Kakšna je razlika med CIP in KYC v bančništvu?

Poznaj svojo stranko (KYC) in postopki identifikacije strank (CIP) so ključnega pomena za poslovanje. KYC vključuje poznavanje identitete stranke in poslovnih dejavnosti, s katerimi se ukvarja. CIP, nasprotno, vključuje preverjanje informacij, ki jih zagotovi stranka. Primarni cilj tega je ugotoviti stopnjo tveganja, ki jo stranka predstavlja za podjetje. Banke izvajajo KYC in CIP v skladu s pravili za preprečevanje pranja denarja. Primeri pranja denarja in financiranja terorizma so v porastu, kraja identitete pa je postala običajna z več kot 3,2 milijona primerov v ZDA v letu 2019. Za boj proti tej grožnji je bistvenega pomena pravilen postopek identifikacije stranke.

Kako veš, da je stranka takšna, za katero pravijo, da je?

Za zagotovitev, da je stranka to, za katero trdijo, da je, bi morala banka zbrati osnovne podatke o stranki in jih potrditi. Banke to storijo z navzkrižnim preverjanjem z verodostojnimi in neodvisnimi identifikacijskimi dokumenti. Identifikacija stranke se najprej izvede med odprtjem računa. Osnovne zahteve so ime, datum rojstva, naslov in identifikacijska številka. Banka lahko izvede tudi CIP zaradi suma, da je dejavnost na računu stranke goljufiva, in pred vsako transakcijo preveri identiteto stranke. To preprečuje izgube, ki so posledica lažnega predstavljanja.

Elementi politike dobrega poznavanja strank

Postopki proti pranju denarja urejajo politike KYC tako finančnih kot nefinančnih institucij. Dobra politika KYC preveri identiteto stranke in ugotovi njihove dejavnosti. Nato je enostavno ustvariti profil tveganja.   Spodaj so ključni elementi dobre politike KYC:

Politika sprejemanja strank

Banke bi morale opisati zahteve za sprejem stranke. Ne smejo dovoliti anonimnega ali tretjega odpiranja računov. Prav tako bi morali določiti parametre tveganja. Ti pomagajo določiti profil tveganja stranke. Poleg tega bi morale banke opisati vse dokumente, ki jih potrebujejo za odprtje računa.

Spremljanje aktivnosti računa

Finančne institucije bi morale paziti na sumljive dejavnosti. To lahko storijo tako, da preverijo vse transakcije in zagotovijo, da so zakonite. Banke potrebujejo ustrezno dokumentacijo, kot so vir sredstev in podatki o prejemniku/pošiljatelju, prav tako pa bi morale izvajati naključne redne preglede, da bi ugotovile, ali se je profil tveganja stranke spremenil.

Upravljanje s tveganji

Dobra politika KYC bi morala banki omogočiti, da oceni in določi profil tveganja stranke. To jim pomaga pri odločitvi, katere postopke obvladovanja tveganja bodo uporabili. Da bi zagotovili skladnost s politikami KYC, bi moral biti vzpostavljen reden postopek notranje revizije.

Postopek identifikacije stranke

Banke bi morale preveriti identifikacijske podatke strank v "razumnem času". CIP bi moral vključevati tako dokumentarne kot nedokumentarne metode. Finančne institucije bi morale pridobiti dovolj informacij pred razvrščanjem strank. To jim omogoča, da najdejo načine za ublažitev tveganja, če se to zgodi v prihodnosti. Zaradi vse večjega obsega transakcij lahko banke pripravijo postopke za interno identifikacijo. To preprečuje zamude in ohranja učinkovitost. V primeru suma goljufivih dejavnosti bi morale banke izvesti celovit CIP. Prav tako bi morali načrtovati redne posodobitve podatkov o strankah. To je zato, ker se lahko podatki o strankah, kot so naslovi, sčasoma spremenijo. Vendar se postopki identifikacije strank razlikujejo od banke do banke . Banke morajo pri oblikovanju učinkovitega CIP upoštevati naslednje dejavnike:

• Velikost, lokacija in baza strank banke
• Vrste računov, ki jih banka ponuja
• Identifikacijski podatki, ki jih zagotovi stranka
• Načini odpiranja bančnih računov

Sprejem digitalnih postopkov identifikacije strank

Čeprav bi stranke želele bančne storitve brez težav, potrebujejo zagotovilo o svoji varnosti. Tako bi morala banka pri sprejemanju digitalnega CIP zagotoviti skladnost z ukrepi za boj proti goljufijam. Dober sistem za digitalno identifikacijo strank bi moral omogočati preverjanje po vseh kanalih. Tako digitalno kot preverjanje iz oči v oči bi moralo biti možno in brezhibno. Poleg tega so transakcije brez obraza zelo nagnjene k goljufivim dejavnostim. Sistem bi moral to tveganje ublažiti in obvladovati. Digitalizacija CIP naj bi zagotovila popolno avtomatizacijo procesa ob ohranjanju učinkovitosti. Ali je na primer izvajanje preverjanj preteklosti v sistemu avtomatizirano? Ta sistem vključuje izkoreninjenje papirologije in mokrih podpisov. Natančno mora zajeti soglasje in namen transakcije. To je za namene revizije. Digitalni CIP bi moral biti v skladu z obstoječimi predpisi o preverjanju identitete. Poleg tega mora biti sporazum med banko in njenimi strankami pravno izvršljiv. To je pomembno v primeru incidentov, ki vodijo v izgubo.

Elektronsko preverjanje KYC

Digitalizacija procesa KYC v prihodnosti. V E-KYC banke poizvedujejo po identifikacijskem sistemu, da preverijo podatke o strankah. Učinkovit elektronski sistem KYC mora imeti robustno infrastrukturo, ki preprečuje manipulacijo hekerjev. E-KYC je učinkovit iz naslednjih razlogov:

• Je hiter: sistem E-KYC je enostaven za delo in vnos podatkov. To prihrani veliko časa pri vključevanju novih strank v banko.
• Natančnost: Tehnologija, uporabljena za izdelavo sistema E-KYC, zagotavlja, da ni napak. Samodejno preveri napake in jih popravi
• Sledenje/poročanje: Dejavnosti strank je enostavno razvrstiti in slediti. Dober sistem E-KYC olajša revizijo CIP in ustvarjanje poročil.
• Izboljšana uporabniška izkušnja: dober sistem E-KYC je hiter in skrbi za potrebe strank v realnem času. Zaradi tega je njegova uporaba brezhibna.

Biometrični KYC in njegove prednosti

Biometrični KYC vključuje uporabo biometričnih podatkov, kot so prstni odtisi, za preverjanje identitete stranke . To je najnaprednejša metoda identifikacije strank in je najvarnejši in najhitrejši postopek KYC. Skoraj nemogoče je ponarediti biometrične podatke, kar zmanjšuje možnosti kraje identitete. Njegova integracija v bančništvo odpravlja papirologijo in zapletene postopke vodenja evidenc.

Prihodnost poznavanja svoje stranke in postopkov identifikacije strank

Izbruh koronavirusa je spodbudil digitalizacijo procesov KYC in CIP. Večina držav je uvedla zapore in policijsko uro, kar je strankam preprečilo enostaven dostop do fizičnih bančnih poslovalnic. Banke so morale vključiti bančništvo na daljavo. Vgradnja sistemov za digitalno identifikacijo strank bi morala biti v skladu z vladnimi smernicami. Poleg tega morajo biti dovolj močni, da odvračajo od hekerjev in goljufov. Sistem bi moral imeti tudi kontrole za preverjanje pristnosti, ki preprečujejo nepooblaščeno uporabo. Boljšo prednost imajo institucije, ki so že sprejele digitalni CIP. To je zato, ker se bodo lažje vključili v popolnoma digitalni svet. Več o postopkih KYC in CIP na lightico.com .