Mis vahe on panganduses CIP-l ja KYC-l?

Tunne oma klienti (KYC) ja kliendi tuvastamise protseduurid (CIP) on äritegevuse jaoks üliolulised. KYC hõlmab kliendi identiteedi ja äritegevuse tundmist, millega nad tegelevad. CIP seevastu hõlmab kliendi esitatud teabe kontrollimist. Selle esmane eesmärk on määrata kindlaks riskitase, mida klient ettevõttele kujutab. Pangad teostavad KYC ja CIP rahapesuvastaste reeglite järgi. Rahapesu ja terrorismi rahastamise juhtumid on tõusuteel ning identiteedivargused on muutunud tavapäraseks, 2019. aastal juhtus USA-s üle 3,2 miljoni juhtumi . Selle ohu vastu võitlemiseks on esmatähtis usaldusväärse kliendi tuvastamise protseduur.

Kuidas aru saada, et klient on see, kelleks nad end ütlevad?

Tagamaks, et klient on see, kes ta väidab end olevat, peaks pank koguma kliendi põhiteavet ja selle autentima. Pangad teevad seda autentsete ja sõltumatute isikut tõendavate dokumentidega ristkontrolli teel. Kliendi tuvastamine toimub esmalt konto avamisel. Põhinõuded on nimi, sünniaeg, aadress ja isikukood. Pank võib läbi viia ka CIP-i, kui kahtlustatakse, et kliendi kontotegevus on pettus, ning kontrollida kliendi isikut enne iga tehingut. See hoiab ära kaotused, mis tulenevad kellegi teisena esinemisest.

Hea kliendipoliitika tundmise elemendid

Rahapesuvastased protseduurid reguleerivad nii finants- kui ka mittefinantsasutuste KYC poliitikat. Hea KYC-poliitika kontrollib kliendi identiteeti ja selgitab välja tema tegevuse. Seejärel on riskiprofiili koostamine lihtne.   Allpool on toodud hea KYC-poliitika põhielemendid.

Kliendi vastuvõtupoliitika

Pangad peaksid kirjeldama kliendi vastuvõtmise nõudeid. Nad ei tohiks lubada anonüümset või kolmandate isikute kontode avamist. Samuti peaksid nad kehtestama riskiparameetrid. Need aitavad määrata kliendi riskiprofiili. Lisaks peaksid pangad välja tooma kõik konto avamiseks vajalikud dokumendid.

Kontotegevuse jälgimine

Finantsasutused peaksid olema kahtlaste tegevuste suhtes valvel. Nad saavad seda teha, kontrollides kõiki tehinguid, et veenduda nende seaduslikkuses. Pangad vajavad asjakohaseid dokumente, nagu rahaallikas ja saaja/saatja teave, ning peaksid ka pisteliselt regulaarselt kontrollima, kas kliendi riskiprofiil on muutunud.

Riskijuhtimine

Hea KYC-poliitika peaks võimaldama pangal hinnata ja määrata kliendi riskiprofiili. See aitab neil otsustada, milliseid riskijuhtimisprotseduure rakendada. KYC põhimõtete järgimise tagamiseks peaks olema regulaarne siseauditi protsess.

Kliendi tuvastamise protseduur

Pangad peaksid kontrollima klientide isikuandmeid "mõistliku aja jooksul". CIP peaks hõlmama nii dokumentaalseid kui ka mittedokumentaalseid meetodeid. Finantsasutused peaksid enne klientide klassifitseerimist saama piisavalt teavet. See võimaldab neil leida viise riski maandamiseks, kui see peaks juhtuma tulevikus. Kasvava tehingumahu tõttu võivad pangad tulla välja sisemiste identifitseerimisprotseduuridega. Need hoiavad ära viivitusi ja säilitavad tõhususe. Pettuse kahtluse korral peaksid pangad viima läbi täieliku CIP-i. Samuti peaksid nad planeerima klienditeabe perioodilisi värskendusi. Seda seetõttu, et klienditeave, näiteks aadressid, võib aja jooksul muutuda. Kliendi tuvastamise protseduurid on aga pangati erinevad . Pangad peaksid tõhusa CIP-i väljatöötamisel arvestama järgmiste teguritega:

• Panga suurus, asukoht ja kliendibaas
• Panga pakutavate kontode tüübid
• Kliendi antud identifitseerimisandmed
• Pankade konto avamise meetodid

Digitaalsete klientide tuvastamise protseduuride vastuvõtmine

Kuigi kliendid sooviksid probleemideta pangateenuseid, vajavad nad kindlust oma turvalisuses. Seega peaks pank digitaalse CIP-i kasutusele võtmisel tagama pettusevastaste meetmete järgimise. Hea digitaalne kliendituvastussüsteem peaks võimaldama kontrollimist kõigis kanalites. Nii digitaalne kui ka näost näkku kinnitamine peaks olema võimalik ja sujuv. Pealegi on näota tehingud väga altid petturlikele tegevustele. Süsteem peaks seda riski maandama ja juhtima. CIP-i digiteerimine peaks tagama protsessi täieliku automatiseerimise, säilitades samal ajal tõhususe. Kas näiteks taustakontrolli läbiviimine on süsteemis automatiseeritud? See süsteem hõlmab paberimajanduse ja märgade allkirjade kaotamist. See peaks täpselt kajastama tehingu nõusolekut ja eesmärki. See on auditi eesmärgil. Digitaalne CIP peaks olema kooskõlas kehtivate identiteedi kontrollimise eeskirjadega. Lisaks peaks panga ja tema klientide vaheline leping olema õiguslikult jõustatav. See on oluline kahjujuhtumite korral.

Elektrooniline KYC kinnitus

KYC protsessi digitaliseerimine tulevikus. E-KYC-s küsivad pangad klienditeabe kontrollimiseks identifitseerimissüsteemi . Tõhusal elektroonilisel KYC-süsteemil peaks olema tugev infrastruktuur, mis takistab häkkerite manipuleerimist. E-KYC on efektiivne järgmistel põhjustel:

• See on kiire: E-KYC süsteemiga on lihtne töötada ja andmeid sisestada. See säästab uute klientide panka kaasamisel palju aega.
• Täpsus: E-KYC süsteemi valmistamise tehnoloogia tagab, et vigu ei esine. See kontrollib automaatselt vigu ja parandab need
• Jälgimine/aruandlus: klientide tegevust on lihtne klassifitseerida ja jälgida. Hea E-KYC süsteem muudab CIP-i auditeerimise ja aruannete koostamise lihtsaks.
• Parem kliendikogemus: hea E-KYC süsteem on kiire ja rahuldab klientide vajadusi reaalajas. See muudab selle kasutamise sujuvaks.

Biomeetriline KYC ja selle eelised

Biomeetriline KYC hõlmab biomeetriliste andmete (nt sõrmejälgede) kasutamist kliendi identiteedi kontrollimiseks . See on kõige arenenum meetod kliendi tuvastamiseks ning kõige turvalisem ja kiireim KYC-protseduur. Biomeetrilisi andmeid on peaaegu võimatu võltsida, mis vähendab identiteedivarguse tõenäosust. Selle integreerimine pangandusse välistab paberimajanduse ja keerukad arvestusprotseduurid.

Klientide tundmise tulevik ja kliendi tuvastamise protseduurid

Koroonaviiruse puhang on ajendanud KYC- ja CIP-protsesse digitaliseerima. Enamik riike kehtestas sulgemised ja liikumiskeelud, mis takistas klientidel füüsilistele pangakontoritele hõlpsat juurdepääsu. Pangad on pidanud kasutusele võtma kaugpanganduse. Digitaalsete kliendituvastussüsteemide kasutuselevõtt peaks järgima valitsuse juhiseid. Lisaks peavad need olema piisavalt tugevad, et heidutada häkkereid ja pettureid. Süsteemil peaksid olema ka autentimiskontrollid, mis takistavad volitamata kasutamist. Institutsioonidel, kes on juba digitaalse CIP-i kasutusele võtnud, on parem eelis. Seda seetõttu, et neil on lihtsam täielikult digitaalsesse maailma sobituda. Lisateavet KYC ja CIP protseduuride kohta leiate aadressilt lightico.com .