La 8 Plej Gravaj Pruntoj kaj Hipotekaj Efikeco-Metrikoj

2018 estis malfacila jaro por pruntoj. Laŭ unu studo, ciklotempoj pliiĝis dum refinance volumo malpliiĝis. Kiel rezulto, pruntkostoj altiĝis al $ 8,957 per prunto. Kun la konkurenco pri novaj prunteprenantoj plifortiĝanta, estas grave ke pruntedonantoj memoru kaj administru la ĝustajn KPIojn.

Flualigu la Pruntan Dukton Per Rigardado Por la Ĝusta KPIoj

Dum la evidentaj tradiciaj mezuroj estas malsupre, pli kaj pli, vi trovos pruntedonantojn investantajn en pli inteligentaj teknologioj por akceli kaj simpligi la klientan vojaĝon de prunteprenanto .

1 Pull Through Rate

Ĉi tiu KPI mezuras la efikecon de la dukto dividante totalajn financitajn pruntojn per la nombro da aplikoj prezentitaj dum difinita periodo. Ĉi tiu metriko provizas gravajn sciojn pri laborfluefikeco, la kvalito de aplikoj alsenditaj, nivelo de klientservo, interezokvalita konkurencivo kaj la taŭgeco de la profilo de ebla kliento.

2 Decido Fermi Tempan Ciklon

La decido fermi tempociklon disponigas informojn pri la nombro da tagoj postulataj por fermi kaj financi prunton post kiam la subskriba decido estis farita. Ĉi tiu KPI disponigas sciojn pri kiom efike pruntedona teamo kunordigas originajn klopodojn kun pruntoficistoj. La averaĝa pruntciklotempo povas varii sed kutime estas ĝis 1 semajno. Dum pruntedonantoj investas en aŭtomatigita citaĵosistemo, proksima tempo ofte dependas de klientaj interagoj. Longaj ciklotempoj povas esti la rezulto de redundaj tuŝpunktoj kaj neklara komunikado inter pruntsubteno, pruntoficistoj kaj prunteprenantoj.

3 Forlasita Prunto-Krizo

Unu lastatempa enketo trovis, ke la indicoj de forlasado de aplikaĵoj pliiĝis je 35% dum la lastaj du jaroj. Forlasita pruntoprocento mezuras la procenton de pruntpetoj kiuj estas forlasitaj de prunteprenanto post kiam ili estis aprobitaj de la pruntedoninto. Ekzistas pluraj oftaj kialoj de alta forlasita pruntoprocento, inkluzive de manko de travidebleco inter pruntedoninto kaj eventuala prunteprenanto dum la aprobprocezo, malsukcesoj en kompletigado de necesaj formoj, kolektado de dokumentoj, subskriboj , kaj neefikecoj ene de la aplikaĵrevizio kaj aprobprocezoj.

4 Meza Origina Valoro

La averaĝa originvaloro mezuras la totalan enspezon gajnitan por ĉiu prunto dum antaŭfiksita tempo. Ĉi tiu KPI kombinas originajn kaj subskribajn kotizojn, same kiel iujn aliajn kotizojn, kiuj aldoniĝas al enspezo. Se ĉi tiu KPI estas malalta, ĉi tio povus esti indika de malalta averaĝa valoro de pruntoj estigitaj aŭ originkotizoj, kiuj estas sub akceptitaj industriaj normoj.

5 Aplika Aprobo-Indico

En oktobro 2018, la indicoj pri aprobo de pruntoj de malgrandaj komercaj bankoj atingis rekordon. Unu kialo de tio estas la efektivigo de ĉiam pli precizaj KPIoj kiel aplikaĵa aprobo-procento. Ĉi tiu metriko estas kalkulita dividante la kvanton de aprobitaj aplikoj per la kvanto de prezentitaj aplikoj. Malalta aplikaĵa aprobprocento signifas, ke pruntedoninto investas tro da tempo kaj mono por nekvalifikitaj prunteprenantoj. Pruntduktoj kun malsupera aplikaĵa aprobprocento povas esti plirapidigitaj per flulinio de la dokumentkolektado kaj revizioprocezoj. *KPIoj daŭras sub kvizo

Kiel Preta estas Via Prunto-Aplika Procezo

6 Neta Ŝargo-Malrapida Indice

La neta ŝarĝa indico estas la diferenco inter malnetaj ŝarĝoj kaj ajnaj postaj reakiroj de delikta ŝuldo. Ĉi tiu KPI efike reprezentas tiun kvanton de ŝuldo, kiun pruntedoninto kredas, ke ĝi neniam kolektos kompare kun averaĝaj riceveblaj. Ŝuldo kiu verŝajne ne estos reakirita estas ofte forigita kaj klasifikita kiel malnetaj ŝarĝoj. Por kalkuli la netan ŝarĝan valoron, ĉiu mono kiu estas poste reakirita sur ŝuldo estas poste subtrahita de la malnetaj ŝarĝoj.

7 Klienta Akiro Kosto

Ĉi tiu ŝlosila financa mezurado estas la rilatumo de la vivdaŭro de prunteprenanto al la akirkosto de prunteprenanto. Ĉi tiuj kostoj inkluzivas sed ne estas limigitaj al esplorado, merkatado kaj reklamado. Ideale, la klienta akirkosto devus esti pli granda ol unu ĉar prunteprenanto ne estas enspeziga se la kosto por akiri estas pli granda ol la profito, kiun ili alportos al pruntedoninto. Ĉi tiu KPI estas uzata de pruntedonantoj por helpi determini kiom da ĝiaj rimedoj povas esti profite elspezita por aparta kliento

8 Meza Nombro de Kondiĉoj Per Prunto

Ĉi tiu KPI estas speciale grava por pruntedonantoj serĉantaj plibonigi sian CX. Laŭ la Internacia Mona Fonduso (IMF), la averaĝa nombro da kondiĉoj por prunto estas 26,8. Kaj ĉi tiu studo de la IMF ankaŭ trovis, ke la nombro da kondiĉoj pri pruntpetoj pliiĝas. La prunto-aplikprocezo estas malhelpita de proliferado de kondiĉoj, negative influante la kapablon de pruntedoninto provizi rapidan kaj senjuntan klientan sperton.

La KPI-CX-Konekto

Pruntproponoj fariĝis ĉiam pli komercigitaj . Kiel rezulto, simpligitaj, facilaj procezoj kaj sperto rapide fariĝas la novaj ŝlosilaj diferencigantoj. CX estas preta superi prezon kaj produkton kiel la plej grava marko-diferenciganto. Tamen, kvankam 90% de prunteprenantoj volas interagadon helpata de agento, nur 35% estas "tre kontentaj" de siaj spertoj . Kiel tia, pruntedonantoj, kiuj disvolvas profundan komprenon pri sia prunto-dukto kaj la agado de siaj teamoj, multe pli facile plifaciligas klientajn procezojn. Kaj la ĝustaj KPIoj povas gvidi decidantojn pri kie enfokusigi siajn klopodojn por plibonigi la klientan vojaĝon. Kio estas mezurita, plibonigas. Pruntedonantoj, kiuj utiligas la komprenojn provizitajn de la supraj KPI-oj, pli efike administros procezfluojn kaj operaciojn. La rezulto: pliigitaj vendoj, konvertaj indicoj kaj klientkontento-niveloj.