Yr 8 Metrig Perfformiad Benthyciad a Morgeisi Pwysicaf

Roedd 2018 yn flwyddyn anodd i ddechreuwyr benthyciadau. Yn ôl un astudiaeth, cynyddodd amseroedd beicio tra gostyngodd cyfaint ailgyllido. O ganlyniad, cododd costau cychwyn benthyciad i $ 8,957 y benthyciad. Gyda'r gystadleuaeth dros fenthycwyr newydd yn dwysáu, mae'n hanfodol i fenthycwyr feddwl a rheoli'r DPAau cywir.

Symleiddio'r Biblinell Benthyciad Trwy Gwylio Am y DPAau Cywir

Er bod y metrigau amlwg, traddodiadol isod, fwy a mwy, fe welwch fenthycwyr yn buddsoddi mewn technolegau doethach i gyflymu a symleiddio taith cwsmer benthyciwr .

1 Tynnu Trwy Gyfradd

Mae'r DPA hon yn mesur effeithlonrwydd piblinell trwy rannu cyfanswm y benthyciadau a ariennir â nifer y ceisiadau a gyflwynir yn ystod cyfnod penodol. Mae'r metrig hwn yn darparu mewnwelediadau pwysig i effeithlonrwydd llif gwaith, ansawdd y cymwysiadau a gyflwynir, lefel y gwasanaeth i gwsmeriaid, cystadleurwydd cyfradd llog ac addasrwydd proffil darpar gwsmer.

2 Penderfyniad i Gau Cylch Amser

Mae'r penderfyniad i gau cylch amser yn darparu gwybodaeth am nifer y diwrnodau sy'n ofynnol i gau ac ariannu benthyciad ar ôl i'r penderfyniad tanysgrifennu gael ei wneud. Mae'r DPA hon yn darparu mewnwelediadau ynghylch pa mor effeithlon y mae tîm benthyca yn cydlynu ymdrechion cychwyn gyda swyddogion benthyciadau. Gall amser beicio benthyciad ar gyfartaledd amrywio ond fel rheol mae hyd at 1 wythnos. Tra bod benthycwyr yn buddsoddi mewn system ddyfynnu awtomataidd, mae amser agos yn aml yn dibynnu ar ryngweithio cwsmeriaid. Gall amseroedd beicio hir fod yn ganlyniad pwyntiau cyffwrdd diangen a chyfathrebu aneglur rhwng cymorth benthyciad, swyddogion benthyciadau a benthycwyr.

3 Cyfradd Benthyciad wedi'i Gadael

Canfu un arolwg diweddar fod cyfraddau gadael ceisiadau wedi saethu 35% dros y ddwy flynedd ddiwethaf. Mae cyfradd benthyciad wedi'i adael yn mesur canran y ceisiadau am fenthyciad sy'n cael eu gadael gan fenthyciwr ar ôl iddynt gael eu cymeradwyo gan y benthyciwr. Mae yna sawl rheswm cyffredin dros gyfradd fenthyciad uchel a adawyd, gan gynnwys diffyg tryloywder rhwng benthyciwr a darpar fenthyciwr yn ystod y broses gymeradwyo, methiannau wrth lenwi ffurflenni angenrheidiol, casglu dogfennau, llofnodion ac aneffeithlonrwydd o fewn y prosesau adolygu a chymeradwyo ceisiadau.

4 Gwerth Tarddiad Cyfartalog

Mae'r gwerth tarddiad cyfartalog yn mesur cyfanswm y refeniw a enillir ar gyfer pob benthyciad dros amser penodol. Mae'r DPA hon yn cyfuno ffioedd tarddiad a thanysgrifennu, yn ogystal ag unrhyw ffioedd eraill sy'n cael eu hychwanegu at refeniw. Os yw'r DPA hwn yn isel, gallai hyn fod yn arwydd o werth cyfartalog isel benthyciadau a darddwyd neu ffioedd tarddiad sy'n is na safonau derbyniol y diwydiant.

5 Cyfradd Cymeradwyo Cais

Ym mis Hydref 2018, cyrhaeddodd cyfraddau cymeradwyo benthyciadau busnes bach gan fanciau y lefel uchaf erioed. Un rheswm am hyn yw gweithredu DPAau cynyddol gynyddol fel cyfradd cymeradwyo ceisiadau. Cyfrifir y metrig hwn trwy rannu swm y ceisiadau cymeradwy â swm y ceisiadau a gyflwynwyd. Mae cyfradd cymeradwyo ceisiadau isel yn golygu bod benthyciwr yn buddsoddi gormod o amser ac arian ar geisiadau benthyciwr heb gymhwyso. Gellir cyflymu piblinellau benthyciad sydd â chyfradd cymeradwyo ceisiadau is-safonol trwy symleiddio'r prosesau casglu ac adolygu dogfennau. * Mae DPA yn parhau o dan y cwis

Pa mor Barod yw'ch Proses Ymgeisio am Fenthyciad

6 Cyfradd Tâl-Talu Net

Y gyfradd net net o daliadau yw'r gwahaniaeth rhwng gwrth-daliadau gros ac unrhyw adenillion dilynol o ddyled tramgwyddus. Mae'r DPA hon i bob pwrpas yn cynrychioli'r swm hwnnw o ddyled y mae benthyciwr yn credu na fydd byth yn ei chasglu o'i chymharu â symiau derbyniadwy ar gyfartaledd. Mae dyled sy'n annhebygol o gael ei hadennill yn aml yn cael ei dileu a'i dosbarthu fel gwrth-daliadau gros. I gyfrifo'r gwerth diffodd net, mae unrhyw arian a adenillir yn y pen draw ar ddyled yn cael ei dynnu o'r taliadau gros.

7 Cost Caffael Cwsmer

Y mesuriad ariannol allweddol hwn yw'r gymhareb o werth oes benthyciwr i gost caffael benthyciwr. Mae'r costau hyn yn cynnwys ond nid yn gyfyngedig i ymchwil, marchnata a hysbysebu. Yn ddelfrydol, dylai'r gost caffael cwsmer fod yn fwy nag un gan nad yw benthyciwr yn broffidiol os yw'r gost i gaffael yn fwy na'r elw y bydd yn ei ddwyn i fenthyciwr. Defnyddir y DPA hwn gan fenthycwyr i helpu i bennu faint o'i adnoddau y gellir ei wario'n broffidiol ar gwsmer penodol

8 Nifer Cyfartalog yr Amodau fesul Benthyciad

Mae'r DPA hon yn arbennig o berthnasol i fenthycwyr sy'n ceisio gwella eu CX. Yn ôl y Gronfa Ariannol Ryngwladol (IMF), nifer yr amodau ar gyfartaledd fesul benthyciad yw 26.8. A chanfu'r astudiaeth hon gan yr IMF hefyd fod nifer yr amodau ar geisiadau am fenthyciad yn cynyddu. Mae'r broses o wneud cais am fenthyciad yn cael ei rwystro gan doreth o amodau, sy'n effeithio'n andwyol ar allu benthyciwr i ddarparu profiad cwsmer cyflym a di-dor.

Y Cysylltiad KPI-CX

Mae offrymau benthyciadau wedi dod yn fwyfwy cymudo . O ganlyniad, mae prosesau a phrofiad syml, hawdd yn prysur ddod yn wahaniaethwyr allweddol newydd. Disgwylir i CX basio pris a chynnyrch fel y gwahaniaethydd brand pwysicaf. Fodd bynnag, er bod 90% o fenthycwyr eisiau rhyngweithio gyda chymorth asiant, dim ond 35% sy'n “fodlon iawn” yn ôl eu profiadau . O'r herwydd, mae benthycwyr sy'n datblygu dealltwriaeth ddofn o'u piblinell benthyciadau a pherfformiad eu timau yn llawer mwy tebygol o symleiddio prosesau sy'n wynebu cwsmeriaid. A gall y DPAau cywir arwain y rhai sy'n gwneud penderfyniadau ar ble i ganolbwyntio eu hymdrechion i wella taith y cwsmer. Mae'r hyn sy'n cael ei fesur yn gwella. Bydd benthycwyr sy'n harneisio'r mewnwelediadau a ddarperir gan y DPA uchod yn rheoli llif a gweithrediadau prosesau yn fwy effeithiol. Y canlyniad: cynnydd mewn gwerthiannau, cyfraddau trosi a lefelau boddhad cwsmeriaid.