Mi a különbség a CIP és a KYC között a banki szolgáltatásokban?

Ismerje meg ügyfelét (KYC) és Ügyfélazonosítási Eljárások (CIP) elengedhetetlenek az üzleti műveletekhez. A KYC magában foglalja az ügyfél személyazonosságának és az általa végzett üzleti tevékenységek ismeretét. Ezzel szemben a CIP magában foglalja az ügyfél által megadott információk ellenőrzését. Ennek elsődleges célja annak megállapítása, hogy az ügyfél mekkora kockázatot jelent a vállalkozás számára. A bankok a KYC-t és a CIP-t a pénzmosás elleni szabályokkal összhangban végzik. A pénzmosással és a terrorizmus finanszírozásával kapcsolatos esetek egyre szaporodnak, és a személyazonosság-lopás mindennapossá vált: 2019-ben több mint 3,2 millió eset történt az Egyesült Államokban . E fenyegetés leküzdése érdekében rendkívül fontos a megbízható ügyfél-azonosítási eljárás.

Honnan tudhatja, hogy az ügyfél az, akinek mondják magukat?

Annak biztosítása érdekében, hogy az ügyfél az legyen, akinek vallják magukat, a banknak össze kell gyűjtenie az alapvető ügyféladatokat, és hitelesítenie kell azokat. A bankok ezt hiteles és független személyazonosító okmányokkal való keresztellenőrzéssel teszik. Az ügyfél azonosítása először a számlanyitás során történik. Az alapvető követelmények a név, születési idő, cím és azonosító szám. A bank az ügyfél számlatevékenységének csalárd gyanújával is végrehajthat CIP-et, és minden tranzakció előtt ellenőrizheti az ügyfél személyazonosságát. Ez megakadályozza a megszemélyesítésből származó veszteségeket.

A jó tudnivaló elemei az ügyfélpolitika

A pénzmosás elleni eljárások szabályozzák mind a pénzügyi, mind a nem pénzügyi intézmények KYC-politikáját. A jó KYC szabályzat ellenőrzi az ügyfél személyazonosságát, és kideríti a tevékenységüket. Ezután könnyű kockázati profilt létrehozni.   Az alábbiakban bemutatjuk a jó KYC-politika legfontosabb elemeit:

Ügyfélfogadási szabályzat

A bankoknak fel kell vázolniuk az ügyfélfogadás követelményeit. Nem engedélyezhetik névtelen vagy harmadik fél általi számlanyitást. A kockázati paramétereket is be kell állítaniuk. Ezek segítenek meghatározni az ügyfél kockázati profilját. Ezenkívül a bankoknak fel kell vázolniuk a számlanyitáshoz szükséges összes dokumentumot.

Fióktevékenység figyelése

A pénzintézeteknek figyelniük kell a gyanús tevékenységekre. Ezt úgy tehetik meg, hogy minden tranzakciót ellenőriznek, hogy megbizonyosodjanak azok jogszerűségéről. A bankoknak szükségük van a vonatkozó dokumentumokra, például a pénzeszközök forrására és a címzett/feladó információira, és rendszeresen szúrópróbaszerű ellenőrzéseket kell végezniük annak megállapítására, hogy az ügyfél kockázati profilja megváltozott-e.

Kockázat kezelés

A jó KYC-politikának lehetővé kell tennie a bank számára az ügyfél kockázati profiljának felmérését és meghatározását. Ez segít nekik eldönteni, hogy milyen kockázatkezelési eljárásokat alkalmazzanak. A KYC-irányelvek betartásának biztosítása érdekében rendszeres belső ellenőrzési folyamatot kell bevezetni.

Ügyfél-azonosítási eljárás

A bankoknak „ésszerű időn belül” kell ellenőrizniük az ügyfelek azonosító adatait. A CIP-nek dokumentáris és nem dokumentális módszereket is tartalmaznia kell. A pénzügyi intézményeknek elegendő információhoz kell jutniuk az ügyfelek besorolása előtt. Ez lehetővé teszi számukra, hogy megoldásokat találjanak a kockázat csökkentésére, ha a jövőben előfordulna. A növekvő tranzakciós volumen miatt a bankok belső azonosítási eljárásokkal állhatnak elő. Ezek megakadályozzák a késéseket és fenntartják a hatékonyságot. Csalás gyanúja esetén a bankoknak teljes körű CIP-t kell lefolytatniuk. Ezenkívül ütemezniük kell az ügyféladatok rendszeres frissítését. Ennek az az oka, hogy az ügyfelek adatai, például a címek, idővel változhatnak. Az ügyfél-azonosítási eljárások azonban bankonként eltérőek . A bankoknak a következő tényezőket kell figyelembe venniük, amikor hatékony CIP-t dolgoznak ki:

• A bank mérete, elhelyezkedése és ügyfélköre
• A bank által kínált számlatípusok
• Az ügyfél által megadott azonosító adatok
• A bankok számlanyitási módjai

Digitális ügyfél-azonosítási eljárások elfogadása

Bár az ügyfelek problémamentes banki szolgáltatásokat szeretnének, biztonságra van szükségük. Tehát a digitális CIP bevezetésekor a banknak biztosítania kell a csalás elleni intézkedések betartását. Egy jó digitális ügyfélazonosító rendszernek lehetővé kell tennie az ellenőrzést minden csatornán. Mind a digitális, mind a személyes ellenőrzésnek lehetségesnek és zökkenőmentesnek kell lennie. Emellett az arctalan tranzakciók nagyon hajlamosak a csaló tevékenységekre. A rendszernek mérsékelnie és kezelnie kell ezt a kockázatot. A CIP digitalizálásának biztosítania kell a folyamat teljes automatizálását a hatékonyság megőrzése mellett. Például a háttérellenőrzések elvégzése automatizált a rendszerben? Ez a rendszer magában foglalja a papírmunka és a nedves aláírások felszámolását. Pontosan rögzítenie kell a tranzakció hozzájárulását és célját. Ez ellenőrzési célokat szolgál. A digitális CIP-nek összhangban kell lennie a meglévő személyazonosság-ellenőrzési előírásokkal. Ezenkívül a bank és ügyfelei közötti megállapodásnak jogilag végrehajthatónak kell lennie. Ez olyan esetek esetén fontos, amelyek veszteséghez vezetnek.

Elektronikus KYC ellenőrzés

A KYC folyamat digitalizálása a jövőben. Az E-KYC-ben a bankok lekérdeznek egy azonosító rendszert az ügyféladatok ellenőrzésére. Egy hatékony elektronikus KYC rendszernek robusztus infrastruktúrával kell rendelkeznie, amely megakadályozza a hackerek általi manipulációt. Az E-KYC a következő okok miatt hatékony:

• Gyors: Az E-KYC rendszer könnyen kezelhető és adatbevitelt tesz lehetővé. Ezzel sok időt takaríthat meg, amikor új ügyfeleket vesz fel a bankba.
• Pontosság: Az E-KYC rendszer előállításához használt technológia biztosítja, hogy ne legyenek hibák. Automatikusan ellenőrzi a hibákat és kijavítja azokat
• Nyomon követés/jelentés: Könnyen osztályozható és nyomon követhető az ügyfelek tevékenysége. Egy jó E-KYC rendszer megkönnyíti a CIP auditálását és jelentések készítését.
• Jobb felhasználói élmény: A jó E-KYC rendszer gyors, és valós időben kielégíti az ügyfelek igényeit. Ez zökkenőmentessé teszi a használatát.

Biometrikus KYC és előnyei

A biometrikus KYC magában foglalja a biometrikus adatok, például az ujjlenyomatok használatát az ügyfél személyazonosságának ellenőrzésére . Ez a legfejlettebb ügyfélazonosítási módszer, valamint a legbiztonságosabb és leggyorsabb KYC eljárás. A biometrikus adatok hamisítása szinte lehetetlen, ami csökkenti a személyazonosság-lopás esélyét. A banki szolgáltatásokba való integrálása kiküszöböli a papírmunkát és a bonyolult nyilvántartási eljárásokat.

Az Ügyfél megismerésének jövője és az ügyfél-azonosítási eljárások

A koronavírus-járvány a KYC és CIP folyamatok digitalizálását sürgette. A legtöbb országban zárolást és kijárási tilalmat vezettek be, ami megakadályozta, hogy az ügyfelek könnyen hozzáférjenek a fizikai bankfiókokhoz. A bankoknak be kellett építeniük a távoli banki szolgáltatást. A digitális ügyfélazonosítási rendszerek beépítésének a kormányzati irányelvek szerint kell történnie. Ezenkívül elég erősnek kell lennie ahhoz, hogy elriassza a hackereket és a csalókat. A rendszernek rendelkeznie kell hitelesítési vezérlőkkel is, amelyek megakadályozzák a jogosulatlan használatot. Azok az intézmények, amelyek már bevezették a digitális CIP-et, jobb előnyben vannak. Ez azért van így, mert könnyebben beilleszkedhetnek a teljesen digitális világba. Tudjon meg többet a KYC és CIP eljárásokról a lightico.com oldalon .