Zein da CIP eta KYCren arteko aldea bankuan?

Ezagutu zure bezeroa (KYC) eta bezeroen identifikazio prozedurak (CIP) ezinbestekoak dira negozio-eragiketetarako. KYC-k bezero baten identitatea eta haiek egiten dituzten negozio-jarduerak ezagutzea dakar. CIP, aldiz, bezero batek emandako informazioa egiaztatzea dakar. Honen helburu nagusia bezero batek negozioarentzat duen arrisku-maila ezartzea da. Bankuek KYC eta CIP egiten dituzte dirua zuritzearen aurkako arauak betez. Dirua zuritzeko eta terrorismoaren finantzaketa kasuak gora egiten ari dira, eta nortasun lapurreta ohikoa bihurtu da AEBetan 2019an 3,2 milioi kasu baino gehiagorekin . Mehatxu horri aurre egiteko, bezeroak identifikatzeko prozedura sendo bat izatea ezinbestekoa da.

Nola dakizu bezero bat esaten dutena dela?

Bezeroa dela dioena dela ziurtatzeko, bankuak bezeroaren oinarrizko informazioa bildu eta autentifikatu beharko luke. Bankuek identifikazio dokumentu autentiko eta independenteekin gurutzatuta egiten dute. Bezeroaren identifikazioa kontua irekitzean egiten da lehenik. Oinarrizko baldintzak izena, jaioteguna, helbidea eta identifikazio zenbakia dira. Bankuak CIP ere egin dezake bezero baten kontuaren jarduera iruzurrezkoa dela susmatzen badu, eta transakzio bakoitzaren aurretik bezeroaren identitatea egiaztatu. Honek nortasun-identifikazioaren ondoriozko galerak saihesten ditu.

Ongi ezagutu zure bezeroaren politikaren elementuak

Dirua zuritzearen aurkako prozedurek finantza-erakundeen eta finantza-erakundeen KYC politikak arautzen dituzte. KYC politika on batek bezeroaren identitatea egiaztatzen du eta haien jarduerak ezagutzen ditu. Orduan erraza da arrisku-profila sortzea.   Jarraian, KYC politika on baten funtsezko elementuak daude:

Bezeroak onartzeko politika

Bankuek bezero bat onartzeko baldintzak zehaztu behar dituzte. Ez dute baimendu behar anonimoki edo hirugarrenen kontuak irekitzea. Arrisku-parametroak ere ezarri beharko lituzkete. Hauek bezero baten arrisku-profila zehazten laguntzen dute. Gainera, bankuek kontua irekitzeko behar dituzten dokumentu guztiak zehaztu beharko dituzte.

Kontuaren jardueraren jarraipena

Finantza erakundeek jarduera susmagarrien bila egon behar dute. Hori egin dezakete transakzio guztiak egiaztatuz zilegiak direla ziurtatzeko. Bankuek dokumentazio garrantzitsua behar dute, hala nola, funtsen iturria eta hartzailearen/igorlearen informazioa, eta ausazko egiaztapenak ere egin behar dituzte bezeroaren arrisku-profila aldatu den ikusteko.

Arriskuen kudeaketa

KYC politika on batek bankuari bezero baten arrisku-profila ebaluatu eta zehazteko aukera eman behar dio. Horrek arriskuak kudeatzeko zein prozedura aplikatu erabakitzen laguntzen die. KYC politiken atxikimendua ziurtatzeko, ohiko barne-ikuskaritza prozesu bat ezarri behar da.

Bezeroa Identifikatzeko Prozedura

Bankuek bezeroen identifikazio-informazioa egiaztatu beharko lukete "arrazoizko epe batean". CIPek metodo dokumentalak eta ez-dokumentalak barne hartu behar ditu. Finantza-erakundeek informazio nahikoa lortu beharko lukete bezeroak sailkatu aurretik. Horrek aukera ematen die arriskua arintzeko moduak aurkitzea, etorkizunean gertatuko balitz. Transakzio bolumena gero eta handiagoa denez, bankuek barne identifikazio prozedurak sor ditzakete. Hauek atzerapenak saihesten dituzte eta eraginkortasuna mantentzen dute. Iruzurrezko jardueren susmoa izanez gero, bankuek eskala osoko CIP bat egin beharko lukete. Era berean, bezeroen informazioari buruzko aldizkako eguneraketak programatu behar dituzte. Hau da, bezeroen informazioa, hala nola helbideak, denboran zehar alda daitekeelako. Baina bezeroak identifikatzeko prozedurak aldatu egiten dira banku batetik bestera . Bankuek faktore hauek kontuan izan beharko lituzkete CIP eraginkorra egiterakoan:

• Bankuaren tamaina, kokapena eta bezero-basea
• Bankuak eskaintzen dituen kontu motak
• Bezeroak emandako identifikazio-informazioa
• Bankuen kontuak irekitzeko moduak

Bezeroaren Identifikazio Digitaleko Prozedurak hartzea

Bezeroek arazorik gabeko banku-zerbitzuak nahi badituzte ere, segurtasuna bermatu behar dute. Beraz, CIP digitala hartzean, banku batek iruzurraren aurkako neurriak betetzen direla ziurtatu beharko luke. Bezeroak identifikatzeko sistema digital on batek kanal guztietan egiaztatzea ahalbidetu beharko luke. Egiaztapen digitala zein aurrez aurrekoa posible eta ezin hobea izan beharko litzateke. Gainera, aurpegirik gabeko transakzioek iruzurrezko jarduerak egiteko joera dute. Sistemak arrisku hori arindu eta kudeatu beharko luke. CIParen digitalizazioak prozesuaren automatizazio osoa bermatu beharko luke eraginkortasuna mantenduz. Esate baterako, automatizatuta al dago sisteman aurrekarien egiaztapenak? Sistema honek tramiteak eta sinadura bustiak ezabatzea dakar. Transakzioaren baimena eta helburua zehaztasunez jaso behar ditu. Hau auditoretza helburuetarako da. CIP digital batek indarrean dagoen identitatea egiaztatzeko araudiarekin bat etorri behar du. Gainera, bankuaren eta bere bezeroen arteko akordioa legez betearazgarria izan beharko litzateke. Hau garrantzitsua da galera eragiten duten gertaeren kasuan.

KYC egiaztapen elektronikoa

Etorkizunean KYC prozesuaren digitalizazioa. E-KYC-n, bankuek identifikazio-sistema bat galdetzen dute bezeroaren informazioa egiaztatzeko. KYC sistema elektroniko eraginkor batek hackerren manipulazioa eragozten duen azpiegitura sendoa izan beharko luke. E-KYC eraginkorra da arrazoi hauengatik:

• Azkarra da: E-KYC sistema bat erraza da lan egiteko eta datuak sartzeko. Horrek denbora asko aurrezten du bezero berriak bankuan sartzean.
• Zehaztasuna: E-KYC sistema bat egiteko erabiltzen den teknologiak akatsik ez dagoela ziurtatzen du. Automatikoki akatsak egiaztatzen ditu eta konpontzen ditu
• Jarraipena/Txostenak: erraza da bezeroen jarduera sailkatzea eta jarraitzea. E-KYC sistema on batek CIP auditoretza eta txostenak sortzea errazten du.
• Bezeroaren esperientzia hobetua: E-KYC sistema on bat azkarra da eta bezeroen beharrei erantzuten die denbora errealean. Honek erabilerarik gabekoa egiten du.

KYC biometrikoa eta bere abantailak

KYC biometrikoak bezeroaren identitatea egiaztatzeko hatz-markak bezalako biometria erabiltzea dakar. Bezeroak identifikatzeko metodorik aurreratuena da eta KYC prozedura seguruena eta azkarrena da. Ia ezinezkoa da datu biometrikoak faltsutzea, eta horrek identitatea lapurtzeko aukerak murrizten ditu. Bankuan integratzeak tramiteak eta erregistroak gordetzeko prozedura konplexuak ezabatzen ditu.

Zure Bezeroa eta Bezeroa Identifikatzeko Prozeduraren Etorkizuna

Koronabirusaren agerraldiak KYC eta CIP prozesuen digitalizazioa bultzatu du. Herrialde gehienek blokeoak eta mugak ezarri zituzten, bezeroei banku-sukurtsal fisikoetara erraz sartzea eragotziz. Bankuek urruneko banka sartu behar izan dute. Bezeroak identifikatzeko sistema digitalak txertatzeak gobernuaren jarraibideei jarraitu behar die. Gainera, nahiko indartsuak izan behar dute hackerrak eta iruzurgileak gogorarazteko. Sistemak baimenik gabeko erabilera eragozten duten autentifikazio-kontrolak ere izan behar ditu. Dagoeneko CIP digitala onartu duten erakundeek abantaila hobea dute. Hau da, errazagoa izango zaielako mundu guztiz digital batean egokitzea. Lortu informazio gehiago KYC eta CIP prozedurei buruz lightico.com helbidean .