Le 8 metriche più importanti sulla performance di prestiti e mutui

Il 2018 è stato un anno difficile per i cedenti di prestiti. Secondo uno studio, i tempi di ciclo sono aumentati mentre il volume di rifinanziamento è diminuito. Di conseguenza, i costi di origine del prestito sono saliti a $ 8.957 per prestito. Con l'intensificarsi della concorrenza sui nuovi mutuatari, è fondamentale che i finanziatori si preoccupino e gestiscano i giusti KPI.

Semplifica la pipeline dei prestiti controllando i KPI giusti

Mentre le metriche ovvie e tradizionali sono al di sotto, sempre di più, troverai istituti di credito che investono in tecnologie più intelligenti per accelerare e semplificare il percorso del cliente del mutuatario .

1 tasso di attrazione

Questo KPI misura l'efficienza della pipeline dividendo il totale dei prestiti finanziati per il numero di domande presentate durante un periodo definito. Questa metrica fornisce importanti informazioni sull'efficienza del flusso di lavoro, la qualità delle domande presentate, il livello del servizio clienti, la competitività dei tassi di interesse e l'idoneità del profilo di un potenziale cliente.

2 Decisione di chiudere il ciclo temporale

La decisione di chiudere il ciclo temporale fornisce informazioni sul numero di giorni necessari per chiudere e finanziare un prestito dopo che è stata presa la decisione di sottoscrizione. Questo KPI fornisce informazioni sull'efficienza con cui un team di prestito coordina gli sforzi di acquisizione con i funzionari di prestito. Il tempo medio del ciclo di prestito può variare, ma in genere è fino a 1 settimana. Mentre i finanziatori stanno investendo in un sistema di quotazione automatizzato, i tempi di chiusura spesso dipendono dalle interazioni con i clienti. Tempi di ciclo lunghi possono essere il risultato di punti di contatto ridondanti e di comunicazioni poco chiare tra il supporto del prestito, i funzionari del prestito e i mutuatari.

3 Tasso di prestito abbandonato

Un recente sondaggio ha rilevato che i tassi di abbandono delle applicazioni sono aumentati del 35% negli ultimi due anni. Il tasso di prestito abbandonato misura la percentuale di richieste di prestito che vengono abbandonate da un mutuatario dopo che sono state approvate dal mutuante. Ci sono diversi motivi comuni per un alto tasso di prestito abbandonato, tra cui la mancanza di trasparenza tra il prestatore e il potenziale mutuatario durante il processo di approvazione, la mancata compilazione dei moduli necessari, la raccolta di documenti, le firme e le inefficienze all'interno dei processi di revisione e approvazione della domanda.

4 Valore medio di origine

Il valore medio di origination misura le entrate totali guadagnate per ciascun prestito in un determinato periodo di tempo. Questo KPI combina le commissioni di sottoscrizione e di sottoscrizione, nonché tutte le altre commissioni che vengono aggiunte alle entrate. Se questo KPI è basso, ciò potrebbe essere indicativo di un valore medio basso dei prestiti originati o di commissioni di emissione inferiori agli standard di settore accettati.

5 Tasso di approvazione della domanda

Nell'ottobre 2018, i tassi di approvazione dei prestiti alle piccole imprese da parte delle banche hanno raggiunto un livello record. Uno dei motivi è l'implementazione di KPI sempre più precisi come il tasso di approvazione delle applicazioni. Questa metrica viene calcolata dividendo la quantità di domande approvate per la quantità di domande presentate. Un basso tasso di approvazione delle domande significa che un prestatore sta investendo troppo tempo e denaro in domande di mutuatario non qualificato. Le pipeline di prestiti con un tasso di approvazione delle domande scadente possono essere accelerate semplificando i processi di raccolta e revisione dei documenti. *I KPI continuano sotto il quiz

Quanto è pronto il tuo processo di richiesta di prestito?

6 Tasso netto di addebito

Il tasso di cancellazione netto è la differenza tra cancellazioni lorde ed eventuali successivi recuperi di crediti inadempienti. Questo KPI rappresenta effettivamente l'importo del debito che un prestatore ritiene di non riscuotere mai rispetto ai crediti medi. I debiti che difficilmente potranno essere recuperati sono spesso cancellati e classificati come cancellazioni lorde. Per calcolare il valore netto di cancellazione, l'eventuale denaro eventualmente recuperato su un debito viene successivamente sottratto dalle cancellazioni lorde.

7 Costo di acquisizione del cliente

Questa misura finanziaria chiave è il rapporto tra il lifetime value di un mutuatario e il costo di acquisizione di un mutuatario. Questi costi includono ma non sono limitati a ricerca, marketing e pubblicità. Idealmente, il costo di acquisizione del cliente dovrebbe essere maggiore di uno poiché un mutuatario non è redditizio se il costo di acquisizione è maggiore del profitto che porterà a un prestatore. Questo KPI viene utilizzato dagli istituti di credito per aiutare a determinare la quantità delle proprie risorse che può essere spesa in modo redditizio per un particolare cliente

8 Numero medio di condizioni per prestito

Questo KPI è particolarmente rilevante per i finanziatori che cercano di migliorare la loro CX. Secondo il Fondo Monetario Internazionale (FMI), il numero medio di condizioni per prestito è 26,8. E questo studio del FMI ha anche scoperto che il numero di condizioni per le richieste di prestito è in aumento. Il processo di richiesta del prestito è ostacolato da una proliferazione di condizioni, che incidono negativamente sulla capacità del prestatore di fornire un'esperienza cliente rapida e senza interruzioni.

La connessione KPI-CX

Le offerte di prestito sono diventate sempre più mercificate . Di conseguenza, i processi e l'esperienza semplificati e facili stanno rapidamente diventando i nuovi fattori chiave di differenziazione. CX è destinato a superare il prezzo e il prodotto come il più importante elemento di differenziazione del marchio. Tuttavia, anche se il 90% dei mutuatari desidera un'interazione assistita da agenti, solo il 35% è "molto soddisfatto" delle proprie esperienze . Pertanto, è molto più probabile che i finanziatori che sviluppano una profonda comprensione della loro pipeline di prestiti e delle prestazioni dei loro team semplifichino i processi rivolti ai clienti. E i giusti KPI possono guidare i decisori su dove concentrare i loro sforzi per migliorare il percorso del cliente. Ciò che viene misurato viene migliorato. I finanziatori che sfruttano le informazioni fornite dai KPI di cui sopra gestiranno in modo più efficace i flussi e le operazioni di processo. Il risultato: aumento delle vendite, dei tassi di conversione e dei livelli di soddisfazione dei clienti.