Les 8 indicateurs de rendement des prêts et des hypothèques les plus importants

2018 a été une année difficile pour les donneurs d'ordre. Selon une étude, les temps de cycle ont augmenté tandis que le volume de refinancement diminuait. En conséquence, les coûts de montage des prêts sont passés à 8 957 $ par prêt. Avec l'intensification de la concurrence pour les nouveaux emprunteurs, il est essentiel que les prêteurs s'occupent et gèrent les bons KPI.

Rationalisez le pipeline de prêts en surveillant les bons KPI

Bien que les mesures traditionnelles évidentes soient ci-dessous, de plus en plus, vous trouverez des prêteurs investissant dans des technologies plus intelligentes pour accélérer et simplifier le parcours client de l'emprunteur .

1 taux de réussite

Ce KPI mesure l'efficacité du pipeline en divisant le total des prêts financés par le nombre de demandes soumises au cours d'une période définie. Cette mesure fournit des informations importantes sur l'efficacité du flux de travail, la qualité des candidatures soumises, le niveau de service client, la compétitivité des taux d'intérêt et l'adéquation du profil d'un client potentiel.

2 Décision de fermer le cycle de temps

Le cycle de décision de clôture fournit des informations sur le nombre de jours nécessaires pour clôturer et financer un prêt une fois que la décision de souscription a été prise. Ce KPI fournit des informations sur l'efficacité avec laquelle une équipe de prêt coordonne les efforts d'origination avec les agents de crédit. La durée moyenne du cycle de prêt peut varier, mais va généralement jusqu'à 1 semaine. Alors que les prêteurs investissent dans un système de devis automatisé, le délai de clôture dépend souvent des interactions avec les clients. Les longs temps de cycle peuvent être le résultat de points de contact redondants et d'une communication peu claire entre l'assistance aux prêts, les agents de crédit et les emprunteurs.

3 Taux de prêt abandonné

Une enquête récente a révélé que les taux d'abandon de candidatures ont augmenté de 35 % au cours des deux dernières années. Le taux de prêt abandonné mesure le pourcentage de demandes de prêt abandonnées par un emprunteur après avoir été approuvées par le prêteur. Il existe plusieurs raisons courantes pour un taux de prêt abandonné élevé, notamment un manque de transparence entre le prêteur et l'emprunteur potentiel pendant le processus d'approbation, des échecs dans le remplissage des formulaires nécessaires, la collecte des documents, des signatures et des inefficacités dans les processus d'examen et d'approbation des demandes.

4 Valeur d'origine moyenne

La valeur d'origination moyenne mesure le revenu total gagné pour chaque prêt sur une période donnée. Ce KPI combine les frais d'origination et de souscription, ainsi que tous les autres frais qui s'ajoutent aux revenus. Si cet indicateur de performance clé est faible, cela pourrait indiquer une faible valeur moyenne des prêts émis ou des frais d'origination inférieurs aux normes acceptées par l'industrie.

5 Taux d'approbation des demandes

En octobre 2018, les taux d'approbation des prêts aux petites entreprises par les banques ont atteint un niveau record. L'une des raisons à cela est la mise en place d'indicateurs de performance clés de plus en plus précis comme le taux d'approbation des candidatures. Cette mesure est calculée en divisant le nombre de demandes approuvées par le nombre de demandes soumises. Un faible taux d'approbation des demandes signifie qu'un prêteur investit trop de temps et d'argent dans les demandes d'emprunteurs non qualifiés. Les pipelines de prêts avec un taux d'approbation des demandes inférieur aux normes peuvent être accélérés en rationalisant les processus de collecte et d'examen des documents. *Les KPI continuent sous le quiz

Dans quelle mesure votre processus de demande de prêt est-il prêt

6 Taux de prélèvement net

Le taux d'annulation net correspond à la différence entre les annulations brutes et les recouvrements ultérieurs de créances en souffrance. Ce KPI représente effectivement le montant de la dette qu'un prêteur pense ne jamais recouvrer par rapport aux créances moyennes. Les créances qui ont peu de chances d'être recouvrées sont souvent radiées et classées comme des radiations brutes. Pour calculer la valeur nette de radiation, toute somme d'argent éventuellement récupérée sur une dette est ensuite soustraite des radiations brutes.

7 Coût d'acquisition client

Cette mesure financière clé est le rapport entre la valeur à vie d'un emprunteur et son coût d'acquisition. Ces coûts incluent, sans s'y limiter, la recherche, le marketing et la publicité. Idéalement, le coût d'acquisition client devrait être supérieur à un puisqu'un emprunteur n'est pas rentable si le coût d'acquisition est supérieur au profit qu'il apportera à un prêteur. Ce KPI est utilisé par les prêteurs pour aider à déterminer combien de ses ressources peuvent être dépensées de manière rentable pour un client particulier

8 Nombre moyen de conditions par prêt

Ce KPI est particulièrement pertinent pour les prêteurs cherchant à améliorer leur CX. Selon le Fonds monétaire international (FMI), le nombre moyen de conditions par prêt est de 26,8. Et cette étude du FMI a également constaté que le nombre de conditions sur les demandes de prêt est en augmentation. Le processus de demande de prêt est entravé par une prolifération de conditions, ce qui affecte négativement la capacité d'un prêteur à fournir une expérience client rapide et transparente.

La connexion KPI-CX

Les offres de prêts sont devenues de plus en plus banalisées . En conséquence, les processus et l'expérience simplifiés et faciles deviennent rapidement les nouveaux différenciateurs clés. CX devrait dépasser le prix et le produit en tant que différenciateur de marque le plus important. Cependant, même si 90 % des emprunteurs souhaitent une interaction assistée par un agent, seuls 35 % sont « très satisfaits » de leurs expériences . En tant que tels, les prêteurs qui développent une compréhension approfondie de leur portefeuille de prêts et des performances de leurs équipes sont beaucoup plus susceptibles de rationaliser les processus orientés client. Et les bons KPI peuvent guider les décideurs sur où concentrer leurs efforts pour améliorer le parcours client. Ce qui est mesuré s'améliore. Les prêteurs qui exploitent les informations fournies par les KPI ci-dessus géreront plus efficacement les flux de processus et les opérations. Le résultat : une augmentation des ventes, des taux de conversion et des niveaux de satisfaction client.