В чем разница между CIP и KYC в банковской сфере?

Знай своего клиента (KYC) и процедуры идентификации клиентов (CIP) жизненно важны для бизнес-операций. KYC включает в себя знание личности клиента и деловой активности, которой он занимается. CIP, напротив, включает проверку информации, предоставленной клиентом. Основная цель этого - установить уровень риска, который клиент представляет для бизнеса. Банки проводят KYC и CIP в соответствии с правилами борьбы с отмыванием денег. Число случаев отмывания денег и финансирования терроризма растет, а кража личных данных стала обычным явлением: в 2019 году в США было зарегистрировано более 3,2 миллиона случаев . Для борьбы с этой угрозой первостепенное значение имеет надежная процедура идентификации клиентов.

Откуда вы знаете, что клиент тот, кем он себя называет?

Чтобы гарантировать, что клиент является тем, кем он себя называет, банк должен собрать основную информацию о клиенте и подтвердить ее. Банки делают это путем перекрестной проверки подлинных и независимых документов, удостоверяющих личность. Идентификация клиента в первую очередь проводится при открытии счета. Основные требования: имя, дата рождения, адрес и идентификационный номер. Банк также может проводить CIP по подозрению в мошенничестве с учетной записью клиента и проверять личность клиента перед каждой транзакцией. Это предотвращает потери в результате выдачи себя за другое лицо.

Элементы политики «знай своего клиента»

Процедуры по борьбе с отмыванием денег регулируют политику KYC как финансовых, так и нефинансовых организаций. Хорошая политика KYC проверяет личность клиента и выясняет его действия. Тогда легко создать профиль риска.   Ниже приведены ключевые элементы правильной политики KYC:

Политика принятия клиентов

Банки должны изложить требования к допуску клиента. Они не должны разрешать анонимное открытие счетов или открытие счетов третьими лицами. Они также должны установить параметры риска. Это помогает определить профиль риска клиента. Кроме того, банки должны указать все документы, необходимые для открытия счета.

Мониторинг активности аккаунта

Финансовые учреждения должны внимательно следить за подозрительной деятельностью. Они могут сделать это, проверив все транзакции, чтобы убедиться, что они законны. Банкам нужна соответствующая документация, такая как источник средств и информация о получателе / отправителе, а также им следует проводить выборочные регулярные проверки, чтобы видеть, не изменился ли профиль риска клиента.

Управление рисками

Хорошая политика KYC должна позволить банку оценить и определить профиль риска клиента. Это помогает им решить, какие процедуры управления рисками применять. Чтобы обеспечить соблюдение политик KYC, должен существовать регулярный процесс внутреннего аудита.

Процедура идентификации клиента

Банки должны проверять идентификационную информацию клиентов в «разумные сроки». CIP должна включать как документальные, так и недокументированные методы. Финансовые учреждения должны получить достаточно информации до классификации клиентов. Это позволяет им находить способы снижения рисков, если они возникнут в будущем. В связи с увеличением объема транзакций банки могут прибегать к внутренним процедурам идентификации. Это предотвращает задержки и поддерживает эффективность. В случае подозрения в мошенничестве банкам следует провести полномасштабную CIP. Им также следует запланировать периодические обновления информации о клиентах. Это связано с тем, что информация о клиентах, такая как адреса, может со временем меняться. Но процедуры идентификации клиентов варьируются от банка к банку . При разработке эффективной системы CIP банкам следует учитывать следующие факторы:

• Размер, местонахождение и клиентская база банка
• Типы счетов, которые предлагает банк
• Идентификационная информация, предоставленная клиентом
• Способы открытия банковского счета

Внедрение процедур цифровой идентификации клиентов

Хотя клиентам нужны беспроблемные банковские услуги, им нужна гарантия своей безопасности. Таким образом, при внедрении цифровой CIP банк должен обеспечить соблюдение мер по борьбе с мошенничеством. Хорошая цифровая система идентификации клиентов должна позволять проверку по всем каналам. Как цифровая, так и личная проверка должны быть возможными и беспроблемными. Кроме того, безликие транзакции очень подвержены мошенничеству. Система должна снижать этот риск и управлять им. Оцифровка CIP должна обеспечить полную автоматизацию процесса при сохранении эффективности. Например, автоматизирована ли проверка анкетных данных в системе? Эта система предполагает устранение бумажной волокиты и мокрых подписей. Он должен точно отражать согласие и цель транзакции. Это для целей аудита. Цифровая CIP должна соответствовать существующим правилам проверки личности. Более того, соглашение между банком и его клиентами должно иметь юридическую силу. Это важно в случае инцидентов, которые приводят к убыткам.

Электронная проверка KYC

Оцифровка процесса KYC в будущем. В системе E-KYC банки запрашивают систему идентификации для проверки информации о клиенте. Эффективная электронная система KYC должна иметь надежную инфраструктуру, предотвращающую манипуляции со стороны хакеров. E-KYC эффективен по следующим причинам:

• Это быстро: система E-KYC проста в работе и вводе данных. Это экономит много времени при привлечении новых клиентов в банк.
• Точность: технология, используемая для создания системы E-KYC, гарантирует отсутствие ошибок. Он автоматически проверяет наличие ошибок и исправляет их.
• Отслеживание / отчетность: легко классифицировать и отслеживать активность клиентов. Хорошая система E-KYC упрощает аудит CIP и создание отчетов.
• Повышение качества обслуживания клиентов: хорошая система E-KYC работает быстро и удовлетворяет потребности клиентов в режиме реального времени. Это делает его использование безупречным.

Биометрический KYC и его преимущества

Биометрический KYC включает использование биометрических данных, таких как отпечатки пальцев, для проверки личности клиента . Это самый продвинутый метод идентификации клиентов, а также самая безопасная и быстрая процедура KYC. Подделать биометрические данные практически невозможно, что снижает вероятность кражи личных данных. Его интеграция в банковское дело исключает бумажную работу и сложные процедуры ведения документации.

Будущее системы «знай своего клиента» и процедур идентификации клиентов

Вспышка коронавируса подтолкнула к оцифровке процессов KYC и CIP. В большинстве стран введены блокировки и комендантский час, что не позволяет клиентам легко получить доступ к физическим отделениям банка. Банкам пришлось внедрить дистанционное банковское обслуживание. Внедрение цифровых систем идентификации клиентов должно осуществляться в соответствии с правительственными директивами. Кроме того, они должны быть достаточно сильными, чтобы отпугивать хакеров и мошенников. В системе также должны быть предусмотрены средства аутентификации, предотвращающие несанкционированное использование. Учреждения, которые уже внедрили цифровую CIP, имеют большее преимущество. Это потому, что им будет легче приспособиться к полностью цифровому миру. Узнайте больше о процедурах KYC и CIP на lightico.com .