Kāda ir atšķirība starp CIP un KYC banku jomā?

Zināt savu klientu (KYC) un klientu identifikācijas procedūras (CIP) ir ļoti svarīgas uzņēmējdarbībai. KYC ietver klienta identitātes un uzņēmējdarbības aktivitāšu izzināšanu, kurās viņi iesaistās. Turpretim CIP ietver klienta sniegtās informācijas pārbaudi. Tās galvenais mērķis ir noteikt riska līmeni, ko klients rada uzņēmumam. Bankas veic KYC un CIP saskaņā ar nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas noteikumiem. Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma finansēšanas gadījumu skaits pieaug, un identitātes zādzības ir kļuvušas par ikdienu, jo 2019. gadā ASV reģistrēti vairāk nekā 3,2 miljoni gadījumu . Lai cīnītos pret šiem draudiem, ļoti svarīga ir pareiza klientu identifikācijas procedūra.

Kā jūs zināt, ka klients ir tas, ko viņi saka?

Lai nodrošinātu, ka klients ir tāds, par kādu viņš uzdodas, bankai ir jāapkopo klienta pamatinformācija un tā autentificē. Bankas to dara, pārbaudot autentiskus un neatkarīgus identifikācijas dokumentus. Klienta identifikācija vispirms tiek veikta konta atvēršanas laikā. Pamatprasības ir vārds, dzimšanas datums, adrese un identifikācijas numurs. Banka var arī veikt CIP, ja ir aizdomas, ka klienta konta darbība ir krāpnieciska, un pirms katra darījuma pārbaudīt klienta identitāti. Tas novērš zaudējumus, kas rodas uzdošanās dēļ.

Labas lietas elementi Zināt savu klientu politiku

Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas procedūras regulē gan finanšu, gan nefinanšu iestāžu KYC politikas. Laba KYC politika pārbauda klienta identitāti un uzzina viņa darbības. Pēc tam ir viegli izveidot riska profilu.   Tālāk ir norādīti galvenie labas KYC politikas elementi.

Klientu pieņemšanas politika

Bankām vajadzētu izklāstīt prasības klienta uzņemšanai. Tiem nevajadzētu atļaut anonīmu vai trešo personu kontu atvēršanu. Viņiem arī jāievieš riska parametri. Tie palīdz noteikt klienta riska profilu. Turklāt bankām ir jānorāda visi dokumenti, kas tām nepieciešami konta atvēršanai.

Konta aktivitātes uzraudzība

Finanšu iestādēm vajadzētu pievērst uzmanību aizdomīgām darbībām. Viņi to var izdarīt, pārbaudot visus darījumus, lai pārliecinātos, ka tie ir likumīgi. Bankām ir nepieciešama atbilstoša dokumentācija, piemēram, līdzekļu avots un informācija par saņēmēju/sūtītāju, kā arī jāveic regulāras izlases veida pārbaudes, lai noskaidrotu, vai klienta riska profils ir mainījies.

Riska vadība

Labai KYC politikai jāļauj bankai novērtēt un noteikt klienta riska profilu. Tas viņiem palīdz izlemt, kādas riska pārvaldības procedūras piemērot. Lai nodrošinātu KYC politiku ievērošanu, ir jāievieš regulārs iekšējā audita process.

Klienta identifikācijas procedūra

Bankām ir jāpārbauda klientu identifikācijas informācija "saprātīgā termiņā". KIP jāietver gan dokumentāras, gan nedokumentālas metodes. Finanšu iestādēm pirms klientu klasifikācijas jāiegūst pietiekami daudz informācijas. Tas viņiem ļauj nākt klajā ar veidiem, kā mazināt risku, ja tas notiks nākotnē. Pieaugot darījumu apjomam, bankas var nākt klajā ar iekšējām identifikācijas procedūrām. Tie novērš kavēšanos un saglabā efektivitāti. Ja rodas aizdomas par krāpnieciskām darbībām, bankām jāveic pilna mēroga KIP. Viņiem arī jāieplāno periodiski klientu informācijas atjauninājumi. Tas ir tāpēc, ka klienta informācija, piemēram, adreses, laika gaitā var mainīties. Taču klientu identifikācijas procedūras dažādās bankās atšķiras . Izstrādājot efektīvu KIP, bankām jāņem vērā šādi faktori:

• Bankas lielums, atrašanās vieta un klientu bāze
• Bankas piedāvātie kontu veidi
• Klienta sniegtā identifikācijas informācija
• Banku konta atvēršanas metodes

Digitālās klientu identifikācijas procedūru pieņemšana

Lai gan klienti vēlētos bezrūpīgus bankas pakalpojumus, viņiem ir nepieciešama pārliecība par viņu drošību. Tātad, pieņemot digitālo KIP, bankai ir jānodrošina krāpšanas apkarošanas pasākumu ievērošana. Labai digitālajai klientu identifikācijas sistēmai būtu jāļauj veikt pārbaudi visos kanālos. Gan digitālajai, gan klātienes verifikācijai ir jābūt iespējamai un nevainojamai. Turklāt darījumi bez sejas ir ļoti pakļauti krāpnieciskām darbībām. Sistēmai šis risks ir jāmazina un jāpārvalda. CIP digitalizācijai jānodrošina pilnīga procesa automatizācija, vienlaikus saglabājot efektivitāti. Piemēram, vai iepriekšējās darbības pārbaužu veikšana sistēmā ir automatizēta? Šī sistēma ietver dokumentu un slapjo parakstu izskaušanu. Tam ir precīzi jānorāda darījuma piekrišana un mērķis. Tas ir paredzēts audita nolūkiem. Digitālajam CIP ir jāatbilst esošajiem identitātes pārbaudes noteikumiem. Turklāt līgumam starp banku un tās klientiem jābūt juridiski izpildāmam. Tas ir svarīgi gadījumos, kad rodas zaudējumi.

Elektroniskā KYC pārbaude

KYC procesa digitalizācija nākotnē. E-KYC bankas pieprasa identifikācijas sistēmu , lai pārbaudītu klienta informāciju. Efektīvai elektroniskai KYC sistēmai jābūt izturīgai infrastruktūrai, kas novērš hakeru manipulācijas. E-KYC ir efektīvs šādu iemeslu dēļ:

• Tas ir ātri: ar E-KYC sistēmu ir viegli strādāt un ievadīt datus. Tas ietaupa daudz laika, uzņemot jaunus klientus bankā.
• Precizitāte: E-KYC sistēmas izgatavošanai izmantotā tehnoloģija nodrošina, ka nav kļūdu. Tas automātiski pārbauda kļūdas un novērš tās
• Izsekošana/ziņošana: ir viegli klasificēt un izsekot klientu aktivitātēm. Laba E-KYC sistēma atvieglo CIP auditu un pārskatu ģenerēšanu.
• Uzlabota klientu pieredze: laba E-KYC sistēma ir ātra un apmierina klientu vajadzības reāllaikā. Tas padara tā lietošanu nevainojamu.

Biometriskais KYC un tā priekšrocības

Biometriskā KYC ietver biometrisko datu, piemēram, pirkstu nospiedumu, izmantošanu, lai pārbaudītu klienta identitāti . Tā ir vismodernākā klienta identifikācijas metode un drošākā un ātrākā KYC procedūra. Biometriskos datus viltot ir gandrīz neiespējami, kas samazina identitātes zādzības iespējas. Tā integrācija banku darbībā novērš dokumentu kārtošanu un sarežģītas uzskaites procedūras.

Klienta atpazīšanas nākotne un klientu identifikācijas procedūras

Koronavīrusa uzliesmojums ir veicinājis KYC un CIP procesu digitalizāciju. Lielākā daļa valstu noteica bloķēšanu un komandanta stundu, neļaujot klientiem viegli piekļūt fiziskajām banku filiālēm. Bankām bija jāiekļauj attālināta banku darbība. Digitālo klientu identifikācijas sistēmu iekļaušanai ir jāatbilst valdības vadlīnijām. Turklāt tiem jābūt pietiekami stipriem, lai atturētu hakerus un krāpniekus. Sistēmai jābūt arī autentifikācijas vadīklām, kas novērš nesankcionētu izmantošanu. Iestādēm, kuras jau ir ieviesušas digitālo CIP, ir lielākas priekšrocības. Tas ir tāpēc, ka viņiem būs vieglāk iekļauties pilnībā digitālajā pasaulē. Uzziniet vairāk par KYC un CIP procedūrām vietnē lightico.com .