Mitä eroa CIP:n ja KYC:n välillä on pankkitoiminnassa?

Tunne asiakkaasi (KYC) ja asiakkaan tunnistusmenettelyt (CIP) ovat elintärkeitä liiketoiminnan kannalta. KYC sisältää asiakkaan identiteetin ja heidän harjoittaman liiketoimintansa tuntemisen. CIP sitä vastoin sisältää asiakkaan toimittamien tietojen tarkistamisen. Tämän ensisijaisena tavoitteena on selvittää asiakkaan yritykselle aiheuttaman riskin taso. Pankit suorittavat KYC:tä ja CIP:tä rahanpesun vastaisten sääntöjen mukaisesti. Rahanpesu- ja terrorisminrahoitustapaukset ovat kasvussa, ja identiteettivarkaudet ovat yleistyneet Yhdysvalloissa yli 3,2 miljoonalla tapauksella vuonna 2019. Tämän uhan torjumiseksi luotettava asiakkaan tunnistamismenettely on ensiarvoisen tärkeää.

Mistä tiedät, että asiakas on se, jota he sanovat olevansa?

Varmistaakseen asiakkaan olevan se, joka hän väittää olevansa, pankin tulee kerätä asiakkaan perustiedot ja todentaa ne. Pankit tekevät tämän vertaamalla aitoja ja riippumattomia henkilöllisyystodistuksia. Asiakkaan tunnistaminen tehdään ensin tilin avaamisen yhteydessä. Perusvaatimukset ovat nimi, syntymäaika, osoite ja henkilötunnus. Pankki voi myös suorittaa CIP:n epäiltäessä, että asiakkaan tilitoiminta on vilpillistä, ja varmistaa asiakkaan henkilöllisyyden ennen jokaista tapahtumaa. Tämä estää toisena henkilönä esiintymisestä aiheutuvat menetykset.

Hyvän tuntemuksen osatekijät asiakaspolitiikkasi

Rahanpesun vastaiset menettelyt säätelevät sekä rahoituslaitosten että muiden laitosten KYC-politiikkaa. Hyvä KYC-politiikka varmistaa asiakkaan henkilöllisyyden ja selvittää hänen toimintansa. Riskiprofiilin luominen on sitten helppoa.   Alla on hyvän KYC-politiikan tärkeimmät osat:

Asiakkaan hyväksymiskäytäntö

Pankkien tulee hahmotella asiakkaan sisäänpääsyn vaatimukset. Niiden ei pitäisi sallia anonyymiä tai kolmannen osapuolen tilien avaamista. Niiden olisi myös otettava käyttöön riskiparametrit. Nämä auttavat määrittämään asiakkaan riskiprofiilin. Lisäksi pankkien tulee hahmotella kaikki tilin avaamiseen tarvitsemansa asiakirjat.

Tilitoiminnan seuranta

Rahoituslaitosten tulisi olla varuillaan epäilyttävän toiminnan varalta. He voivat tehdä sen tarkistamalla kaikki tapahtumat varmistaakseen, että ne ovat laillisia. Pankit tarvitsevat asiaankuuluvat asiakirjat, kuten varojen lähteen ja vastaanottajan/lähettäjän tiedot, ja niiden tulee myös tehdä satunnaisia säännöllisiä tarkastuksia nähdäkseen, onko asiakkaan riskiprofiili muuttunut.

Riskienhallinta

Hyvän KYC-politiikan pitäisi antaa pankille mahdollisuus arvioida ja määrittää asiakkaan riskiprofiili. Tämä auttaa heitä päättämään, mitä riskinhallintamenetelmiä sovelletaan. KYC-käytäntöjen noudattamisen varmistamiseksi käytössä tulee olla säännöllinen sisäinen tarkastusprosessi.

Asiakkaan tunnistusmenettely

Pankkien tulee tarkistaa asiakkaiden tunnistetiedot "kohtuullisen ajan kuluessa". CIP:n tulee sisältää sekä dokumentaarisia että ei-dokumentaarisia menetelmiä. Rahoituslaitosten tulee saada riittävästi tietoa ennen asiakkaiden luokittelua. Tämä antaa heille mahdollisuuden keksiä tapoja pienentää riskejä, jos niitä ilmenee tulevaisuudessa. Kasvavan tapahtumavolyymin vuoksi pankit saattavat keksiä sisäisiä tunnistamismenettelyjä. Nämä estävät viivästyksiä ja ylläpitävät tehokkuutta. Jos epäillään vilpillistä toimintaa, pankkien tulee suorittaa täysimittainen CIP. Heidän tulee myös ajoittaa asiakastietojen säännölliset päivitykset. Tämä johtuu siitä, että asiakastiedot, kuten osoitteet, voivat muuttua ajan myötä. Asiakkaiden tunnistamismenettelyt vaihtelevat kuitenkin pankeittain . Pankkien tulee ottaa huomioon seuraavat tekijät laatiessaan tehokkaan CIP:n:

• Pankin koko, sijainti ja asiakaskunta
• Pankin tarjoamat tilityypit
• Asiakkaan antamat tunnistetiedot
• Pankkien tilin avaamismenetelmät

Digitaalisten asiakkaan tunnistusmenettelyjen käyttöönotto

Vaikka asiakkaat haluavat vaivatonta pankkipalvelua, he tarvitsevat varmuutta turvallisuudestaan. Joten ottaessaan käyttöön digitaalisen CIP:n pankin tulee varmistaa petostentorjuntatoimenpiteiden noudattaminen. Hyvän digitaalisen asiakastunnistusjärjestelmän pitäisi mahdollistaa todentaminen kaikissa kanavissa. Sekä digitaalisen että kasvokkain tapahtuvan todentamisen pitäisi olla mahdollista ja saumatonta. Lisäksi kasvottomat liiketoimet ovat erittäin alttiita petollisille toimille. Järjestelmän tulisi lieventää ja hallita tätä riskiä. CIP:n digitalisoinnin pitäisi varmistaa prosessin täydellinen automatisointi ja samalla säilyttää tehokkuus. Onko esimerkiksi taustatarkistusten tekeminen automatisoitu järjestelmässä? Tämä järjestelmä sisältää paperityön ja märkien allekirjoitusten poistamisen. Sen tulee tallentaa tapahtuman suostumus ja tarkoitus tarkasti. Tämä on tilintarkastustarkoituksiin. Digitaalisen CIP:n tulisi olla voimassa olevien henkilöllisyyden todentamista koskevien säännösten mukainen. Lisäksi pankin ja sen asiakkaiden välisen sopimuksen tulee olla laillisesti täytäntöönpanokelpoinen. Tämä on tärkeää tapauksissa, jotka johtavat menetykseen.

Sähköinen KYC-vahvistus

KYC-prosessin digitalisointi tulevaisuudessa. E-KYC: ssä pankit tiedustelevat tunnistusjärjestelmää asiakastietojen tarkistamiseksi. Tehokkaassa sähköisessä KYC-järjestelmässä tulee olla vankka infrastruktuuri, joka estää hakkereiden manipuloinnin. E-KYC on tehokas seuraavista syistä:

• Se on nopea: E-KYC-järjestelmä on helppo työskennellä ja syöttää tietoja. Tämä säästää paljon aikaa, kun otetaan uusia asiakkaita pankkiin.
• Tarkkuus: E-KYC-järjestelmän tekemiseen käytetty tekniikka varmistaa, ettei virheitä ole. Se tarkistaa automaattisesti virheet ja korjaa ne
• Seuranta/raportointi: Asiakkaiden toimintaa on helppo luokitella ja seurata. Hyvä E-KYC-järjestelmä tekee CIP:n tarkastamisesta ja raporttien luomisesta helppoa.
• Parempi asiakaskokemus: Hyvä E-KYC-järjestelmä on nopea ja vastaa asiakkaiden tarpeisiin reaaliajassa. Tämä tekee sen käytöstä saumatonta.

Biometrinen KYC ja sen edut

Biometrinen KYC sisältää biometristen tietojen, kuten sormenjälkien, käyttämisen asiakkaan henkilöllisyyden vahvistamiseen . Se on edistynein tapa tunnistaa asiakas ja se on turvallisin ja nopein KYC-menettely. Biometristen tietojen väärentäminen on lähes mahdotonta, mikä vähentää identiteettivarkauden mahdollisuuksia. Sen integrointi pankkitoimintaan eliminoi paperityön ja monimutkaiset kirjanpitomenettelyt.

Asiakkaan tuntemisen tulevaisuus ja asiakkaan tunnistusmenettelyt

Koronavirusepidemia on saanut aikaan KYC- ja CIP-prosessien digitalisoinnin. Useimmat maat asettivat lukituksia ja ulkonaliikkumiskielloja, mikä esti asiakkaita pääsemästä helposti fyysisiin pankkikonttoreihin. Pankit ovat joutuneet ottamaan käyttöön etäpankkitoiminnan. Digitaalisten asiakastunnistusjärjestelmien käyttöönoton tulee noudattaa hallituksen ohjeita. Lisäksi niiden on oltava tarpeeksi vahvoja lannistaakseen hakkereita ja huijareita. Järjestelmässä tulee myös olla todennussäätimet, jotka estävät luvattoman käytön. Laitoksilla, jotka ovat jo ottaneet käyttöön digitaalisen CIP:n, on parempi etu. Tämä johtuu siitä, että heidän on helpompi sopeutua täysin digitaaliseen maailmaan. Lue lisää KYC- ja CIP-menettelyistä osoitteessa lightico.com .