Koja je razlika između CIP-a i KYC-a u bankarstvu?

Upoznajte svog kupca (KYC) i procedure identifikacije kupaca (CIP) su od vitalnog značaja za poslovanje. KYC uključuje poznavanje identiteta kupca i poslovnih aktivnosti u kojima se bave. CIP, nasuprot tome, uključuje provjeru informacija koje je dao kupac. Primarni cilj ovoga je da se utvrdi nivo rizika koji klijent predstavlja za poslovanje. Banke provode KYC i CIP u skladu sa pravilima protiv pranja novca. Slučajevi pranja novca i finansiranja terorizma su u porastu, a krađa identiteta postala je uobičajena pojava sa preko 3,2 miliona slučajeva u SAD- u u 2019. Za borbu protiv ove prijetnje, najvažnija je ispravna procedura identifikacije korisnika.

Kako znate da je kupac ono za koga se predstavlja?

Kako bi osigurala da je klijent ono za koga se predstavlja, banka treba prikupiti osnovne podatke o klijentu i potvrditi ih. Banke to rade unakrsnom provjerom sa autentičnim i nezavisnim identifikacionim dokumentima. Identifikacija korisnika se prvo vrši prilikom otvaranja računa. Osnovni zahtjevi su ime, datum rođenja, adresa i matični broj. Banka takođe može da sprovede CIP zbog sumnje da je aktivnost na računu klijenta lažna, i da proveri identitet klijenta pre svake transakcije. Ovo sprječava gubitke koji nastaju lažnim predstavljanjem.

Elementi politike dobrog poznavanja korisnika

Procedure protiv pranja novca regulišu KYC politike finansijskih i nefinansijskih institucija. Dobra KYC politika provjerava identitet korisnika i otkriva njihove aktivnosti. Tada je lako kreirati profil rizika.   Ispod su ključni elementi dobre KYC politike:

Politika prihvatanja kupaca

Banke treba da navedu uslove za prijem klijenta. Oni ne bi trebali dozvoliti anonimno ili treće lice otvaranje računa. Takođe bi trebalo da postave parametre rizika. Ovo pomaže u određivanju profila rizika klijenta. Nadalje, banke treba da navedu svu dokumentaciju koja im je potrebna za otvaranje računa.

Praćenje aktivnosti računa

Finansijske institucije trebale bi biti u potrazi za sumnjivim aktivnostima. Oni to mogu učiniti provjeravanjem svih transakcija kako bi bili sigurni da su legitimne. Bankama je potrebna relevantna dokumentacija kao što su izvor sredstava i informacije o primaocu/pošiljaocu, a takođe bi trebalo da vrše nasumične redovne provere da vide da li se profil rizika klijenta promenio.

Upravljanje rizikom

Dobra KYC politika treba da omogući banci da proceni i odredi profil rizika klijenta. Ovo im pomaže da odluče koje procedure upravljanja rizikom će primijeniti. Da bi se osiguralo poštovanje KYC politika, treba uspostaviti redovan proces interne revizije.

Procedura identifikacije kupaca

Banke treba da provjere identifikacione podatke klijenata u "razumnom roku". CIP bi trebao uključivati i dokumentarne i nedokumentarne metode. Finansijske institucije treba da dobiju dovoljno informacija prije klasifikacije klijenata. To im omogućava da iznađu načine za ublažavanje rizika, ukoliko do njega dođe u budućnosti. Zbog povećanja obima transakcija, banke mogu osmisliti interne procedure identifikacije. Ovo sprečava kašnjenje i održava efikasnost. U slučaju sumnje na lažne aktivnosti, banke bi trebalo da sprovedu kompletan CIP. Također bi trebali planirati periodična ažuriranja informacija o klijentima. To je zato što se informacije o klijentima, kao što su adrese, mogu promijeniti tokom vremena. Ali, procedure identifikacije klijenata razlikuju se od banke do banke . Banke bi trebale uzeti u obzir sljedeće faktore kada dođu do efektivnog CIP-a:

• Veličina, lokacija i baza klijenata banke
• Vrste računa koje banka nudi
• Identifikacione informacije koje daje kupac
• Metode otvaranja računa banaka

Usvajanje procedura digitalne identifikacije kupaca

Iako bi klijenti željeli bankarske usluge bez problema, potrebna im je sigurnost u pogledu njihove sigurnosti. Dakle, prilikom usvajanja digitalnog CIP-a, banka treba da obezbedi poštovanje mera protiv prevara. Dobar digitalni sistem identifikacije kupaca trebao bi omogućiti verifikaciju na svim kanalima. I digitalna i verifikacija licem u lice trebalo bi da bude moguća i besprekorna. Osim toga, bezlične transakcije su vrlo sklone prevarama. Sistem treba da ublaži i upravlja ovim rizikom. Digitalizacija CIP-a treba da osigura potpunu automatizaciju procesa uz održavanje efikasnosti. Na primjer, da li je provođenje provjera prošlosti automatizirano u sistemu? Ovaj sistem uključuje iskorenjivanje papirologije i mokrih potpisa. Trebalo bi precizno obuhvatiti pristanak i svrhu transakcije. Ovo je u svrhu revizije. Digitalni CIP bi trebao biti u skladu s postojećim propisima o verifikaciji identiteta. Štaviše, sporazum između banke i njenih klijenata treba da bude pravno primenjiv. Ovo je važno u slučaju incidenata koji dovode do gubitka.

Elektronska KYC verifikacija

Digitalizacija KYC procesa u budućnosti. U E-KYC, banke traže sistem identifikacije kako bi potvrdile informacije o klijentu. Efikasan elektronski KYC sistem treba da ima robusnu infrastrukturu koja sprečava manipulaciju od strane hakera. E-KYC je efikasan iz sljedećih razloga:

• Brz je: E-KYC sistem je jednostavan za rad i unos podataka. Ovo štedi mnogo vremena prilikom uključivanja novih klijenata u banku.
• Preciznost: Tehnologija koja se koristi za izradu E-KYC sistema osigurava da nema grešaka. Automatski provjerava greške i ispravlja ih
• Praćenje/izvještavanje: Lako je klasificirati i pratiti aktivnosti korisnika. Dobar E-KYC sistem olakšava reviziju CIP-a i generisanje izveštaja.
• Poboljšano korisničko iskustvo: Dobar E-KYC sistem je brz i zadovoljava potrebe kupaca u realnom vremenu. To čini njegovu upotrebu besprijekornom.

Biometrijski KYC i njegove prednosti

Biometrijski KYC uključuje korištenje biometrije kao što su otisci prstiju za provjeru identiteta kupca . To je najnapredniji način identifikacije korisnika i najsigurniji je i najbrži KYC postupak. Gotovo je nemoguće krivotvoriti biometrijske podatke, što smanjuje šanse za krađu identiteta. Njegova integracija u bankarstvo eliminiše papirologiju i složene procedure vođenja evidencije.

Budućnost poznavanja svog kupca i postupaka identifikacije kupaca

Epidemija koronavirusa potaknula je digitalizaciju KYC i CIP procesa. Većina zemalja uvela je blokade i policijski sat, sprečavajući klijente da lako pristupe fizičkim filijalama banaka. Banke su morale da ugrade bankarstvo na daljinu. Ugradnja digitalnih sistema identifikacije kupaca treba da bude u skladu sa vladinim smernicama. Osim toga, moraju biti dovoljno jaki da obeshrabre hakere i prevarante. Sistem bi također trebao imati kontrole autentifikacije koje sprječavaju neovlašteno korištenje. Veću prednost imaju institucije koje su već usvojile digitalni CIP. To je zato što će se lakše uklopiti u potpuno digitalni svijet. Saznajte više o KYC i CIP procedurama na lightico.com .