Jaka jest różnica między CIP a KYC w bankowości?

Poznaj swojego klienta (KYC) i procedury identyfikacji klienta (CIP) mają kluczowe znaczenie dla działalności biznesowej. KYC obejmuje poznanie tożsamości klienta i działań biznesowych, w które się angażuje. Natomiast CIP polega na weryfikacji informacji dostarczonych przez klienta. Podstawowym celem jest ustalenie poziomu ryzyka, jakie klient stwarza dla firmy. Banki prowadzą KYC i CIP zgodnie z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy. Liczba przypadków prania pieniędzy i finansowania terroryzmu rośnie, a kradzież tożsamości stała się powszechna – w 2019 r. w USA pojawiło się ponad 3,2 miliona przypadków . Aby zwalczyć to zagrożenie, najważniejsza jest rzetelna procedura identyfikacji klienta.

Skąd wiesz, że klient jest tym, za kogo się podaje?

Aby upewnić się, że klient jest tym, za kogo się podaje, bank powinien zbierać podstawowe informacje o kliencie i je uwierzytelniać. Banki robią to poprzez kontrolę krzyżową z autentycznymi i niezależnymi dokumentami identyfikacyjnymi. Identyfikacja klienta odbywa się najpierw podczas otwierania konta. Podstawowe wymagania to imię i nazwisko, data urodzenia, adres i numer identyfikacyjny. Bank może również przeprowadzić CIP w przypadku podejrzenia, że działalność na koncie klienta jest nieuczciwa, a także zweryfikować tożsamość klienta przed każdą transakcją. Zapobiega to stratom wynikającym z podszywania się.

Elementy polityki dobrego poznania swojego klienta

Procedury przeciwdziałania praniu pieniędzy regulują politykę KYC zarówno instytucji finansowych, jak i niefinansowych. Dobra polityka KYC weryfikuje tożsamość klienta i określa jego działania. Dzięki temu łatwo jest stworzyć profil ryzyka.   Poniżej znajdują się kluczowe elementy dobrej polityki KYC:

Polityka akceptacji klienta

Banki powinny określić wymagania dotyczące przyjęcia klienta. Nie powinny pozwalać na otwieranie kont anonimowo lub przez osoby trzecie. Powinny również wprowadzić parametry ryzyka. Pomagają one określić profil ryzyka klienta. Ponadto banki powinny przedstawić wszystkie dokumenty potrzebne do otwarcia rachunku.

Monitorowanie aktywności na koncie

Instytucje finansowe powinny wypatrywać podejrzanych działań. Mogą to zrobić, weryfikując wszystkie transakcje, aby upewnić się, że są zgodne z prawem. Banki potrzebują odpowiedniej dokumentacji, takiej jak źródło funduszy i informacje o odbiorcy/nadawcy, a także powinny przeprowadzać wyrywkowe regularne kontrole, aby sprawdzić, czy zmienił się profil ryzyka klienta.

Zarządzanie ryzykiem

Dobra polityka KYC powinna umożliwiać bankowi ocenę i określenie profilu ryzyka klienta. Pomaga im to zdecydować, jakie procedury zarządzania ryzykiem zastosować. Aby zapewnić przestrzeganie zasad KYC, należy wprowadzić regularny proces audytu wewnętrznego.

Procedura identyfikacji klienta

Banki powinny weryfikować dane identyfikacyjne klientów w „rozsądnym czasie”. CIP powinien obejmować zarówno metody dokumentalne, jak i niedokumentalne. Instytucje finansowe powinny uzyskać wystarczającą ilość informacji przed klasyfikacją klientów. Dzięki temu mogą wymyślić sposoby na złagodzenie ryzyka, jeśli takie wystąpi w przyszłości. W związku z rosnącym wolumenem transakcji banki mogą wymyślać wewnętrzne procedury identyfikacji. Zapobiegają one opóźnieniom i utrzymują wydajność. W przypadku podejrzenia o nieuczciwe działania, banki powinny przeprowadzić pełną skalę CIP. Powinni również zaplanować okresowe aktualizacje informacji o klientach. Dzieje się tak, ponieważ informacje o klientach, takie jak adresy, mogą z czasem ulec zmianie. Ale procedury identyfikacji klienta różnią się w zależności od banku . Opracowując skuteczny CIP, banki powinny wziąć pod uwagę następujące czynniki:

• Wielkość, lokalizacja i baza klientów banku
• Rodzaje rachunków, które oferuje bank
• Informacje identyfikacyjne dostarczone przez klienta
• Metody otwierania rachunków przez banki

Przyjęcie procedur cyfrowej identyfikacji klienta

Chociaż klienci chcieliby bezproblemowych usług bankowych, potrzebują gwarancji bezpieczeństwa. Tak więc, wprowadzając cyfrowe CIP, bank powinien zapewnić zgodność ze środkami przeciwdziałania oszustwom. Dobry system cyfrowej identyfikacji klientów powinien umożliwiać weryfikację we wszystkich kanałach. Weryfikacja zarówno cyfrowa, jak i bezpośrednia powinna być możliwa i bezproblemowa. Poza tym transakcje bez twarzy są bardzo podatne na nieuczciwe działania. System powinien ograniczać i zarządzać tym ryzykiem. Cyfryzacja CIP powinna zapewnić pełną automatyzację procesu przy zachowaniu efektywności. Na przykład, czy przeprowadzanie kontroli w tle jest w systemie zautomatyzowane? Ten system obejmuje eliminację papierkowej roboty i mokrych podpisów. Powinien dokładnie odzwierciedlać zgodę i cel transakcji. To jest do celów audytu. Cyfrowy CIP powinien być zgodny z obowiązującymi przepisami dotyczącymi weryfikacji tożsamości. Ponadto umowa pomiędzy bankiem a jego klientami powinna być prawnie wykonalna. Jest to ważne w przypadku zdarzeń prowadzących do straty.

Elektroniczna weryfikacja KYC

Cyfryzacja procesu KYC w przyszłości. W E-KYC banki wysyłają zapytania do systemu identyfikacji w celu weryfikacji informacji o kliencie. Skuteczny elektroniczny system KYC powinien mieć solidną infrastrukturę, która zapobiega manipulacji przez hakerów. E-KYC działa z następujących powodów:

• Jest szybki: system E-KYC jest łatwy w obsłudze i wprowadzaniu danych. Oszczędza to dużo czasu przy wprowadzaniu nowych klientów do banku.
• Dokładność: Technologia zastosowana do wykonania systemu E-KYC zapewnia brak błędów. Automatycznie sprawdza błędy i je naprawia
• Śledzenie/raportowanie: łatwo jest klasyfikować i śledzić aktywność klientów. Dobry system E-KYC ułatwia audyt CIP i generowanie raportów.
• Lepsze doświadczenie klienta: dobry system E-KYC jest szybki i zaspokaja potrzeby klientów w czasie rzeczywistym. To sprawia, że jego użycie jest bezproblemowe.

Biometryczny KYC i jego zalety

Biometryczny KYC polega na wykorzystaniu danych biometrycznych, takich jak odciski palców, w celu weryfikacji tożsamości klienta . Jest to najbardziej zaawansowana metoda identyfikacji klienta oraz najbezpieczniejsza i najszybsza procedura KYC. Podrobienie danych biometrycznych jest prawie niemożliwe, co zmniejsza ryzyko kradzieży tożsamości. Jego integracja z bankowością eliminuje papierkową robotę i skomplikowane procedury ewidencyjne.

Przyszłość Poznaj swojego klienta i procedury identyfikacji klienta

Wybuch koronawirusa spowodował cyfryzację procesów KYC i CIP. Większość krajów wprowadziła blokady i godziny policyjne, uniemożliwiając klientom łatwy dostęp do fizycznych oddziałów banków. Banki musiały włączyć bankowość zdalną. Włączenie cyfrowych systemów identyfikacji klienta powinno być zgodne z wytycznymi rządowymi. Dodatkowo muszą być wystarczająco silne, aby zniechęcić hakerów i oszustów. System powinien również posiadać mechanizmy kontroli uwierzytelniania, które zapobiegają nieautoryzowanemu użyciu. Instytucje, które już przyjęły cyfrowe CIP, mają większą przewagę. Dzieje się tak dlatego, że łatwiej będzie im wpasować się w całkowicie cyfrowy świat. Dowiedz się więcej o procedurach KYC i CIP na lightico.com .