Wat is het verschil tussen CIP en KYC in bankieren?

Know Your Customer (KYC) en Customer Identification Procedures (CIP) zijn essentieel voor de bedrijfsvoering. KYC omvat het kennen van de identiteit van een klant en de zakelijke activiteiten die zij ontplooien. CIP daarentegen houdt in dat de door een klant verstrekte informatie wordt geverifieerd. Het primaire doel hiervan is om het risiconiveau vast te stellen dat een klant vormt voor het bedrijf. Banken voeren KYC en CIP uit in overeenstemming met de antiwitwasregels. Het aantal gevallen van witwassen en terrorismefinanciering neemt toe, en identiteitsdiefstal is gemeengoed geworden met meer dan 3,2 miljoen gevallen in de VS in 2019. Om deze dreiging het hoofd te bieden, is een gedegen procedure voor klantidentificatie van het grootste belang.

Hoe weet u dat een klant is wie hij zegt dat hij is?

Om ervoor te zorgen dat een klant is wie hij beweert te zijn, moet de bank de basisgegevens van de klant verzamelen en verifiëren. Banken doen dit door middel van kruiscontroles met authentieke en onafhankelijke identificatiedocumenten. De identificatie van de klant wordt eerst uitgevoerd tijdens het openen van de rekening. Basisvereisten zijn naam, geboortedatum, adres en identificatienummer. De bank kan ook CIP uitvoeren bij vermoeden dat de accountactiviteit van een klant frauduleus is, en de identiteit van een klant verifiëren vóór elke transactie. Dit voorkomt verliezen die het gevolg zijn van imitatie.

Elementen van een goed ken uw klantbeleid

Antiwitwasprocedures reguleren het KYC-beleid van zowel financiële als niet-financiële instellingen. Een goed KYC-beleid verifieert de identiteit van een klant en ontdekt hun activiteiten. Het is dan eenvoudig om een risicoprofiel op te stellen.   Hieronder staan de belangrijkste elementen van een goed KYC-beleid:

Klantacceptatiebeleid

Banken dienen de vereisten voor de toelating van een klant uiteen te zetten. Ze mogen het anoniem openen van rekeningen of het openen van rekeningen door derden niet toestaan. Ze moeten ook risicoparameters invoeren. Deze helpen bij het bepalen van het risicoprofiel van een klant. Bovendien moeten banken alle documenten schetsen die ze nodig hebben voor het openen van een rekening.

Controle van accountactiviteit

Financiële instellingen moeten alert zijn op verdachte activiteiten. Ze kunnen dit doen door alle transacties te verifiëren om er zeker van te zijn dat ze legitiem zijn. Banken hebben relevante documentatie nodig, zoals de bron van geld en informatie over de ontvanger/afzender, en moeten ook regelmatig willekeurige controles uitvoeren om te zien of het risicoprofiel van een klant is gewijzigd.

Risicomanagement

Een goed KYC-beleid moet de bank in staat stellen het risicoprofiel van een klant te beoordelen en te bepalen. Dit helpt hen te beslissen welke procedures voor risicobeheer moeten worden toegepast. Om ervoor te zorgen dat het KYC-beleid wordt nageleefd, moet er een regelmatig intern auditproces zijn.

Klantidentificatieprocedure

Banken moeten identificatiegegevens van klanten binnen een "redelijke termijn" verifiëren. CIP moet zowel documentaire als niet-documentaire methoden omvatten. Financiële instellingen moeten voldoende informatie krijgen voor de classificatie van klanten. Dit stelt hen in staat om manieren te bedenken om risico's te beperken, mocht dit zich in de toekomst voordoen. Door het toenemende transactievolume kunnen banken met interne identificatieprocedures komen. Deze voorkomen vertragingen en houden de efficiëntie op peil. Bij verdenking van frauduleuze activiteiten dienen banken een volledige CIP uit te voeren. Ze moeten ook periodieke updates van klantinformatie plannen. Dit komt omdat klantgegevens zoals adressen in de loop van de tijd kunnen veranderen. Maar de procedures voor klantidentificatie verschillen van bank tot bank . Banken moeten rekening houden met de volgende factoren bij het bedenken van een effectieve CIP:

• De grootte, locatie en klantenbestand van de bank
• De soorten rekeningen die de bank aanbiedt
• De identificatie-informatie verstrekt door de klant
• De methoden voor het openen van een rekening van de banken

Digitale klantidentificatieprocedures toepassen

Hoewel klanten graag zorgeloze bankdiensten willen, hebben ze zekerheid nodig over hun veiligheid. Dus bij de invoering van digitale CIP moet een bank ervoor zorgen dat de maatregelen ter bestrijding van fraude worden nageleefd. Een goed digitaal klantidentificatiesysteem moet verificatie via alle kanalen mogelijk maken. Zowel digitale als face-to-face verificatie moet mogelijk en naadloos zijn. Bovendien zijn anonieme transacties zeer vatbaar voor frauduleuze activiteiten. Het systeem moet dit risico mitigeren en beheersen. Digitalisering van CIP moet zorgen voor volledige automatisering van het proces met behoud van efficiëntie. Wordt het uitvoeren van antecedentenonderzoeken bijvoorbeeld geautomatiseerd in het systeem? Dit systeem omvat de uitroeiing van papierwerk en natte handtekeningen. Het moet de toestemming en het doel van de transactie nauwkeurig vastleggen. Dit is voor controledoeleinden. Een digitaal CIP dient in lijn te zijn met de bestaande regelgeving voor identiteitsverificatie. Bovendien moet de overeenkomst tussen de bank en haar klanten juridisch afdwingbaar zijn. Dit is van belang bij incidenten die leiden tot verlies.

Elektronische KYC-verificatie

Digitalisering van het KYC-proces in de toekomst. In E-KYC vragen banken een identificatiesysteem om klantinformatie te verifiëren. Een effectief elektronisch KYC-systeem moet een robuuste infrastructuur hebben die manipulatie door hackers voorkomt. E-KYC is effectief vanwege de volgende redenen:

• Het is snel: een E-KYC-systeem is eenvoudig te werken en gegevens in te voeren. Dit scheelt veel tijd bij het onboarden van nieuwe klanten bij de bank.
• Nauwkeurigheid: De technologie die wordt gebruikt om een E-KYC-systeem te maken, zorgt ervoor dat er geen fouten zijn. Het controleert automatisch op fouten en repareert ze
• Tracking/Rapportage: Het is gemakkelijk om klantactiviteit te classificeren en te volgen. Een goed E-KYC-systeem maakt het eenvoudig om het CIP te auditen en rapporten te genereren.
• Verbeterde klantervaring: een goed E-KYC-systeem is snel en komt in realtime tegemoet aan de behoeften van de klant. Dit maakt het gebruik naadloos.

Biometrische KYC en zijn voordelen

Biometrische KYC omvat het gebruik van biometrische gegevens zoals vingerafdrukken om de identiteit van een klant te verifiëren . Het is de meest geavanceerde methode voor klantidentificatie en is de veiligste en snelste KYC-procedure. Het is bijna onmogelijk om biometrische gegevens te vervalsen, wat de kans op identiteitsdiefstal verkleint. De integratie in het bankwezen elimineert papierwerk en complexe procedures voor het bijhouden van gegevens.

De toekomst van ken uw klant en klantidentificatieprocedures

De uitbraak van het coronavirus heeft geleid tot de digitalisering van KYC- en CIP-processen. De meeste landen legden lockdowns en avondklokken op, waardoor klanten niet gemakkelijk toegang hadden tot fysieke bankfilialen. Banken hebben bankieren op afstand moeten incorporeren. De integratie van digitale klantidentificatiesystemen moet de richtlijnen van de overheid volgen. Bovendien moeten ze sterk genoeg zijn om hackers en fraudeurs te ontmoedigen. Het systeem moet ook authenticatiecontroles hebben die ongeoorloofd gebruik voorkomen. Instellingen die digitale CIP al hebben ingevoerd, hebben een beter voordeel. Dit komt omdat ze gemakkelijker zullen passen in een volledig digitale wereld. Lees meer over KYC- en CIP-procedures op lightico.com .