoplysninger. Dette skyldes, at kundeoplysninger såsom adresser kan ændre sig over tid. Men procedurerne for kundeidentifikation varierer fra bank til bank . Banker bør overveje følgende faktorer, når de kommer med en effektiv CIP:

• Bankens størrelse, beliggenhed og kundebase
• Hvilke typer konti banken tilbyder
• Identifikationsoplysningerne givet af kunden
• Bankernes kontoåbningsmetoder

Vedtagelse af digitale kundeidentifikationsprocedurer

Selvom kunder gerne vil have problemfri banktjenester, har de brug for sikkerhed for deres sikkerhed. Så når en bank vedtager digital CIP, bør den sikre overholdelse af foranstaltninger til bekæmpelse af svig. Et godt digitalt kundeidentifikationssystem bør tillade verifikation på tværs af alle kanaler. Både digital og ansigt-til-ansigt verifikation bør være mulig og problemfri. Desuden er ansigtsløse transaktioner meget tilbøjelige til svigagtige aktiviteter. Systemet bør afbøde og håndtere denne risiko. Digitalisering af CIP skal sikre fuldstændig automatisering af processen og samtidig bevare effektiviteten. Er udførelse af baggrundstjek for eksempel automatiseret i systemet? Dette system involverer udryddelse af papirarbejde og våde underskrifter. Det bør fange samtykket og formålet med transaktionen med nøjagtighed. Dette er til revisionsformål. En digital CIP bør være i overensstemmelse med de eksisterende bestemmelser om identitetsverifikation. Desuden bør aftalen mellem banken og dens kunder være retskraftig. Dette er vigtigt i tilfælde af hændelser, der fører til tab.

Elektronisk KYC-verifikation

Digitalisering af KYC-processen i fremtiden. I E-KYC forespørger banker et identifikationssystem for at verificere kundeoplysninger. Et effektivt elektronisk KYC-system bør have en robust infrastruktur, der forhindrer manipulation fra hackere. E-KYC er effektiv af følgende årsager:

• Det er hurtigt: Et E-KYC-system er nemt at arbejde og indtaste data. Dette sparer en masse tid, når du skal onboarde nye kunder til banken.
• Nøjagtighed: Teknologien, der bruges til at lave et E-KYC-system, sikrer, at der ikke er fejl. Den tjekker automatisk for fejl og retter dem
• Sporing/Rapportering: Det er nemt at klassificere og spore kundeaktivitet. Et godt E-KYC-system gør det nemt at revidere CIP og generere rapporter.
• Forbedret kundeoplevelse: Et godt E-KYC-system er hurtigt og imødekommer kundernes behov i realtid. Dette gør brugen problemfri.

Biometrisk KYC og dens fordele

Biometrisk KYC involverer brug af biometri såsom fingeraftryk til at verificere en kundes identitet . Det er den mest avancerede metode til kundeidentifikation og er den sikreste og hurtigste KYC-procedure. Det er næsten umuligt at forfalske biometriske data, hvilket reducerer chancerne for identitetstyveri. Dens integration i bankvirksomhed eliminerer papirarbejde og komplekse registreringsprocedurer.

Fremtiden for Kend din kunde og kundeidentifikationsprocedurer

Coronavirus-udbruddet har foranlediget digitaliseringen af KYC- og CIP-processer. De fleste lande indførte lockdowns og udgangsforbud, hvilket forhindrede kunder i let at få adgang til fysiske bankfilialer. Banker har været nødt til at indarbejde fjernbank. Indarbejdelsen af digitale kundeidentifikationssystemer bør følge regeringens retningslinjer. Derudover skal de være stærke nok til at afskrække hackere og svindlere. Systemet bør også have autentificeringskontroller, der forhindrer uautoriseret brug. Institutioner, der allerede har taget digital CIP i brug, har en bedre fordel. Dette skyldes, at de vil finde det nemmere at passe ind i en fuldt digital verden. Lær mere om KYC- og CIP-procedurer på lightico.com .