X’inhi d-Differenza Bejn CIP u KYC fil-Banek?

Know Your Customer (KYC) u l-Proċeduri ta' Identifikazzjoni tal-Klijent (CIP) huma vitali għall-operazzjonijiet tan-negozju. Il-KYC tinvolvi li tkun taf l-identità tal-klijent u l-attivitajiet tan-negozju li jidħlu fihom. CIP, b'kuntrast, jinvolvi l-verifika tal-informazzjoni pprovduta minn klijent. L-għan ewlieni ta 'dan huwa li jiġi stabbilit il-livell ta' riskju li klijent joħloq għan-negozju. Il-banek iwettqu KYC u CIP f'konformità mar-regoli kontra l-ħasil tal-flus. Il-każijiet ta’ ħasil tal-flus u finanzjament tat-terroriżmu qed jiżdiedu, u s-serq tal-identità sar komuni b’aktar minn 3.2 miljun każ fl-Istati Uniti fl-2019. Biex tiġi miġġielda din it-theddida, li jkun hemm proċedura soda ta 'identifikazzjoni tal-klijent huwa importanti ħafna.

Kif Taf Klijent Huwa Min jgħidu li Hu?

Biex jiġi żgurat li klijent ikun dak li jiddikjara li hu, il-bank għandu jiġbor informazzjoni bażika tal-klijent u jawtentikaha. Il-banek jagħmlu dan billi jiċċekkjaw ma' dokumenti ta' identifikazzjoni awtentiċi u indipendenti. L-identifikazzjoni tal-klijent l-ewwel titwettaq waqt il-ftuħ tal-kont. Ir-rekwiżiti bażiċi huma l-isem, id-data tat-twelid, l-indirizz u n-numru ta’ identifikazzjoni. Il-bank jista 'wkoll iwettaq CIP fuq suspett li l-attività tal-kont ta' klijent hija frawdolenti, u jivverifika l-identità ta 'klijent qabel kull tranżazzjoni. Dan jipprevjeni telf li jirriżulta minn impersonazzjoni.

Elementi ta' Politika Tajba tal-Klijent Tiegħek

Il-proċeduri ta’ kontra l-ħasil tal-flus jirregolaw il-politiki KYC ta’ istituzzjonijiet kemm finanzjarji kif ukoll mhux finanzjarji. Politika KYC tajba tivverifika l-identità tal-klijent u ssib l-attivitajiet tagħhom. Imbagħad huwa faċli li jinħoloq profil tar-riskju.   Hawn taħt jinsabu l-elementi ewlenin ta’ politika KYC tajba:

Politika ta' Aċċettazzjoni tal-Klijent

Il-banek għandhom jiddeskrivu r-rekwiżiti għall-ammissjoni ta' klijent. M'għandhomx jippermettu l-ftuħ ta' kontijiet b'mod anonimu jew minn parti terza. Għandhom ukoll idaħħlu fis-seħħ parametri tar-riskju. Dawn jgħinu biex jiddeterminaw il-profil tar-riskju ta 'klijent. Barra minn hekk, il-banek għandhom jiddeskrivu d-dokumenti kollha li jeħtieġu għall-ftuħ tal-kont.

Monitoraġġ tal-Attività tal-Kont

L-istituzzjonijiet finanzjarji għandhom ikunu attenti għal attività suspettuża. Jistgħu jagħmlu dan billi jivverifikaw it-tranżazzjonijiet kollha biex jiżguraw li huma leġittimi. Il-banek jeħtieġu dokumentazzjoni rilevanti bħas-sors tal-fondi u l-informazzjoni tar-riċevitur/mittent, u għandhom ukoll iwettqu kontrolli regolari bl-addoċċ biex jaraw jekk il-profil tar-riskju tal-klijent inbidelx.

Ġestjoni tar-Riskju

Politika ta' KYC tajba għandha tippermetti lill-bank jivvaluta u jiddetermina l-profil tar-riskju ta' klijent. Dan jgħinhom jiddeċiedu liema proċeduri ta' ġestjoni tar-riskju għandhom japplikaw. Biex tiġi żgurata l-aderenza mal-politiki tal-KYC, għandu jkun fis-seħħ proċess regolari ta' verifika interna.

Proċedura ta' Identifikazzjoni tal-Klijent

Il-banek għandhom jivverifikaw l-informazzjoni ta' identifikazzjoni tal-klijenti fi żmien "żmien raġonevoli". Is-CIP għandu jinkludi metodi kemm dokumentarji kif ukoll mhux dokumentarji. L-istituzzjonijiet finanzjarji għandhom jiksbu biżżejjed informazzjoni qabel il-klassifikazzjoni tal-klijenti. Dan jippermettilhom li joħorġu b'modi biex itaffu r-riskju, jekk ikun hemm xi jseħħ fil-futur. Minħabba ż-żieda fil-volum tat-tranżazzjonijiet, il-banek jistgħu joħorġu bi proċeduri ta' identifikazzjoni interna. Dawn jipprevjenu dewmien u jżommu l-effiċjenza. F'każ ta' suspett ta' attivitajiet frawdolenti, il-banek għandhom iwettqu CIP fuq skala sħiħa. Għandhom ukoll iskeda aġġornamenti perjodiċi dwar l-informazzjoni tal-klijent. Dan għaliex l-informazzjoni tal-klijent bħall-indirizzi tista’ tinbidel maż-żmien. Iżda, il-proċeduri ta' identifikazzjoni tal-klijenti jvarjaw minn bank għal ieħor . Il-banek għandhom iqisu l-fatturi li ġejjin meta joħorġu b'CIP effettiv:

• Id-daqs, il-post, u l-bażi tal-klijenti tal-bank
• It-tipi ta' kontijiet li joffri l-bank
• L-informazzjoni ta' identifikazzjoni pprovduta mill-klijent
• Il-metodi tal-ftuħ tal-kont tal-banek

Adozzjoni ta' Proċeduri Diġitali ta' Identifikazzjoni tal-Klijent

Għalkemm il-klijenti jixtiequ servizzi bankarji mingħajr tbatija, għandhom bżonn assigurazzjoni dwar is-sigurtà tagħhom. Għalhekk, meta jadotta CIP diġitali, bank għandu jiżgura konformità mal-miżuri kontra l-frodi. Sistema ta' identifikazzjoni diġitali tajba tal-klijenti għandha tippermetti verifika fuq il-kanali kollha. Kemm il-verifika diġitali kif ukoll dik wiċċ imb wiċċ għandhom ikunu possibbli u bla xkiel. Barra minn hekk, tranżazzjonijiet bla wiċċ huma suxxettibbli ħafna għal attivitajiet frawdolenti. Is-sistema għandha ttaffi u timmaniġġja dan ir-riskju. Id-diġitizzazzjoni tas-CIP għandha tiżgura awtomazzjoni sħiħa tal-proċess filwaqt li tinżamm l-effiċjenza. Pereżempju, it-twettiq tal-kontrolli tal-isfond huwa awtomatizzat fis-sistema? Din is-sistema tinvolvi l-qerda tal-burokrazija u firem wet. Għandu jaqbad il-kunsens u l-iskop tat-tranżazzjoni bi preċiżjoni. Dan huwa għal skopijiet ta' verifika. CIP diġitali għandu jkun konformi mar-regolamenti eżistenti tal-verifika tal-identità. Barra minn hekk, il-ftehim bejn il-bank u l-klijenti tiegħu għandu jkun legalment infurzabbli. Dan huwa importanti f'każ ta' inċidenzi li jwasslu għal telf.

Verifika Elettronika KYC

Diġitizzazzjoni tal-proċess KYC fil-futur. Fl-E-KYC, il- banek jistaqsu sistema ta’ identifikazzjoni biex jivverifikaw l-informazzjoni tal-klijent. Sistema KYC elettronika effettiva għandu jkollha infrastruttura robusta li tipprevjeni l-manipulazzjoni mill-hackers. L-E-KYC hija effettiva minħabba r-raġunijiet li ġejjin:

• Huwa mgħaġġel: Sistema E-KYC hija faċli biex taħdem u ddaħħal data. Dan jiffranka ħafna ħin meta jiġu abbord klijenti ġodda fil-bank.
• Preċiżjoni: It-teknoloġija użata biex issir sistema E-KYC tiżgura li ma jkunx hemm żbalji. Tiċċekkja awtomatikament għal żbalji u tirranġahom
• Traċċar/Rapportar: Huwa faċli li tikklassifika u tittraċċa l-attività tal-klijent. Sistema E-KYC tajba tagħmilha faċli biex tivverifika s-CIP u tiġġenera rapporti.
• Esperjenza mtejba tal-klijent: Sistema E-KYC tajba hija mgħaġġla u taħseb għall-ħtiġijiet tal-klijenti f'ħin reali. Dan jagħmel l-użu tiegħu bla xkiel.

KYC bijometriku u l-vantaġġi tiegħu

KYC bijometriku jinvolvi l-użu ta 'bijometriċi bħal marki tas-swaba' biex tivverifika l-identità tal-klijent . Huwa l-aktar metodu avvanzat ta 'identifikazzjoni tal-klijent u huwa l-aktar proċedura KYC sikura u mgħaġġla. Huwa kważi impossibbli li tissawwar data bijometrika, li tnaqqas iċ-ċansijiet ta 'serq ta' identità. L-integrazzjoni tagħha fil-banek telimina l-burokrazija u l-proċeduri kumplessi taż-żamma tar-rekords.

Il-Futur ta' Kun af il-Klijent Tiegħek u l-Proċeduri ta' Identifikazzjoni tal-Klijent

It-tifqigħa tal-koronavirus wasslet għad-diġitizzazzjoni tal-proċessi KYC u CIP. Il-biċċa l-kbira tal-pajjiżi imponew lockdowns u curfews, u żammew lill-klijenti milli jaċċessaw faċilment fergħat bankarji fiżiċi. Il-banek kellhom jinkorporaw banking remot. L-inkorporazzjoni ta' sistemi diġitali ta' identifikazzjoni tal-klijenti għandha tkun issegwi l-linji gwida tal-gvern. Barra minn hekk, jeħtieġ li jkunu b'saħħithom biżżejjed biex jiskoraġġixxu lill-hackers u lill-frodisti. Is-sistema għandu jkollha wkoll kontrolli ta' awtentikazzjoni li jipprevjenu użu mhux awtorizzat. L-istituzzjonijiet li diġà adottaw is-CIP diġitali għandhom vantaġġ aħjar. Dan għaliex se jsibuha aktar faċli li jidħlu f'dinja kompletament diġitali. Tgħallem aktar dwar il-proċeduri KYC u CIP fuq lightico.com .