Les 8 mètriques de rendiment de préstecs i hipoteques més importants

El 2018 va ser un any difícil per als originadors de préstecs. Segons un estudi, els temps de cicle van augmentar mentre que el volum de refinançament va disminuir. Com a resultat, els costos d'originació del préstec van augmentar a 8.957 dòlars per préstec. Amb la intensificació de la competència sobre nous prestataris, és fonamental que els prestadors tinguin en compte i gestionen els KPI adequats.

Optimitzeu el canal de préstecs vigilant els KPI adequats

Tot i que les mètriques òbvies i tradicionals es troben a continuació, cada cop més, trobareu prestadors que inverteixen en tecnologies més intel·ligents per accelerar i simplificar el recorregut del client del prestatari .

1 Taxa de tracció

Aquest KPI mesura l'eficiència del pipeline dividint el total de préstecs finançats pel nombre de sol·licituds presentades durant un període definit. Aquesta mètrica proporciona informació important sobre l'eficiència del flux de treball, la qualitat de les sol·licituds presentades, el nivell de servei al client, la competitivitat dels tipus d'interès i la idoneïtat del perfil d'un client potencial.

2 Decisió de tancar el cicle temporal

La decisió de tancar el cicle temporal proporciona informació sobre el nombre de dies necessaris per tancar i finançar un préstec després que s'hagi pres la decisió de subscripció. Aquest KPI proporciona informació sobre l'eficiència amb què un equip de préstecs coordina els esforços d'originació amb els oficials de préstecs. El temps mitjà del cicle de préstec pot variar, però normalment és d'una setmana. Tot i que els prestadors estan invertint en un sistema de cotització automatitzat, el temps de tancament sovint depèn de les interaccions dels clients. Els temps de cicle llargs poden ser el resultat de punts de contacte redundants i una comunicació poc clara entre el suport de préstecs, els oficials de préstecs i els prestataris.

3 Taxa de préstec abandonat

Una enquesta recent va trobar que les taxes d'abandonament de sol·licituds s'han disparat un 35% durant els últims dos anys. La taxa de préstec abandonat mesura el percentatge de sol·licituds de préstec que un prestatari abandona després que hagin estat aprovades pel prestador. Hi ha diversos motius habituals per a una taxa de préstec abandonat elevada, com ara la manca de transparència entre el prestador i el possible prestatari durant el procés d'aprovació, la manca d' ompliment dels formularis necessaris, la recollida de documents, signatures i ineficiències en els processos de revisió i aprovació de la sol·licitud.

4 Valor d'origen mitjà

El valor d'origen mitjà mesura els ingressos totals obtinguts per cada préstec durant un temps determinat. Aquest KPI combina les comissions d'origen i de subscripció, així com qualsevol altra comissió que s'afegeixi als ingressos. Si aquest KPI és baix, això podria ser indicatiu d'un valor mitjà baix dels préstecs originats o de les comissions d'origen que estan per sota dels estàndards acceptats del sector.

5 Taxa d'aprovació de la sol·licitud

L'octubre de 2018, les taxes d'aprovació de préstecs per a petites empreses dels bancs van assolir un màxim històric. Una de les raons d'això és la implementació de KPIs cada cop més precisos, com ara la taxa d'aprovació d'aplicacions. Aquesta mètrica es calcula dividint la quantitat de sol·licituds aprovades per la quantitat de sol·licituds presentades. Una taxa d'aprovació de sol·licitud baixa significa que un prestador està invertint massa temps i diners en sol·licituds de prestataris no qualificats. Els canals de préstecs amb una taxa d'aprovació de sol·licituds inferior a la norma es poden accelerar racionalitzant els processos de recollida i revisió de documents. *Els KPI continuen a sota del qüestionari

Què tan preparat està el vostre procés de sol·licitud de préstec

6 Taxa de descompte net

La taxa de descàrrega neta és la diferència entre les baixes brutes i les recuperacions posteriors de deutes morosos. Aquest KPI representa efectivament la quantitat de deute que un prestador creu que no cobrarà mai en comparació amb els comptes a cobrar mitjans. El deute que és poc probable que es recuperi sovint es cancel·la i es classifica com a descomptes bruts. Per calcular el valor net de descàrrega, els diners que finalment es recuperin d'un deute es restaran posteriorment de les compensacions brutes.

7 Cost d'adquisició de clients

Aquesta mesura financera clau és la relació entre el valor de vida útil d'un prestatari i el cost d'adquisició d'un prestatari. Aquests costos inclouen, entre d'altres, la investigació, el màrqueting i la publicitat. Idealment, el cost d'adquisició del client hauria de ser superior a un, ja que un prestatari no és rendible si el cost d'adquisició és superior al benefici que aportarà a un prestador. Els prestadors utilitzen aquest KPI per ajudar a determinar quant dels seus recursos es poden gastar de manera rendible en un client determinat

8 Nombre mitjà de condicions per préstec

Aquest KPI és especialment rellevant per als prestadors que busquen millorar la seva CX. Segons el Fons Monetari Internacional (FMI), el nombre mitjà de condicions per préstec és de 26,8. I aquest estudi de l'FMI també va trobar que el nombre de condicions a les sol·licituds de préstec està augmentant. El procés de sol·licitud de préstec es veu obstaculitzat per una proliferació de condicions, que afecten negativament la capacitat d'un prestador d'oferir una experiència al client ràpida i perfecta.

La connexió KPI-CX

Les ofertes de préstecs s'han convertit cada cop més en mercaderies . Com a resultat, els processos i l'experiència simplificats i fàcils s'estan convertint ràpidament en els nous diferenciadors clau. CX està preparat per superar el preu i el producte com a diferenciador de marca més important. Tanmateix, tot i que el 90% dels prestataris volen una interacció assistida per un agent, només el 35% està "molt satisfet" amb les seves experiències . Com a tal, els prestadors que desenvolupen una comprensió profunda de la seva cartera de préstecs i el rendiment dels seus equips són molt més propensos a racionalitzar els processos d'atenció al client. I els KPI adequats poden guiar els responsables de la presa de decisions sobre on centrar els seus esforços per millorar el viatge del client. El que es mesura es millora. Els prestadors que aprofitin els coneixements proporcionats pels KPI anteriors gestionaran de manera més eficaç els fluxos i les operacions dels processos. El resultat: augment de vendes, taxes de conversió i nivells de satisfacció del client.