Jaký je rozdíl mezi CIP a KYC v bankovnictví?

Poznej svého zákazníka (KYC) a Postupy identifikace zákazníka (CIP) jsou zásadní pro obchodní operace. KYC zahrnuje znalost identity zákazníka a obchodních aktivit, do kterých se zapojuje. CIP naproti tomu zahrnuje ověřování informací poskytnutých zákazníkem. Primárním cílem je stanovit úroveň rizika, které zákazník pro podnik představuje. Banky provádějí KYC a CIP v souladu s pravidly proti praní špinavých peněz. Případy praní špinavých peněz a financování terorismu přibývají a krádeže identity se v roce 2019 v USA staly běžnou záležitostí s více než 3,2 miliony případů . Pro boj s touto hrozbou je prvořadé mít správný postup identifikace zákazníka.

Jak poznáte, že je zákazník tím, za koho se vydávají?

Aby bylo zajištěno, že zákazník je tím, za koho se vydává, měla by banka shromažďovat základní informace o zákaznících a ověřovat je. Banky to dělají křížovou kontrolou s autentickými a nezávislými identifikačními dokumenty. Identifikace zákazníka se nejprve provádí při otevření účtu. Základními náležitostmi jsou jméno, datum narození, adresa a identifikační číslo. Banka může rovněž provést CIP při podezření, že činnost na účtu zákazníka je podvodná, a před každou transakcí ověřit totožnost zákazníka. Tím se zabrání ztrátám, které jsou důsledkem předstírání identity.

Prvky zásad dobré znalosti zákazníka

Postupy proti praní špinavých peněz regulují politiku KYC finančních i nefinančních institucí. Dobrá politika KYC ověřuje identitu zákazníka a zjišťuje jeho aktivity. Poté je snadné vytvořit rizikový profil.   Níže jsou uvedeny klíčové prvky dobré politiky KYC:

Zásady přijímání zákazníků

Banky by měly nastínit požadavky na přijetí zákazníka. Neměly by umožňovat anonymní otevírání účtů nebo otevírání účtů třetí stranou. Měli by také zavést rizikové parametry. Ty pomáhají určit rizikový profil zákazníka. Dále by banky měly nastínit všechny dokumenty, které potřebují k otevření účtu.

Sledování aktivity účtu

Finanční instituce by si měly dávat pozor na podezřelou aktivitu. Mohou tak učinit ověřením všech transakcí, aby se ujistili, že jsou legitimní. Banky potřebují příslušnou dokumentaci, jako je zdroj finančních prostředků a informace o příjemci/odesílateli, a měly by také provádět namátkové pravidelné kontroly, zda se nezměnil rizikový profil zákazníka.

Řízení rizik

Dobrá politika KYC by měla bance umožnit posoudit a určit rizikový profil zákazníka. To jim pomáhá rozhodnout se, jaké postupy řízení rizik použít. Aby bylo zajištěno dodržování zásad KYC, měl by být zaveden pravidelný proces interního auditu.

Postup identifikace zákazníka

Banky by měly ověřit identifikační údaje zákazníků v „přiměřené době“. CIP by měl zahrnovat dokumentární i nedokumentární metody. Finanční instituce by měly před klasifikací zákazníků získat dostatek informací. To jim umožňuje vymýšlet způsoby, jak zmírnit riziko, pokud by k němu v budoucnu došlo. Vzhledem k rostoucímu objemu transakcí mohou banky přijít s interními identifikačními postupy. Zabraňují zpoždění a udržují efektivitu. V případě podezření na podvodné aktivity by banky měly provést CIP v plném rozsahu. Měli by také naplánovat pravidelné aktualizace informací o zákaznících. Důvodem je to, že informace o zákaznících, jako jsou adresy, se mohou v průběhu času měnit. Postupy identifikace klienta se však v jednotlivých bankách liší . Při vymýšlení efektivního CIP by banky měly zvážit následující faktory:

• Velikost, umístění a zákaznická základna banky
• Typy účtů, které banka nabízí
• Identifikační údaje poskytnuté zákazníkem
• Způsoby otevírání účtů bank

Přijetí postupů digitální identifikace zákazníka

Přestože by zákazníci chtěli bezproblémové bankovní služby, potřebují ujištění o své bezpečnosti. Při přijímání digitálního CIP by tedy banka měla zajistit dodržování opatření proti podvodům. Dobrý systém digitální identifikace zákazníka by měl umožňovat ověření napříč všemi kanály. Jak digitální, tak osobní ověření by mělo být možné a bezproblémové. Kromě toho jsou anonymní transakce velmi náchylné k podvodným aktivitám. Systém by měl toto riziko zmírňovat a řídit. Digitalizace CIP by měla zajistit úplnou automatizaci procesu při zachování efektivity. Je například provádění kontrol na pozadí v systému automatizované? Tento systém zahrnuje vymýcení papírování a mokrých podpisů. Měl by přesně zachytit souhlas a účel transakce. Toto je pro účely auditu. Digitální CIP by měl být v souladu se stávajícími předpisy o ověřování totožnosti. Kromě toho by dohoda mezi bankou a jejími zákazníky měla být právně vymahatelná. To je důležité v případě událostí, které vedou ke ztrátě.

Elektronické ověření KYC

Digitalizace procesu KYC v budoucnu. V E-KYC banky dotazují identifikační systém , aby ověřily informace o zákaznících. Efektivní elektronický systém KYC by měl mít robustní infrastrukturu, která zabrání manipulaci ze strany hackerů. E-KYC je účinný z následujících důvodů:

• Je to rychlé: Se systémem E-KYC se snadno pracuje a vkládá data. To ušetří spoustu času při přijímání nových zákazníků do banky.
• Přesnost: Technologie použitá k vytvoření systému E-KYC zajišťuje, že nedochází k žádným chybám. Automaticky kontroluje chyby a opravuje je
• Sledování/hlášení: Je snadné klasifikovat a sledovat aktivitu zákazníků. Dobrý systém E-KYC usnadňuje audit CIP a generování zpráv.
• Lepší zákaznická zkušenost: Dobrý systém E-KYC je rychlý a uspokojuje potřeby zákazníků v reálném čase. Díky tomu je jeho použití bezproblémové.

Biometrický KYC a jeho výhody

Biometrické KYC zahrnuje použití biometrických údajů, jako jsou otisky prstů, k ověření identity zákazníka . Je to nejpokročilejší metoda identifikace zákazníka a je to nejbezpečnější a nejrychlejší postup KYC. Je téměř nemožné zfalšovat biometrické údaje, což snižuje šance na krádež identity. Jeho integrace do bankovnictví eliminuje papírování a složité postupy vedení záznamů.

Budoucnost Poznejte svého zákazníka a Postupy identifikace zákazníka

Propuknutí koronaviru vyvolalo digitalizaci procesů KYC a CIP. Většina zemí zavedla blokování a zákaz vycházení, což zákazníkům bránilo ve snadném přístupu k fyzickým pobočkám bank. Banky musely začlenit vzdálené bankovnictví. Začlenění systémů digitální identifikace zákazníků by se mělo řídit vládními směrnicemi. Navíc musí být dostatečně silné, aby odradily hackery a podvodníky. Systém by měl mít také autentizační kontroly, které zabrání neoprávněnému použití. Instituce, které již přijaly digitální CIP, mají lepší výhodu. Je to proto, že snáze zapadnou do plně digitálního světa. Další informace o postupech KYC a CIP naleznete na adrese lightico.com .