Hver er munurinn á CIP og KYC í bankastarfsemi?

Þekktu viðskiptavininn þinn (KYC) og viðskiptamannaauðkenningaraðferðir (CIP) eru mikilvægar fyrir viðskiptarekstur. KYC felur í sér að vita hver viðskiptavinur er og þá viðskiptastarfsemi sem þeir taka þátt í. CIP, aftur á móti, felur í sér að sannreyna upplýsingarnar sem viðskiptavinur gefur. Meginmarkmið þessa er að ákvarða áhættustig viðskiptavinarins fyrir fyrirtækið. Bankar stunda KYC og CIP í samræmi við reglur gegn peningaþvætti. Tilfellum um peningaþvætti og fjármögnun hryðjuverka fjölgar og persónuþjófnaður hefur orðið algengur með yfir 3,2 milljón mála í Bandaríkjunum árið 2019. Til að berjast gegn þessari ógn er mikilvægt að hafa heilbrigða aðferð til að auðkenna viðskiptavini.

Hvernig veistu að viðskiptavinur sé sá sem hann segist vera?

Til að tryggja að viðskiptavinur sé sá sem hann segist vera ætti bankinn að safna grunnupplýsingum viðskiptavina og sannvotta þær. Bankar gera þetta með því að athuga með ósvikin og óháð skilríki. Auðkenning viðskiptavina fer fyrst fram við opnun reiknings. Grunnkröfur eru nafn, fæðingardagur, heimilisfang og kennitala. Bankinn getur einnig framkvæmt CIP ef grunur leikur á að reikningsvirkni viðskiptavinar sé sviksamleg og staðfesta auðkenni viðskiptavinar fyrir hverja færslu. Þetta kemur í veg fyrir tap sem stafar af eftirlíkingu.

Þættir góðs Þekktu stefnu viðskiptavinarins

Aðferðir gegn peningaþvætti stjórna KYC stefnu bæði fjármálastofnana og annarra stofnana. Góð KYC stefna staðfestir auðkenni viðskiptavina og kemst að starfsemi þeirra. Þá er auðvelt að búa til áhættusnið.   Hér að neðan eru lykilatriði góðrar KYC stefnu:

Samþykkisstefna viðskiptavina

Bankar ættu að gera grein fyrir skilyrðum fyrir inngöngu viðskiptavina. Þeir ættu ekki að leyfa nafnlausa eða þriðja aðila opnun reikninga. Þeir ættu einnig að setja áhættubreytur. Þetta hjálpar til við að ákvarða áhættusnið viðskiptavinar. Ennfremur ættu bankar að útlista öll skjöl sem þeir þurfa til að opna reikning.

Eftirlit með reikningsvirkni

Fjármálastofnanir ættu að vera á varðbergi gagnvart grunsamlegri starfsemi. Þeir geta gert það með því að sannreyna öll viðskipti til að tryggja að þau séu lögmæt. Bankar þurfa viðeigandi skjöl eins og uppsprettu fjármuna og upplýsingar um viðtakanda/sendanda, og ættu einnig að framkvæma reglulegar slembiprófanir til að sjá hvort áhættusnið viðskiptavinar hafi breyst.

Áhættustjórnun

Góð KYC stefna ætti að gera bankanum kleift að meta og ákvarða áhættusnið viðskiptavinar. Þetta hjálpar þeim að ákveða hvaða áhættustýringaraðferðir eigi að beita. Til að tryggja að farið sé að stefnu KYC ætti reglulegt innra endurskoðunarferli að vera til staðar.

Aðferð við auðkenningu viðskiptavina

Bankar ættu að sannreyna auðkenningarupplýsingar viðskiptavina innan „hæfilegs tíma“. CIP ætti að innihalda bæði heimildarmyndaaðferðir og aðferðir sem ekki eru heimildarmyndir. Fjármálastofnanir ættu að fá nægar upplýsingar fyrir flokkun viðskiptavina. Þetta gerir þeim kleift að koma með leiðir til að draga úr áhættu, ef eitthvað gerist í framtíðinni. Vegna vaxandi viðskiptamagns geta bankar komið með innri auðkenningaraðferðir. Þetta kemur í veg fyrir tafir og til að viðhalda skilvirkni. Ef grunur leikur á um sviksamlega starfsemi ættu bankar að framkvæma CIP í fullri stærð. Þeir ættu einnig að skipuleggja reglubundnar uppfærslur á upplýsingum viðskiptavina. Þetta er vegna þess að upplýsingar viðskiptavina eins og heimilisföng geta breyst með tímanum. En aðferðir við auðkenningu viðskiptavina eru mismunandi frá banka til banka . Bankar ættu að huga að eftirfarandi þáttum þegar þeir koma með árangursríkt CIP:

• Stærð, staðsetning og viðskiptavinahópur bankans
• Tegundir reikninga sem bankinn býður upp á
• Auðkennisupplýsingarnar sem viðskiptavinurinn gefur upp
• Aðferðir við opnun reikninga bankanna

Að taka upp stafræna verklagsreglur um auðkenningu viðskiptavina

Þrátt fyrir að viðskiptavinir vilji fá vandræðalausa bankaþjónustu, þurfa þeir að tryggja öryggi sitt. Svo, þegar stafrænt CIP er tekið upp, ætti banki að tryggja að farið sé að ráðstöfunum gegn svikum. Gott stafrænt auðkenningarkerfi viðskiptavina ætti að leyfa sannprófun á öllum rásum. Bæði stafræn og augliti til auglitis sannprófun ætti að vera möguleg og óaðfinnanleg. Að auki eru andlitslaus viðskipti mjög viðkvæm fyrir sviksamlegum athöfnum. Kerfið ætti að draga úr og stjórna þessari áhættu. Stafræn væðing CIP ætti að tryggja fullkomna sjálfvirkni í ferlinu en viðhalda skilvirkni. Til dæmis, er bakgrunnsskoðun sjálfvirk í kerfinu? Þetta kerfi felur í sér útrýmingu á pappírsvinnu og blautum undirskriftum. Það ætti að fanga samþykki og tilgang viðskiptanna með nákvæmni. Þetta er í endurskoðunarskyni. Stafrænt CIP ætti að vera í samræmi við gildandi reglur um auðkennissannprófun. Jafnframt ætti samningur milli bankans og viðskiptavina hans að vera lagalega aðfararhæfur. Þetta er mikilvægt ef um er að ræða atvik sem leiða til taps.

Rafræn KYC staðfesting

Stafræn væðing KYC ferlisins í framtíðinni. Í E-KYC spyrja bankar um auðkenningarkerfi til að sannreyna upplýsingar viðskiptavina. Skilvirkt rafrænt KYC kerfi ætti að hafa öflugan innviði sem kemur í veg fyrir að tölvuþrjótar noti það. E-KYC virkar af eftirfarandi ástæðum:

• Það er hratt: E-KYC kerfi er auðvelt að vinna og setja inn gögn. Þetta sparar mikinn tíma við inngöngu nýrra viðskiptavina í bankann.
• Nákvæmni: Tæknin sem notuð er til að búa til E-KYC kerfi tryggir að engar villur séu. Það leitar sjálfkrafa að villum og lagar þær
• Rekja/skýrslur: Það er auðvelt að flokka og fylgjast með virkni viðskiptavina. Gott E-KYC kerfi gerir það auðvelt að endurskoða CIP og búa til skýrslur.
• Bætt upplifun viðskiptavina: Gott E-KYC kerfi er hratt og kemur til móts við þarfir viðskiptavina í rauntíma. Þetta gerir notkun þess óaðfinnanlega.

Líffræðileg tölfræði KYC og kostir þess

Líffræðileg tölfræði KYC felur í sér að nota líffræðileg tölfræði eins og fingraför til að staðfesta auðkenni viðskiptavinar . Það er fullkomnasta aðferðin við auðkenningu viðskiptavina og er öruggasta og fljótlegasta KYC aðferðin. Það er nánast ómögulegt að falsa líffræðileg tölfræðigögn, sem dregur úr líkum á persónuþjófnaði. Samþætting þess í bankastarfsemi útilokar pappírsvinnu og flóknar skráningaraðferðir.

Framtíðin að þekkja viðskiptavininn þinn og verklagsreglur um auðkenningu viðskiptavina

Krónavírusfaraldurinn hefur ýtt undir stafræna væðingu KYC og CIP ferla. Flest lönd settu lokun og útgöngubann, sem komu í veg fyrir að viðskiptavinir gætu auðveldlega fengið aðgang að líkamlegum bankaútibúum. Bankar hafa þurft að taka upp fjarbankastarfsemi. Innleiðing stafrænna auðkenningarkerfa viðskiptavina ætti að vera í samræmi við leiðbeiningar stjórnvalda. Að auki þurfa þeir að vera nógu sterkir til að draga úr tölvuþrjótum og svikara. Kerfið ætti einnig að hafa auðkenningarstýringar sem koma í veg fyrir óleyfilega notkun. Stofnanir sem þegar hafa tekið upp stafræna CIP hafa betri yfirburði. Þetta er vegna þess að þeir munu eiga auðveldara með að passa inn í fullkomlega stafrænan heim. Lærðu meira um KYC og CIP verklag á lightico.com .