Vad är skillnaden mellan CIP och KYC i bankverksamhet?

Know Your Customer (KYC) och Customer Identification Procedures (CIP) är avgörande för affärsverksamheten. KYC innebär att känna till en kunds identitet och de affärsaktiviteter de ägnar sig åt. CIP, däremot, innebär att verifiera informationen som tillhandahålls av en kund. Det primära målet med detta är att fastställa vilken risknivå en kund utgör för verksamheten. Banker genomför KYC och CIP i enlighet med reglerna mot penningtvätt. Fall av penningtvätt och finansiering av terrorism ökar, och identitetsstöld har blivit vanligt med över 3,2 miljoner fall i USA under 2019. För att bekämpa detta hot är det viktigt att ha en sund kundidentifieringsprocedur.

Hur vet du att en kund är den de säger att den är?

För att säkerställa att en kund är den de utger sig för att vara, bör banken samla in grundläggande kundinformation och autentisera den. Banker gör detta genom att korskontrollera med autentiska och oberoende identifieringshandlingar. Kundidentifiering utförs först vid kontoöppning. Grundkrav är namn, födelsedatum, adress och personnummer. Banken kan också utföra CIP vid misstanke om att en kunds kontoaktivitet är bedräglig, och verifiera en kunds identitet före varje transaktion. Detta förhindrar förluster som är ett resultat av identitetsstöld.

Beståndsdelar för ett bra Lär känna din kundpolicy

Förfaranden mot penningtvätt reglerar KYC-policyer för både finansiella och icke-finansiella institutioner. En bra KYC-policy verifierar en kundidentitet och tar reda på deras aktiviteter. Det är då enkelt att skapa en riskprofil.   Nedan är nyckelelementen i en bra KYC-policy:

Kundacceptanspolicy

Bankerna bör beskriva kraven för att få en kund. De bör inte tillåta anonym eller tredjepartsöppning av konton. De bör också införa riskparametrar. Dessa hjälper till att fastställa riskprofilen för en kund. Dessutom bör bankerna beskriva alla dokument som de behöver för kontoöppning.

Övervakning av kontoaktivitet

Finansiella institutioner bör hålla utkik efter misstänkt verksamhet. De kan göra det genom att verifiera alla transaktioner för att säkerställa att de är legitima. Banker behöver relevant dokumentation som källan till medel och information om mottagare/avsändare, och bör även utföra slumpmässiga regelbundna kontroller för att se om en kunds riskprofil har förändrats.

Riskhantering

En bra KYC-policy bör göra det möjligt för banken att bedöma och fastställa en kunds riskprofil. Detta hjälper dem att bestämma vilka riskhanteringsprocedurer som ska tillämpas. För att säkerställa efterlevnad av KYC-policyer bör en regelbunden internrevisionsprocess finnas på plats.

Kundidentifieringsprocedur

Banker bör verifiera kundernas identifieringsuppgifter inom "skälig tid". CIP bör omfatta både dokumentära och icke-dokumentära metoder. Finansiella institutioner bör få tillräckligt med information innan klassificeringen av kunder. Detta gör det möjligt för dem att komma på sätt att minska risker om något skulle inträffa i framtiden. På grund av ökande transaktionsvolym kan banker komma med interna identifieringsprocedurer. Dessa förhindrar förseningar och för att upprätthålla effektiviteten. Vid misstanke om bedräglig verksamhet bör banker genomföra en fullskalig CIP. De bör också schemalägga regelbundna uppdateringar av kundinformation. Detta beror på att kundinformation som adresser kan ändras med tiden. Men procedurerna för kundidentifiering varierar från bank till bank . Banker bör överväga följande faktorer när de tar fram en effektiv CIP:

• Bankens storlek, plats och kundbas
• Vilka typer av konton banken erbjuder
• Identifieringsinformationen som tillhandahålls av kunden
• Bankernas kontoöppningsmetoder

Anta förfaranden för digital kundidentifiering

Även om kunderna vill ha problemfria banktjänster, behöver de försäkran om sin säkerhet. Så när en bank antar digital CIP bör den säkerställa efterlevnad av antibedrägeriåtgärder. Ett bra digitalt kundidentifieringssystem bör möjliggöra verifiering över alla kanaler. Både digital och ansikte mot ansikte-verifiering bör vara möjlig och sömlös. Dessutom är ansiktslösa transaktioner mycket benägna att bedrägliga aktiviteter. Systemet bör minska och hantera denna risk. Digitalisering av CIP bör säkerställa fullständig automatisering av processen med bibehållen effektivitet. Är till exempel bakgrundskontroller automatiserade i systemet? Detta system innebär att pappersarbete och blöta signaturer elimineras. Det bör fånga samtycket och syftet med transaktionen med noggrannhet. Detta är för revisionsändamål. En digital CIP bör vara i linje med de befintliga bestämmelserna om identitetsverifiering. Dessutom bör avtalet mellan banken och dess kunder vara rättsligt verkställbart. Detta är viktigt vid incidenter som leder till förlust.

Elektronisk KYC-verifiering

Digitalisering av KYC-processen i framtiden. I E-KYC frågar banker efter ett identifieringssystem för att verifiera kundinformation. Ett effektivt elektroniskt KYC-system bör ha en robust infrastruktur som förhindrar manipulation av hackare. E-KYC är effektivt av följande skäl:

• Det är snabbt: Ett E-KYC-system är lätt att arbeta och mata in data. Detta sparar mycket tid vid introduktion av nya kunder till banken.
• Noggrannhet: Tekniken som används för att göra ett E-KYC-system säkerställer att det inte finns några fel. Den letar automatiskt efter fel och fixar dem
• Spårning/Rapportering: Det är enkelt att klassificera och spåra kundaktivitet. Ett bra E-KYC-system gör det enkelt att granska CIP och generera rapporter.
• Förbättrad kundupplevelse: Ett bra E-KYC-system är snabbt och tillgodoser kundernas behov i realtid. Detta gör användningen sömlös.

Biometrisk KYC och dess fördelar

Biometrisk KYC innebär att man använder biometri som fingeravtryck för att verifiera en kunds identitet . Det är den mest avancerade metoden för kundidentifiering och är den säkraste och snabbaste KYC-proceduren. Det är nästan omöjligt att förfalska biometriska data, vilket minskar risken för identitetsstöld. Dess integrering i bankverksamhet eliminerar pappersarbete och komplexa registerföringsprocedurer.

Framtiden för att känna din kund och kundidentifieringsprocedurer

Coronavirusutbrottet har föranlett digitaliseringen av KYC- och CIP-processer. De flesta länder införde låsningar och utegångsförbud, vilket hindrade kunder från att enkelt komma åt fysiska bankkontor. Banker har varit tvungna att införliva fjärrbanker. Införandet av digitala kundidentifieringssystem bör följa regeringens riktlinjer. Dessutom måste de vara tillräckligt starka för att avskräcka hackare och bedragare. Systemet bör också ha autentiseringskontroller som förhindrar obehörig användning. Institutioner som redan har antagit digital CIP har en bättre fördel. Detta eftersom de kommer att få lättare att passa in i en helt digital värld. Läs mer om KYC- och CIP-procedurer på lightico.com .