Qual é a diferença entre CIP e KYC no setor bancário?

Conheça o seu cliente (KYC) e os procedimentos de identificação do cliente (CIP) são vitais para as operações comerciais. KYC envolve conhecer a identidade de um cliente e as atividades comerciais nas quais ele se envolve. O CIP, ao contrário, envolve a verificação das informações fornecidas por um cliente. O objetivo principal disso é estabelecer o nível de risco que um cliente representa para a empresa. Os bancos conduzem KYC e CIP em conformidade com as regras de combate à lavagem de dinheiro. Os casos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo estão aumentando, e o roubo de identidade se tornou comum com mais de 3,2 milhões de casos nos Estados Unidos em 2019. Para combater essa ameaça, é fundamental ter um procedimento correto de identificação do cliente.

Como você sabe que um cliente é quem ele diz ser?

Para garantir que o cliente é quem afirma ser, o banco deve coletar informações básicas do cliente e autenticá-las. Os bancos fazem isso por meio de verificação cruzada com documentos de identificação autênticos e independentes. A identificação do cliente é realizada primeiro durante a abertura da conta. Os requisitos básicos são nome, data de nascimento, endereço e número de identificação. O banco também pode realizar o CIP sob suspeita de que a atividade da conta de um cliente é fraudulenta e verificar a identidade do cliente antes de cada transação. Isso evita perdas resultantes da falsificação de identidade.

Elementos de uma Política Conheça o Seu Cliente

Os procedimentos de combate à lavagem de dinheiro regulam as políticas KYC de instituições financeiras e não financeiras. Uma boa política KYC verifica a identidade do cliente e descobre suas atividades. Assim, é fácil criar um perfil de risco.   Abaixo estão os principais elementos de uma boa política KYC:

Política de Aceitação do Cliente

Os bancos devem definir os requisitos para a admissão de um cliente. Eles não devem permitir a abertura de contas anônima ou de terceiros. Eles também devem estabelecer parâmetros de risco. Isso ajuda a determinar o perfil de risco de um cliente. Além disso, os bancos devem delinear todos os documentos de que precisam para a abertura de conta.

Monitoramento da atividade da conta

As instituições financeiras devem estar atentas a atividades suspeitas. Eles podem fazer isso verificando todas as transações para garantir que sejam legítimas. Os bancos precisam de documentação relevante, como a fonte de fundos e informações do destinatário / remetente, e também devem realizar verificações regulares aleatórias para ver se o perfil de risco de um cliente mudou.

Gerenciamento de riscos

Uma boa política KYC deve permitir que o banco avalie e determine o perfil de risco de um cliente. Isso os ajuda a decidir quais procedimentos de gerenciamento de risco aplicar. Para garantir a adesão às políticas KYC, um processo regular de auditoria interna deve estar em vigor.

Procedimento de Identificação do Cliente

Os bancos devem verificar as informações de identificação dos clientes dentro de um "prazo razoável". O CIP deve incluir métodos documentais e não documentais. As instituições financeiras devem obter informações suficientes antes da classificação dos clientes. Isso permite que eles encontrem maneiras de reduzir o risco, caso algum ocorra no futuro. Devido ao aumento do volume de transações, os bancos podem criar procedimentos de identificação interna. Isso evita atrasos e mantém a eficiência. Em caso de suspeita de atividades fraudulentas, os bancos devem realizar um CIP em grande escala. Eles também devem agendar atualizações periódicas sobre as informações do cliente. Isso ocorre porque as informações do cliente, como endereços, podem mudar com o tempo. Porém, os procedimentos de identificação do cliente variam de banco para banco . Os bancos devem considerar os seguintes fatores ao propor um CIP eficaz:

• O tamanho, localização e base de clientes do banco
• Os tipos de contas que o banco oferece
• As informações de identificação fornecidas pelo cliente
• Os métodos de abertura de contas dos bancos

Adotando procedimentos de identificação digital de clientes

Embora os clientes desejem serviços bancários descomplicados, eles precisam de garantia de segurança. Portanto, ao adotar o CIP digital, o banco deve garantir o cumprimento das medidas antifraude. Um bom sistema de identificação digital do cliente deve permitir a verificação em todos os canais. A verificação digital e face a face deve ser possível e contínua. Além disso, as transações sem rosto são muito propensas a atividades fraudulentas. O sistema deve mitigar e gerenciar esse risco. A digitalização do CIP deve garantir a automação completa do processo, mantendo a eficiência. Por exemplo, a verificação de antecedentes é automatizada no sistema? Este sistema envolve a erradicação da papelada e assinaturas molhadas. Deve capturar o consentimento e o propósito da transação com precisão. Isso é para fins de auditoria. Um CIP digital deve estar de acordo com os regulamentos de verificação de identidade existentes. Além disso, o acordo entre o banco e seus clientes deve ser legalmente aplicável. Isso é importante no caso de incidentes que levem a uma perda.

Verificação KYC Eletrônica

Digitalização do processo KYC no futuro. No E-KYC, os bancos consultam um sistema de identificação para verificar as informações do cliente. Um sistema KYC eletrônico eficaz deve ter uma infraestrutura robusta que impeça a manipulação por hackers. E-KYC é eficaz devido aos seguintes motivos:

• É rápido: um sistema E-KYC é fácil de trabalhar e inserir dados. Isso economiza muito tempo ao incorporar novos clientes ao banco.
• Precisão: A tecnologia usada para fazer um sistema E-KYC garante que não haja erros. Ele verifica automaticamente os erros e os corrige
• Rastreamento / Relatório: É fácil classificar e rastrear a atividade do cliente. Um bom sistema E-KYC facilita a auditoria do CIP e a geração de relatórios.
• Melhor experiência do cliente: um bom sistema E-KYC é rápido e atende às necessidades do cliente em tempo real. Isso torna seu uso perfeito.

Biométrico KYC e suas vantagens

Biométrico KYC envolve o uso de dados biométricos, como impressões digitais, para verificar a identidade de um cliente . É o método mais avançado de identificação do cliente e o procedimento KYC mais seguro e rápido. É quase impossível falsificar dados biométricos, o que reduz as chances de roubo de identidade. Sua integração no sistema bancário elimina a papelada e procedimentos complexos de manutenção de registros.

O futuro de conhecer o seu cliente e os procedimentos de identificação do cliente

O surto de coronavírus levou à digitalização dos processos KYC e CIP. A maioria dos países impôs bloqueios e toques de recolher, impedindo os clientes de acessar facilmente agências bancárias físicas. Os bancos tiveram que incorporar serviços bancários remotos. A incorporação de sistemas digitais de identificação de clientes deve seguir as diretrizes governamentais. Além disso, eles precisam ser fortes o suficiente para desencorajar hackers e fraudadores. O sistema também deve ter controles de autenticação que impeçam o uso não autorizado. As instituições que já adotaram o CIP digital têm uma vantagem maior. Isso ocorre porque eles acharão mais fácil se encaixar em um mundo totalmente digital. Saiba mais sobre os procedimentos KYC e CIP em lightico.com .