Kuo skiriasi CIP ir KYC bankininkystėje?

Pažink savo klientą (KYC) ir Kliento identifikavimo procedūros (CIP) yra gyvybiškai svarbios verslo operacijoms. KYC apima kliento tapatybės ir verslo veiklos, kuria jie užsiima, žinojimą. Priešingai, CIP apima kliento pateiktos informacijos patikrinimą. Pagrindinis to tikslas yra nustatyti rizikos, kurią klientas kelia verslui, lygį. Bankai vykdo KYC ir CIP laikydamiesi kovos su pinigų plovimu taisyklių. Pinigų plovimo ir terorizmo finansavimo atvejų daugėja, o tapatybės vagystės tapo įprasta – 2019 m. JAV užregistruota daugiau nei 3,2 mln . Siekiant kovoti su šia grėsme, itin svarbu turėti patikimą klientų identifikavimo procedūrą.

Kaip žinoti, kad klientas yra tai, kas sakosi esąs?

Siekdamas užtikrinti, kad klientas būtų toks, koks jis teigia esąs, bankas turėtų rinkti pagrindinę kliento informaciją ir ją patvirtinti. Bankai tai daro kryžmiškai tikrindami autentiškus ir nepriklausomus asmens tapatybės dokumentus. Kliento tapatybė pirmiausia atliekama atidarant sąskaitą. Pagrindiniai reikalavimai yra vardas, pavardė, gimimo data, adresas ir identifikavimo numeris. Bankas taip pat gali atlikti CIP, įtaręs, kad kliento sąskaitos veikla yra apgaulinga, ir prieš kiekvieną operaciją patikrinti kliento tapatybę. Taip išvengiama nuostolių, atsirandančių dėl apsimetinėjimo.

Gero žinojimo savo klientų politikos elementai

Kovos su pinigų plovimu procedūros reglamentuoja tiek finansinių, tiek ne finansų institucijų KYC politiką. Gera KYC politika patikrina kliento tapatybę ir išsiaiškina jų veiklą. Tada nesunku susikurti rizikos profilį.   Toliau pateikiami pagrindiniai geros KYC politikos elementai:

Klientų priėmimo politika

Bankai turėtų apibrėžti kliento priėmimo reikalavimus. Jie neturėtų leisti anonimiškai ar trečiosioms šalims atidaryti sąskaitų. Jie taip pat turėtų nustatyti rizikos parametrus. Tai padeda nustatyti kliento rizikos profilį. Be to, bankai turėtų nurodyti visus dokumentus, kurių jiems reikia norint atidaryti sąskaitą.

Sąskaitos veiklos stebėjimas

Finansų institucijos turėtų stebėti įtartiną veiklą. Jie gali tai padaryti patikrinę visus sandorius, kad įsitikintų, jog jie yra teisėti. Bankams reikia atitinkamų dokumentų, pvz., lėšų šaltinio ir informacijos apie gavėją / siuntėją, taip pat turėtų reguliariai reguliariai tikrinti, ar nepasikeitė kliento rizikos profilis.

Rizikos valdymas

Gera KYC politika turėtų leisti bankui įvertinti ir nustatyti kliento rizikos profilį. Tai padeda jiems nuspręsti, kokias rizikos valdymo procedūras taikyti. Siekiant užtikrinti, kad būtų laikomasi KYC politikos, turėtų būti nustatytas reguliarus vidaus audito procesas.

Kliento identifikavimo procedūra

Bankai turėtų patikrinti klientų identifikavimo informaciją per „protingą laiką“. CIP turėtų apimti ir dokumentinius, ir nedokumentinius metodus. Finansų įstaigos turėtų gauti pakankamai informacijos prieš klasifikuodamos klientus. Tai leidžia jiems sugalvoti būdus, kaip sumažinti riziką, jei ji atsirastų ateityje. Dėl didėjančių operacijų apimčių bankai gali sugalvoti vidines tapatybės nustatymo procedūras. Taip išvengiama vėlavimų ir išlaikomas efektyvumas. Kilus įtarimams dėl nesąžiningos veiklos, bankai turėtų atlikti visapusišką CIP. Jie taip pat turėtų suplanuoti periodinius klientų informacijos atnaujinimus. Taip yra todėl, kad klientų informacija, pvz., adresai, laikui bėgant gali keistis. Tačiau klientų tapatybės nustatymo procedūros skirtinguose bankuose skiriasi . Kurdami veiksmingą CIP, bankai turėtų atsižvelgti į šiuos veiksnius:

• Banko dydis, vieta ir klientų bazė
• Banko siūlomų sąskaitų tipai
• Kliento pateikta identifikavimo informacija
• Banko sąskaitos atidarymo būdai

Skaitmeninių klientų identifikavimo procedūrų priėmimas

Nors klientai norėtų be rūpesčių teikiamų banko paslaugų, jiems reikia užtikrinti savo saugumą. Taigi, priimdamas skaitmeninį CIP, bankas turėtų užtikrinti, kad būtų laikomasi kovos su sukčiavimu priemonių. Gera skaitmeninė klientų identifikavimo sistema turėtų leisti atlikti patikrinimą visais kanalais. Tiek skaitmeninis, tiek tiesioginis patikrinimas turėtų būti įmanomas ir sklandus. Be to, beveidžiai sandoriai yra labai linkę į nesąžiningą veiklą. Sistema turėtų sumažinti ir valdyti šią riziką. CIP skaitmeninimas turėtų užtikrinti visišką proceso automatizavimą išlaikant efektyvumą. Pavyzdžiui, ar sistemoje automatizuotas asmens patikrinimas? Ši sistema apima dokumentų ir šlapių parašų panaikinimą. Jame turėtų būti tiksliai užfiksuotas sutikimas ir operacijos tikslas. Tai yra audito tikslais. Skaitmeninis CIP turėtų atitikti galiojančias tapatybės tikrinimo taisykles. Be to, susitarimas tarp banko ir jo klientų turėtų būti teisiškai vykdytinas. Tai svarbu atvejai, dėl kurių atsiranda nuostolių.

Elektroninis KYC patvirtinimas

KYC proceso skaitmeninimas ateityje. E-KYC bankai kreipiasi į identifikavimo sistemą , kad patikrintų klientų informaciją. Veiksminga elektroninė KYC sistema turėtų turėti tvirtą infrastruktūrą, kuri apsaugotų nuo įsilaužėlių manipuliavimo. E-KYC veiksmingas dėl šių priežasčių:

• Tai greita: E-KYC sistema lengva dirbti ir įvesti duomenis. Taip sutaupoma daug laiko pritraukiant naujus klientus į banką.
• Tikslumas: E-KYC sistemai sukurti naudojama technologija užtikrina, kad nebūtų klaidų. Jis automatiškai patikrina, ar nėra klaidų, ir jas ištaiso
• Stebėjimas / ataskaitų teikimas: lengva klasifikuoti ir sekti klientų veiklą. Gera E-KYC sistema leidžia lengvai atlikti CIP auditą ir generuoti ataskaitas.
• Geresnė klientų patirtis: gera E-KYC sistema yra greita ir patenkina klientų poreikius realiuoju laiku. Dėl to jo naudojimas yra sklandus.

Biometrinis KYC ir jo pranašumai

Biometrinis KYC apima biometrinių duomenų, pvz., pirštų atspaudų, naudojimą kliento tapatybei patvirtinti . Tai pažangiausias kliento tapatybės nustatymo būdas ir saugiausia bei greičiausia KYC procedūra. Biometrinių duomenų suklastoti beveik neįmanoma, o tai sumažina tapatybės vagystės tikimybę. Jo integravimas į bankininkystę pašalina popierizmą ir sudėtingas įrašų tvarkymo procedūras.

Kliento pažinimo ateitis ir kliento identifikavimo procedūros

Koronaviruso protrūkis paskatino skaitmeninti KYC ir CIP procesus. Dauguma šalių įvedė užrakinimą ir komendanto valandą, todėl klientai negalėjo lengvai pasiekti fizinių banko skyrių. Bankai turėjo įtraukti nuotolinę bankininkystę. Skaitmeninės klientų identifikavimo sistemos turėtų būti įtrauktos laikantis vyriausybės gairių. Be to, jie turi būti pakankamai stiprūs, kad atgrasytų įsilaužėlius ir sukčius. Sistema taip pat turėtų turėti autentifikavimo valdiklius, kurie apsaugotų nuo neteisėto naudojimo. Įstaigos, kurios jau priėmė skaitmeninį CIP, turi didesnį pranašumą. Taip yra todėl, kad jiems bus lengviau prisitaikyti prie visiškai skaitmeninio pasaulio. Sužinokite daugiau apie KYC ir CIP procedūras adresu lightico.com .