Nimani kutish kerak: Bayden ma’muriyati ostidagi bank qoidalari

Baydenning yangi ma'muriyatiga o'tish Amerika hayotining ko'plab sohalarida sezilarli o'zgarishlar olib kelishi kutilmoqda. Va AQSh bank qoidalari , jumladan, Iste'molchilarni moliyaviy himoya qilish byurosiga (CFPB rahbariyatiga) o'zgartirishlar kiritish muqarrar. Saylangan prezident Jo Bayden qoidalarni kuchaytirishi va mavjud qoidalarning bajarilishini kuchaytirishi kutilmoqda. Mana Bayden ma'muriyati ta'sir qilishi kutilayotgan bank qoidalarining ba'zilari.

1. CFPB rahbarlarini almashtirish

CFPB oddiy amerikaliklarning moliyaviy muammolarini tushunish va ularga javob berish uchun o'ziga xos tarzda joylashtirilgan. Pandemiya davrida CFPB iste'molchilarning shikoyatlari sezilarli darajada oshganini ko'rdi, ular orasida ish haqini to'lash uchun kredit berishga urinishlardan tortib, vaktsina bilan bog'liq firibgarliklargacha iste'molchilarning shaxsiy ma'lumotlarini suiiste'mol qilishgacha bo'lgan. Trump yillarida, odatda, u CFPBning imkoniyatlarini zaiflashtirgan deb o'ylanganda, Byuro iste'molchilarga xuddi shunday xizmat ko'rsata olmadi. Bu Tramp ma'muriyatining tartibga solish organining qattiq tanqidchisi, o'z kuchini ichidan cheklashga uringan Mik Mulvanini tayinlash qarorida yaqqol namoyon bo'ldi. Mulvaney ishga qabul qilishni to'xtatdi, jarima undirishni to'xtatdi va barcha joriy tergovlarni ko'rib chiqdi. Kastratsiyalangan CFPB bilan Bayden CFPBni asl maqsadiga qaytarishi mumkin. Buning muhim qismi yangi CFPB direktorini tayinlashdir. Sobiq rejissyor Richard Kordrey o‘z lavozimiga qaytishi haqida taxminlar bor. Boshqa variantlar orasida senator Elizabet Uorren (Massachusets shtatidagi demokrat), vakil Keti Porter (demokrat-Kaliforniya) yoki Nyu-York shahar iste'molchilar ishlari bo'yicha sobiq komissari Mark J. Grin kiradi.

2. CFPB missiyasini tiklash

CFPB direktorini tanlashdan qat'i nazar, CFPBning yangi rahbariyati tashkilotning asl asosini aks ettirishiga ishonch hosil qilish mumkin: korxonalar ustidan davlat nazoratini kuchaytirish. Yangi direktor, ehtimol, yangi bank qoidalarini olib keladi. Bu muqarrar. Ilg'or va tartibga soluvchi direktor ko'proq monitoring va ijroni, shuningdek, Tramp ma'muriyati davrida bekor qilingan qoidalarni qayta tiklashni anglatadi. Misol uchun, ish haqi bo'yicha qarz beruvchilar, ehtimol, faqat ularni to'lay oladigan iste'molchilarga kredit berishni talab qiladi. Resessiyaning millionlab amerikaliklarga beqarorlashtiruvchi ta'sirini hisobga olsak, bu, ehtimol, sezgir aholini moliyaviy zarardan himoya qilishda muhim rol o'ynaydi. Agile muvofiqlik texnologiyasi banklarga tez-tez yangi CFPB qoidalariga hamroh bo'ladigan bosh og'rig'ini kamaytirishni osonlashtirishi mumkin. Masalan, avtomatlashtirilgan ish oqimlari muvofiqlik guruhlariga stip talablari, shartlar va rozilik va o'zgaruvchan talablarga rioya qilish uchun zarur bo'lgan boshqa narsalar bilan bog'liq biznes qoidalarini o'zgartirishni osonlashtirishi mumkin.

3. Covid-19 pandemiyasini tugatish

Koronavirus inqirozining oqibatlari haqida kam gapiriladigan narsalardan biri bu iste'molchilar shikoyatlarining ko'payishidir. CFPB 2020 yil mart oyida iste'molchilarga nisbatan noto'g'ri munosabatda bo'lganligi haqida 29 494 ta shikoyat qabul qildi - bu 2020 yil iyuniga kelib 37 926 taga etdi. Yirtqich kreditorlar va biznes odamlarning moliyaviy yoki tibbiy yordamga muhtojligidan foydalangan. Har doim yomon aktyorlar bo'lsa va ularni nazorat qilish uchun tartibga solish har doim zarur bo'lsa-da, firibgarlikning kuchayishining asosiy sababini hal qilish juda muhimdir. Saylangan prezident Obama bozor omillari tufayli inqirozga uchragan iqtisodni yengishga majbur bo'lgan bo'lsa-da, Bayden hozirgi sog'liqni saqlash inqirozi hal etilmaguncha qayta tiklana olmaydigan iqtisodni meros qilib oldi. Shu sababli, Obama moliyaviy tizimni tuzatishga ustuvor ahamiyat qaratishi va qoidalarni kuchaytirishga katta mablag' sarflashi kerak bo'lsa-da, Bayden meros qolgan Amerika uchun bu etarli bo'lmaydi. Bayden allaqachon pandemiya va uning iqtisodiyotga ta'siriga qarshi kurashish uchun mo'ljallangan 1,9 trillion dollarlik xarajatlar paketini e'lon qildi. Mablag'lar butunlay federal qarzlar orqali keladi. Agar u Kovidga qarshi urushda g'alaba qozonishga muvaffaq bo'lsa, ish o'rinlari va sog'liqni saqlash bilan bir qatorda iqtisodiyot ham tiklanishi mumkin. Ushbu yangi sharoitlarda - yaxshi bandlik va sog'liq - iste'molchilar firibgarlik va adolatsiz amaliyotlarga nisbatan kamroq himoyasiz bo'lishiga umid qilish mumkin.

4. Iste'molchilar manfaati uchun Fintechdan foydalanishni kuchaytirish

Fintech yoki moliyaviy texnologiya ajoyib ekvalayzer bo'lish imkoniyatiga ega. Yangi fintechlar kam ta'minlangan guruhlarga avtokreditlash , ipoteka va boshqa moliyaviy xizmatlardan adolatliroq foydalanish imkonini beradi. Ehtimol, Bayden ma'muriyati Jamiyatni qayta investitsiyalash to'g'risidagi qonun (CRA) kabi qonunlarni kuchaytirish uchun fintechlardan foydalanishni ta'minlash uchun yangi qoidalarni joriy qilishi mumkin. Turli aholining ilg'or moliyaviy xizmatlardan foydalanish imkoniyatlarini kengaytirish ma'muriyatning diqqat markazida bo'lishi mumkin. Misol uchun, fintechlar ba'zan kredit (FICO) ballidan farqli o'laroq, kredit olish huquqini o'lchash uchun odamning pul oqimidan foydalanadilar. Kredit ballariga haddan tashqari ishonish uzoq vaqtdan beri muammo bo'lib kelgan va yangi ma'muriyat ostidagi regulyatorlar kredit ballarini tahlil qilishni talab qiluvchi qoidalarni o'zgartirishi mumkin. Yana bir imkoniyat shundaki, yangi ma’muriyat mamlakatni iqtisodiy inqirozdan olib chiqishga yordam berish uchun fintechlarni rag‘batlantiradi. Misol uchun, an'anaviy banklardan ko'ra ko'proq fintechlar PPP ikkinchi raundning kreditlarini kechirishni tezlashtirish uchun texnologiyadan osongina foydalanishlari mumkin. Regulyatorlar, shuningdek, Dodd-Frank qonunining 1033-moddasiga binoan iste'molchilarning moliyaviy ma'lumotlariga kirish bilan bog'liq yangi qoidalarni o'rnatishi mumkin. Hozirgi vaqtda 1033-bo'lim iste'molchilarga fintechlar ulardan to'playdigan ma'lumotlarga kirish huquqiga ega bo'lish va ulardan moliyaviy faoliyatini nazorat qilish uchun foydalanish imkonini beradi. Ushbu harakat iste'molchining fintech tajribasini yaxshilash uchun ishlab chiqilgan bo'lsa-da, sotuvchilarga yangi mahsulotlarni yaxshilash yoki ishlab chiqish uchun shaxsiy ma'lumotlardan foydalanishga imkon beradigan bo'lsa-da, bu iste'molchi xavfi bilan ham to'la edi. 1033-bo'limga yangi qoidalar qo'shilishi iste'molchilarga fintechlardan o'z daromadlarini maksimal darajada oshirish va risk ta'sirini minimallashtirish imkonini beradi.

Xulosa: Yangi bank qoidalari va nazorati yo'lda

Yangi bank qoidalarini joriy etish Bayden inauguratsiyasidan so'ng tez orada birinchi navbatdagi vazifa bo'lishi dargumon. Koronavirusga qarshi kurashish, buzilgan xalqda birlikni kuchaytirish va fuqarolarning qo'liga moliyaviy yordam berish eng muhim masala bo'ladi. Shu bilan birga, bu harakatlarning barchasi bilvosita aholining yirtqich biznes amaliyotlariga nisbatan zaifroq bo'lishiga yordam beradi. Bayden ma'muriyati muqarrar ravishda qonunlarni qabul qiladi va Trump raislik qilganidan ko'ra qattiqroq tartibga solish muhitini yaratadigan odamlarni tayinlaydi. Ammo Covid tahdidi o'tib, iqtisod tiklanar ekan, Bayden mayatnikni ortiqcha tartibga solishning teskari yo'nalishida burilishiga yo'l qo'ymasligi mumkin. Fuqarolarni moliyaviy zarardan himoya qilish bilan birga, moliyaviy institutlar va korxonalarga nafas olish imkonini beruvchi o'rta zamin imkon qadar ko'proq.