Kio estas la Diferenco Inter CIP kaj KYC en Bankado?

Konu Vian Klienton (KYC) kaj Klientan Identigaj Proceduroj (CIP) estas esencaj por komercaj operacioj. KYC implikas koni la identecon de kliento kaj la komercajn agadojn, kiujn ili okupiĝas. CIP, kontraste, implikas kontroli la informojn provizitajn de kliento. La ĉefa celo de ĉi tio estas establi la nivelon de risko kiun kliento prezentas al la komerco. Bankoj kondukas KYC kaj CIP konforme al reguloj kontraŭ monlavado. Kazoj de monlavado kaj financado de terorismo pliiĝas, kaj identecŝtelo fariĝis kutima kun pli ol 3.2 milionoj da kazoj en Usono en 2019. Por kontraŭbatali ĉi tiun minacon, havi solidan klientidentan proceduron estas plej grava.

Kiel Vi Scias, ke Kliento Estas Kiu Ili Diras Ili Estas?

Por certigi, ke kliento estas kiu ili asertas esti, la banko devas kolekti bazajn klientajn informojn kaj aŭtentikigi ĝin. Bankoj faras tion per kruckontrolado kun aŭtentaj kaj sendependaj identigaj dokumentoj. La identigo de klientoj unue okazas dum la malfermo de la konto. Bazaj postuloj estas nomo, dato de naskiĝo, adreso kaj identiga numero. La banko ankaŭ povas efektivigi CIP sur suspekto ke la kontagado de kliento estas fraŭda, kaj kontroli la identecon de kliento antaŭ ĉiu transakcio. Ĉi tio malhelpas perdojn kiuj rezultas de personigo.

Elementoj de Bone Konu Vian Klientpolitikon

Kontraŭ-monlavaj proceduroj reguligas KYC-politikojn de kaj financaj kaj ne-financaj institucioj. Bona KYC-politiko kontrolas klientan identecon kaj malkovras iliajn agadojn. Tiam estas facile krei riskan profilon.   Malsupre estas ŝlosilaj elementoj de bona KYC-politiko:

Politiko pri Akcepto de Kliento

Bankoj devus skizi la postulojn por la akcepto de kliento. Ili ne devus permesi anoniman aŭ triapartian malfermon de kontoj. Ili ankaŭ devus meti riskajn parametrojn. Ĉi tiuj helpas determini la riskan profilon de kliento. Krome, bankoj devus skizi ĉiujn dokumentojn, kiujn ili bezonas por malfermo de konto.

Monitorado de Konto-Agado

Financaj institucioj devas atenti pri suspektinda agado. Ili povas fari tion kontrolante ĉiujn transakciojn por certigi, ke ili estas legitimaj. Bankoj bezonas koncernan dokumentaron kiel la fonto de financo kaj ricevanto/sendanto-informoj, kaj ankaŭ devus fari hazardajn regulajn kontrolojn por vidi ĉu la riska profilo de kliento ŝanĝiĝis.

Administrado de Risko

Bona KYC-politiko devus ebligi al la banko taksi kaj determini la riskan profilon de kliento. Ĉi tio helpas ilin decidi, kiajn procedurojn pri administrado de risko apliki. Por certigi aliĝon al KYC-politikoj, regula interna revizia procezo devus esti en loko.

Proceduro de Identigo de Kliento

Bankoj devus kontroli la identigan informon de klientoj ene de "racia tempo". CIP devus inkluzivi kaj dokumentajn kaj nedokumentajn metodojn. Financaj institucioj devus ricevi sufiĉajn informojn antaŭ la klasifiko de klientoj. Ĉi tio ebligas al ili elpensi manierojn mildigi riskon, se ia okazos estonte. Pro kreskanta transakcia volumo, bankoj povas elpensi internajn identigajn procedurojn. Ĉi tiuj malhelpas prokrastojn kaj konservi efikecon. En kazo de suspekto pri fraŭdaj agadoj, bankoj devus fari plenskalan CIP. Ili ankaŭ devus plani periodajn ĝisdatigojn pri klientaj informoj. Ĉi tio estas ĉar klientinformoj kiel adresoj povas ŝanĝiĝi kun la tempo. Sed, klientidentproceduroj varias de banko-al-banko . Bankoj devus konsideri la sekvajn faktorojn kiam elpensas efikan CIP:

• La grandeco, loko kaj klientbazo de la banko
• La tipoj de kontoj kiujn la banko proponas
• La identigaj informoj provizitaj de la kliento
• La metodoj de malfermado de la bankoj

Adoptante Ciferecajn Klientajn Identigajn Procedurojn

Kvankam klientoj ŝatus senpagajn bankajn servojn, ili bezonas certigon pri sia sekureco. Do, kiam oni adoptas ciferecan CIP, banko devus certigi plenumon de kontraŭ-fraŭdaj mezuroj. Bona cifereca klienta identiga sistemo devus permesi konfirmon tra ĉiuj kanaloj. Kaj cifereca kaj vizaĝ-al-vizaĝa konfirmo devus esti ebla kaj senjunta. Krome, senvizaĝaj transakcioj estas tre inklinaj al fraŭdaj agadoj. La sistemo devus mildigi kaj administri ĉi tiun riskon. Ciferecigo de CIP devus certigi kompletan aŭtomatigon de la procezo konservante efikecon. Ekzemple, ĉu fari fonkontrolojn aŭtomatigas en la sistemo? Ĉi tiu sistemo implikas la ekstermado de papero kaj malsekaj subskriboj. Ĝi devus kapti la konsenton kaj celon de la transakcio kun precizeco. Ĉi tio estas por reviziaj celoj. Cifereca CIP devus esti konforma al la ekzistantaj identeckontrolaj regularoj. Krome, la interkonsento inter la banko kaj ĝiaj klientoj devus esti laŭleĝe plenumebla. Ĉi tio estas grava en kazo de okazoj, kiuj kondukas al perdo.

Elektronika KYC-Konfirmo

Ciferecigo de la KYC-procezo estonte. En E-KYC, bankoj demandas identigan sistemon por kontroli klientajn informojn. Efika elektronika KYC-sistemo devus havi fortikan infrastrukturon, kiu malhelpas manipuladon de piratoj. E-KYC estas efika pro la sekvaj kialoj:

• Ĝi estas rapida: E-KYC-sistemo estas facile funkcii kaj enigi datumojn. Ĉi tio ŝparas multan tempon kiam oni eniras novajn klientojn al la banko.
• Precizeco: La teknologio uzata por fari E-KYC-sistemon certigas, ke ne ekzistas eraroj. Ĝi aŭtomate kontrolas erarojn kaj riparas ilin
• Spurado/Raportado: Estas facile klasifiki kaj spuri klientan agadon. Bona E-KYC-sistemo faciligas revizii la CIP kaj generi raportojn.
• Plibonigita klienta sperto: Bona E-KYC-sistemo estas rapida kaj respondas al klientaj bezonoj en reala tempo. Ĉi tio faras ĝian uzon senjunta.

Biometria KYC kaj Ĝiaj Avantaĝoj

Biometrika KYC implikas uzi biometrikon kiel ekzemple fingrospuroj por kontroli la identecon de kliento . Ĝi estas la plej altnivela metodo de klientidentigo kaj estas la plej sekura kaj rapida KYC-proceduro. Estas preskaŭ neeble forĝi biometrikajn datumojn, kio reduktas la eblecojn de identecŝtelo. Ĝia integriĝo en bankado forigas paperaĵojn kaj kompleksajn rekordajn procedurojn.

La Estonteco de Konu Vian Klienton kaj Klientajn Identigajn Procedurojn

La koronavirus-eksplodo instigis la ciferecigon de KYC kaj CIP-procezoj. Plej multaj landoj trudis ŝlosilojn kaj elirmalpermesojn, malhelpante klientojn facile aliri fizikajn bankajn filiojn. Bankoj devis korpigi malproksiman bankadon. La aliĝo de ciferecaj klientidentigsistemoj devus sekvi registarajn gvidliniojn. Aldone, ili devas esti sufiĉe fortaj por malinstigi piratojn kaj fraŭdulojn. La sistemo ankaŭ devus havi aŭtentikigkontrolojn kiuj malhelpas neaŭtorizitan uzon. Institucioj kiuj jam adoptis ciferecan CIP havas pli bonan avantaĝon. Ĉi tio estas ĉar ili trovos ĝin pli facile konveni en plene cifereca mondo. Lernu pli pri KYC kaj CIP-proceduroj ĉe lightico.com .