Sự khác biệt giữa CIP và KYC trong ngân hàng là gì?

Biết Khách hàng của Bạn (KYC) và Thủ tục Nhận dạng Khách hàng (CIP) là rất quan trọng đối với hoạt động kinh doanh. KYC liên quan đến việc biết danh tính của khách hàng và các hoạt động kinh doanh mà họ tham gia. Ngược lại, CIP liên quan đến việc xác minh thông tin do khách hàng cung cấp. Mục tiêu chính của việc này là xác định mức độ rủi ro mà khách hàng gây ra cho doanh nghiệp. Các ngân hàng thực hiện KYC và CIP tuân thủ các quy tắc chống rửa tiền. Các trường hợp rửa tiền và tài trợ khủng bố đang gia tăng và hành vi trộm cắp danh tính đã trở nên phổ biến với hơn 3,2 triệu trường hợp ở Mỹ vào năm 2019. Để chống lại mối đe dọa này, việc có một quy trình xác định khách hàng hợp lý là điều tối quan trọng.

Làm thế nào để bạn biết khách hàng là ai mà họ nói?

Để đảm bảo khách hàng là chính họ, ngân hàng nên thu thập thông tin cơ bản của khách hàng và xác thực thông tin đó. Các ngân hàng thực hiện điều này bằng cách kiểm tra chéo với các tài liệu nhận dạng xác thực và độc lập. Việc nhận dạng khách hàng lần đầu tiên được thực hiện trong quá trình mở tài khoản. Các yêu cầu cơ bản là tên, ngày sinh, địa chỉ và số nhận dạng. Ngân hàng cũng có thể thực hiện CIP khi nghi ngờ rằng hoạt động tài khoản của khách hàng là gian lận và xác minh danh tính của khách hàng trước mọi giao dịch. Điều này ngăn ngừa tổn thất do mạo danh.

Các yếu tố cần biết chính sách khách hàng của bạn

Các thủ tục chống rửa tiền quy định các chính sách KYC của cả các tổ chức tài chính và phi tài chính. Một chính sách KYC tốt xác minh danh tính khách hàng và tìm ra các hoạt động của họ. Sau đó, rất dễ dàng để tạo ra một hồ sơ rủi ro.   Dưới đây là các yếu tố chính của một chính sách KYC tốt:

Chính sách chấp nhận khách hàng

Các ngân hàng nên phác thảo các yêu cầu đối với việc tiếp nhận khách hàng. Họ không được phép mở tài khoản ẩn danh hoặc bên thứ ba. Họ cũng nên đưa các thông số rủi ro vào đúng vị trí. Những điều này giúp xác định hồ sơ rủi ro của khách hàng. Hơn nữa, các ngân hàng nên phác thảo tất cả các tài liệu họ cần để mở tài khoản.

Giám sát hoạt động tài khoản

Các tổ chức tài chính nên đề phòng hoạt động đáng ngờ. Họ có thể làm như vậy bằng cách xác minh tất cả các giao dịch để đảm bảo rằng chúng là hợp pháp. Các ngân hàng cần tài liệu liên quan như nguồn tiền và thông tin người nhận / người gửi, và cũng nên thực hiện kiểm tra ngẫu nhiên thường xuyên để xem liệu hồ sơ rủi ro của khách hàng có thay đổi hay không.

Quản lý rủi ro

Một chính sách KYC tốt sẽ cho phép ngân hàng đánh giá và xác định hồ sơ rủi ro của khách hàng. Điều này giúp họ quyết định áp dụng các thủ tục quản lý rủi ro nào. Để đảm bảo tuân thủ các chính sách KYC, cần có quy trình đánh giá nội bộ thường xuyên.

Thủ tục Nhận dạng Khách hàng

Các ngân hàng nên xác minh thông tin nhận dạng của khách hàng trong một "thời gian hợp lý". CIP nên bao gồm cả phương pháp tài liệu và phi tài liệu. Các tổ chức tài chính nên có đủ thông tin trước khi phân loại khách hàng. Điều này cho phép họ tìm ra các cách để giảm thiểu rủi ro, nếu có bất kỳ điều gì xảy ra trong tương lai. Do khối lượng giao dịch ngày càng tăng, các ngân hàng có thể đưa ra các quy trình nhận dạng nội bộ. Những điều này ngăn chặn sự chậm trễ và để duy trì hiệu quả. Trong trường hợp nghi ngờ có các hoạt động gian lận, các ngân hàng nên tiến hành CIP toàn diện. Họ cũng nên lên lịch cập nhật thông tin khách hàng định kỳ. Điều này là do thông tin khách hàng như địa chỉ có thể thay đổi theo thời gian. Tuy nhiên, các thủ tục xác định khách hàng khác nhau giữa các ngân hàng . Các ngân hàng nên xem xét các yếu tố sau khi đưa ra một CIP hiệu quả:

• Quy mô, vị trí và cơ sở khách hàng của ngân hàng
• Các loại tài khoản ngân hàng cung cấp
• Thông tin nhận dạng do khách hàng cung cấp
• Các phương thức mở tài khoản của các ngân hàng

Áp dụng Thủ tục Nhận dạng Khách hàng Kỹ thuật số

Mặc dù khách hàng muốn sử dụng các dịch vụ ngân hàng đơn giản nhưng họ cần được đảm bảo về tính bảo mật của mình. Vì vậy, khi áp dụng CIP kỹ thuật số, ngân hàng cần đảm bảo tuân thủ các biện pháp chống gian lận. Một hệ thống nhận dạng khách hàng kỹ thuật số tốt sẽ cho phép xác minh trên tất cả các kênh. Cả xác minh kỹ thuật số và trực tiếp phải khả thi và liền mạch. Bên cạnh đó, các giao dịch vô danh rất dễ xảy ra các hoạt động gian lận. Hệ thống nên giảm thiểu và quản lý rủi ro này. Số hóa CIP cần đảm bảo tự động hóa hoàn toàn quy trình trong khi vẫn duy trì hiệu quả. Ví dụ: việc tiến hành kiểm tra lý lịch có được tự động hóa trong hệ thống không? Hệ thống này liên quan đến việc loại bỏ các thủ tục giấy tờ và chữ ký ướt. Nó phải nắm bắt được sự đồng ý và mục đích của giao dịch một cách chính xác. Điều này dành cho mục đích kiểm toán. CIP kỹ thuật số phải phù hợp với các quy định xác minh danh tính hiện có. Hơn nữa, thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng phải có hiệu lực pháp luật. Điều này rất quan trọng trong trường hợp có sự cố dẫn đến mất mát.

Xác minh KYC điện tử

Số hóa quy trình KYC trong tương lai. Trong E-KYC, các ngân hàng truy vấn hệ thống nhận dạng để xác minh thông tin khách hàng. Một hệ thống KYC điện tử hiệu quả phải có cơ sở hạ tầng mạnh mẽ để ngăn chặn sự thao túng của tin tặc. E-KYC có hiệu lực do những lý do sau:

• Nhanh chóng: Hệ thống E-KYC dễ dàng làm việc và nhập liệu. Điều này giúp tiết kiệm rất nhiều thời gian khi khách hàng mới đến ngân hàng.
• Độ chính xác: Công nghệ được sử dụng để tạo ra hệ thống E-KYC đảm bảo rằng không có sai sót. Nó tự động kiểm tra lỗi và sửa chúng
• Theo dõi / Báo cáo: Dễ dàng phân loại và theo dõi hoạt động của khách hàng. Hệ thống E-KYC tốt giúp dễ dàng kiểm tra CIP và tạo báo cáo.
• Cải thiện trải nghiệm của khách hàng: Hệ thống E-KYC tốt nhanh chóng và đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong thời gian thực. Điều này làm cho việc sử dụng nó liền mạch.

KYC sinh trắc học và những ưu điểm của nó

Sinh trắc học KYC liên quan đến việc sử dụng sinh trắc học như dấu vân tay để xác minh danh tính của khách hàng . Đây là phương pháp nhận dạng khách hàng tiên tiến nhất và là thủ tục KYC an toàn và nhanh chóng nhất. Gần như không thể giả mạo dữ liệu sinh trắc học, điều này làm giảm nguy cơ bị đánh cắp danh tính. Sự tích hợp của nó trong lĩnh vực ngân hàng giúp loại bỏ các thủ tục giấy tờ và các thủ tục lưu trữ hồ sơ phức tạp.

Tương lai của việc biết khách hàng của bạn và các thủ tục nhận dạng khách hàng

Sự bùng phát coronavirus đã thúc đẩy quá trình số hóa KYC và CIP. Hầu hết các quốc gia đều áp đặt chế độ khóa cửa và giới nghiêm, ngăn cản khách hàng dễ dàng truy cập vào các chi nhánh ngân hàng thực. Các ngân hàng đã phải kết hợp ngân hàng từ xa. Việc kết hợp các hệ thống nhận dạng khách hàng kỹ thuật số phải tuân theo các hướng dẫn của chính phủ. Ngoài ra, chúng cần đủ mạnh để ngăn chặn tin tặc và những kẻ gian lận. Hệ thống cũng phải có các biện pháp kiểm soát xác thực để ngăn chặn việc sử dụng trái phép. Các tổ chức đã áp dụng CIP kỹ thuật số có lợi thế hơn. Điều này là do họ sẽ thấy dễ dàng hơn khi hòa nhập với thế giới kỹ thuật số hoàn toàn. Tìm hiểu thêm về thủ tục KYC và CIP tại lightico.com .