Kredit va ipoteka bo’yicha 8 ta eng muhim ko’rsatkich

2018 yil kredit oluvchilar uchun og'ir yil bo'ldi. Bir tadqiqotga ko'ra, qayta moliyalash hajmi kamaygan bo'lsa, tsikl vaqtlari oshdi. Natijada, kredit olish xarajatlari har bir kredit uchun 8957 dollargacha ko'tarildi. Yangi qarz oluvchilar bo'yicha raqobat kuchayib borayotganligi sababli, bu kreditorlar uchun to'g'ri KPIlarni yodda tutish va boshqarish uchun juda muhimdir.

To'g'ri KPIlarni kuzatish orqali kredit quvurini soddalashtiring

Aniq, an'anaviy ko'rsatkichlar quyida bo'lsa-da, tobora ko'proq qarz oluvchining mijozlar sayohatini tezlashtirish va soddalashtirish uchun aqlli texnologiyalarga sarmoya kiritayotgan kreditorlarni topasiz.

1 Pull Through Rate

Ushbu KPI moliyalashtirilgan kreditlarning umumiy miqdorini ma'lum bir davr mobaynida topshirilgan arizalar soniga bo'lish orqali quvur liniyasi samaradorligini o'lchaydi. Ushbu ko'rsatkich ish jarayonining samaradorligi, taqdim etilgan arizalar sifati, mijozlarga xizmat ko'rsatish darajasi, foiz stavkalarining raqobatbardoshligi va potentsial mijoz profilining muvofiqligi haqida muhim tushunchalarni beradi.

2 Vaqt tsiklini yopish qarori

Vaqt tsiklini yopish to'g'risidagi qaror anderrayting qarori qabul qilingandan keyin kreditni yopish va moliyalashtirish uchun zarur bo'lgan kunlar soni haqida ma'lumot beradi. Ushbu KPI kreditlash guruhining kredit mutaxassislari bilan tashkil etish bo'yicha sa'y-harakatlarini qanchalik samarali muvofiqlashtirishi haqida ma'lumot beradi. Kreditning o'rtacha muddati har xil bo'lishi mumkin, lekin odatda 1 haftagacha. Qarz beruvchilar avtomatlashtirilgan kotirovka tizimiga sarmoya kiritayotgan bo'lsa-da, yopilish vaqti ko'pincha mijozlarning o'zaro munosabatlariga bog'liq. Uzoq tsikl vaqtlari ortiqcha aloqa nuqtalari va kredit qo'llab-quvvatlash, kredit mutaxassislari va qarz oluvchilar o'rtasidagi noaniq aloqa natijasi bo'lishi mumkin.

3 Bekor qilingan kredit stavkasi

Yaqinda o'tkazilgan so'rovlardan biri shuni ko'rsatdiki, so'nggi ikki yil ichida ilovalardan voz kechish darajasi 35% ga oshgan. Tashlab qo'yilgan kredit stavkasi kreditor tomonidan ma'qullanganidan keyin qarz oluvchi tomonidan rad etilgan kredit arizalarining foizini o'lchaydi. Kredit stavkasining yuqori bo'lishining bir qancha umumiy sabablari bor, jumladan, tasdiqlash jarayonida kreditor va bo'lajak qarz oluvchi o'rtasida shaffoflikning yo'qligi, kerakli shakllarni to'ldirishda, hujjatlar, imzolarni yig'ishda nosozliklar va arizani ko'rib chiqish va tasdiqlash jarayonlaridagi samarasizlik.

4 O'rtacha kelib chiqish qiymati

O'rtacha boshlang'ich qiymati ma'lum vaqt davomida har bir kredit uchun olingan umumiy daromadni o'lchaydi. Ushbu KPI boshlang'ich va anderrayting to'lovlarini, shuningdek, daromadga qo'shiladigan har qanday boshqa to'lovlarni birlashtiradi. Agar bu KPI past bo'lsa, bu olingan kreditlarning o'rtacha qiymatining pastligini yoki qabul qilingan sanoat standartlaridan past bo'lgan to'lovlarni ko'rsatishi mumkin.

5 Arizalarni tasdiqlash darajasi

2018 yil oktyabr oyida banklar tomonidan kichik biznes kreditlarini tasdiqlash stavkalari rekord darajaga yetdi. Buning sabablaridan biri, ilovalarni tasdiqlash darajasi kabi tobora aniq KPIlarni amalga oshirishdir. Ushbu ko'rsatkich tasdiqlangan arizalar miqdorini taqdim etilgan arizalar miqdoriga bo'lish yo'li bilan hisoblanadi. Arizalarni ma'qullashning past darajasi kreditorning talablarga javob bermaydigan qarz oluvchilarning arizalariga juda ko'p vaqt va pul sarflayotganligini anglatadi. Hujjatlarni yig'ish va ko'rib chiqish jarayonlarini soddalashtirish orqali talabnomalarni tasdiqlash darajasi past bo'lgan kredit quvurlarini tezlashtirish mumkin. *KPIlar test ostida davom etadi

Kreditga ariza berish jarayoni qanchalik tayyor

6 Net to'lov stavkasi

Sof hisobdan chiqarish stavkasi yalpi hisobdan chiqarish va kechiktirilgan qarzni keyingi undirish o'rtasidagi farqdir. Ushbu KPI kreditorning o'rtacha debitorlik qarzlari bilan solishtirganda hech qachon undira olmasligiga ishonadigan qarz miqdorini samarali ifodalaydi. Qoplanishi mumkin bo'lmagan qarzlar ko'pincha hisobdan chiqariladi va yalpi hisobdan chiqarish sifatida tasniflanadi. Sof hisobdan chiqarish qiymatini hisoblash uchun qarz bo'yicha undiriladigan har qanday pul keyinchalik yalpi hisobdan chiqarishdan chiqariladi.

7 Mijozlarni sotib olish narxi

Ushbu asosiy moliyaviy o'lchov qarz oluvchining umr bo'yi qiymatining qarz oluvchining sotib olish qiymatiga nisbati hisoblanadi. Ushbu xarajatlar tadqiqot, marketing va reklamani o'z ichiga oladi, lekin ular bilan cheklanmaydi. Ideal holda, mijozni sotib olish qiymati birdan katta bo'lishi kerak, chunki agar sotib olish qiymati kreditorga keltiradigan foydadan kattaroq bo'lsa, qarz oluvchi foydali bo'lmaydi. Ushbu KPI kreditorlar tomonidan ma'lum bir mijozga o'z resurslarining qancha qismini foydali sarflash mumkinligini aniqlashga yordam berish uchun ishlatiladi

8 Har bir kredit uchun shartlarning o'rtacha soni

Ushbu KPI, ayniqsa, o'z CX-ni yaxshilashga intilayotgan kreditorlar uchun juda muhimdir. Xalqaro valyuta jamg'armasi (XVJ) ma'lumotlariga ko'ra, har bir kredit uchun o'rtacha shartlar soni 26,8 ni tashkil qiladi. XVJ tomonidan olib borilgan tadqiqot shuni ko'rsatdiki, kredit olish uchun ariza berish shartlari soni ortib bormoqda. Kreditga ariza berish jarayoniga shartlarning kengayishi to'sqinlik qiladi, bu kreditorning mijozlarga tez va uzluksiz tajribasini taqdim etish qobiliyatiga salbiy ta'sir qiladi.

KPI-CX ulanishi

Kredit takliflari borgan sari tovarga aylangan. Natijada, soddalashtirilgan, oson jarayonlar va tajriba tezda yangi asosiy farqlovchilarga aylanmoqda. CX eng muhim brend farqlovchisi sifatida narx va mahsulotni ortda qoldirmoqchi. Biroq, qarz oluvchilarning 90% agent yordamida o'zaro hamkorlik qilishni xohlasa-da, faqat 35% o'z tajribasidan "juda mamnun" . Shunday qilib, o'zlarining kredit quvurlari va o'z jamoalari faoliyati haqida chuqur tushunchaga ega bo'lgan kreditorlar mijozlar bilan bog'liq jarayonlarni soddalashtirishi ehtimoli ko'proq. Va to'g'ri KPI qaror qabul qiluvchilarga mijozlar sayohatini yaxshilash uchun o'z sa'y-harakatlarini qayerga yo'naltirish kerakligi haqida ko'rsatma berishi mumkin. O'lchanadigan narsa yaxshilanadi. Yuqoridagi KPIlar tomonidan taqdim etilgan tushunchalardan foydalangan kreditorlar jarayon oqimlari va operatsiyalarini yanada samarali boshqaradi. Natija: sotuvlar, konvertatsiya stavkalari va mijozlar ehtiyojini qondirish darajasi oshdi.