2018 он зээл олгогчдын хувьд хүнд жил байлаа. Нэгэн судалгаагаар дахин санхүүжилтийн хэмжээ буурч байхад мөчлөгийн хугацаа нэмэгдсэн байна. Үүний үр дүнд зээлийн эх үүсвэрийн зардал нэг зээл тутамд 8,957 доллар болж өссөн. Шинэ зээлдэгчтэй холбоотой өрсөлдөөн ширүүсч байгаа энэ үед зээлдүүлэгчид зөв KPI-ийг санаж, удирдах нь чухал юм.
Зээлийн шугамыг зөв KPI-ийг ажиглаж, оновчтой болго
Мэдээжийн хэрэг, уламжлалт хэмжүүрүүд доор байгаа хэдий ч зээлдүүлэгчид
зээлдэгчийн үйлчлүүлэгчийн аяллыг хурдасгах, хялбарчлахын тулд илүү ухаалаг технологид хөрөнгө оруулалт хийж байгааг олж мэдэх болно.
1 Татах хурд
Энэхүү KPI нь санхүүжилтийн нийт зээлийг тодорхой хугацаанд ирүүлсэн өргөдлийн тоонд хуваах замаар дамжуулах хоолойн үр ашгийг хэмждэг. Энэхүү хэмжүүр нь ажлын урсгалын үр ашиг, ирүүлсэн өргөдлийн чанар, харилцагчийн үйлчилгээний түвшин, зээлийн хүүгийн өрсөлдөх чадвар, боломжит үйлчлүүлэгчийн профайлд тохирсон байдлын талаархи чухал ойлголтуудыг өгдөг.
2 Цагийн мөчлөгийг хаах шийдвэр
Хугацааны мөчлөгийг хаах шийдвэр нь андеррайтерийн шийдвэр гарсны дараа зээлийг хаах, санхүүжүүлэхэд шаардагдах хэдэн өдрийн талаарх мэдээллийг өгдөг. Энэхүү KPI нь зээлийн мэргэжилтнүүдтэй зээлийн эх үүсвэрийг бий болгох хүчин чармайлтыг хэр үр дүнтэй зохицуулж байгаа талаар ойлголт өгдөг.
Зээлийн мөчлөгийн дундаж хугацаа өөр байж болох ч ихэвчлэн 1 долоо хоног хүртэл байдаг. Зээлдүүлэгчид үнийн саналын автоматжуулсан системд хөрөнгө оруулалт хийж байгаа хэдий ч хаах хугацаа нь үйлчлүүлэгчийн харилцан үйлчлээс ихээхэн хамаардаг. Зээлийн дэмжлэг, зээлийн мэргэжилтэн, зээлдэгч хоёрын хоорондын харилцаа холбоо, тодорхой бус харилцаанаас болж мөчлөгийн урт хугацаа үүсч болно.
3 Хаягдсан зээлийн хүү
Саяхны нэгэн судалгаагаар сүүлийн хоёр жилийн хугацаанд өргөдөл гаргахаас татгалзах түвшин 35% -иар өссөн байна. Орхигдсон зээлийн хүү нь зээлдэгчийн зөвшөөрсний дараа зээлдэгч зээлийн хүсэлтийг орхисон зээлийн хувийг хэмждэг. Зээлийн хүү өндөр байгаагийн хэд хэдэн нийтлэг шалтгаанууд байдаг бөгөөд үүнд зөвшөөрөл олгох явцад зээлдүүлэгч болон ирээдүйн зээлдэгчийн хооронд ил тод байдал байхгүй,
шаардлагатай маягтуудыг бөглөж чадаагүй, баримт бичиг, гарын үсэг цуглуулаагүй, өргөдлийг хянах, батлах үйл явц үр дүнгүй байна.
4 Гарал үүслийн дундаж үнэ цэнэ
Гарал үүслийн дундаж утга нь тухайн хугацаанд зээл тус бүрээс олсон нийт орлогыг хэмждэг. Энэхүү KPI нь үүсгэн байгуулах болон андеррайтерийн хураамж, түүнчлэн орлогод нэмэгдэх бусад хураамжийг нэгтгэдэг. Хэрэв энэ KPI бага бол энэ нь олгосон зээлийн дундаж үнэ цэн бага буюу эхлэлтийн хураамж нь хүлээн зөвшөөрөгдсөн салбарын стандартаас доогуур байгааг илтгэнэ.
5 Өргөдлийн зөвшөөрлийн хувь
2018 оны 10-р сард банкуудаас жижиг бизнесийн зээлийн зөвшөөрлийн хувь хэмжээ түүхэн дээд хэмжээнд хүрсэн. Үүний нэг шалтгаан нь програмын зөвшөөрлийн түвшин гэх мэт улам бүр нарийн KPI-ийн хэрэгжилт юм. Энэ хэмжигдэхүүнийг зөвшөөрөгдсөн өргөдлийн дүнг ирүүлсэн өргөдлийн тоонд хуваах замаар тооцоолно.
Өргөдлийн зөвшөөрлийн хувь хэмжээ бага байгаа нь зээлдүүлэгч шаардлага хангаагүй зээлдэгчийн өргөдөл гаргахад хэт их цаг хугацаа, мөнгөө зарцуулж байна гэсэн үг юм. Баримт бичгийг цуглуулах, хянан шалгах үйл явцыг оновчтой болгосноор стандартын шаардлага хангаагүй зээлийн хүсэлтийг хурдасгах боломжтой.
*KPI асуултын доор үргэлжилнэ Таны зээл авах үйл явц хэр бэлэн байна
6 Төлбөрийн цэвэр тариф
Цэвэр хасалтын хувь хэмжээ нь нийт хасалт болон хугацаа хэтэрсэн өрийн дараагийн нөхөн төлбөр хоёрын зөрүү юм. Энэхүү KPI нь зээлдүүлэгчийн дундаж авлагатай харьцуулахад хэзээ ч авахгүй гэж үздэг өрийг үр дүнтэйгээр илэрхийлдэг. Эргэн төлөгдөх магадлал багатай өрийг ихэвчлэн хасч, нийт хасалт гэж ангилдаг. Цэвэр хасалтын үнэ цэнийг тооцоолохын тулд өр төлбөрөөс эргэн төлөгдөх бүх мөнгийг дараа нь нийт хасалтаас хасна.
7 Хэрэглэгчийн олж авах зардал
Энэхүү санхүүгийн гол хэмжүүр нь зээлдэгчийн насан туршийн үнэ цэнийг зээлдэгчийн худалдан авах өртөгтэй харьцуулсан харьцаа юм. Эдгээр зардалд судалгаа, маркетинг, зар сурталчилгаа орно, гэхдээ үүгээр хязгаарлагдахгүй. Зээлдэгч худалдан авах зардал нь зээлдүүлэгчид авчрах ашгаас их байвал зээлдэгч ашиггүй тул харилцагчийн худалдан авалтын зардал нэгээс их байх ёстой. Энэхүү KPI-ийг зээлдүүлэгчид өөрийн нөөцийнхөө хэдийг тодорхой харилцагчид ашигтайгаар зарцуулж болохыг тодорхойлоход ашигладаг
Зээлд ногдох нөхцөлийн дундаж тоо 8
Энэхүү KPI нь CX-ээ сайжруулахыг эрэлхийлж буй зээлдэгчдэд онцгой ач холбогдолтой юм. ОУВС-гийн мэдээлснээр нэг зээлд ногдох нөхцөл дунджаар 26.8 байна. Мөн ОУВС-гийн энэхүү судалгаагаар зээл авах хүсэлтийн нөхцөл нэмэгдэж байгааг тогтоосон. Зээл хүсэх үйл явц нь олон нөхцөл байдлаас болж саад болж, зээлдүүлэгчийн үйлчлүүлэгчдэд хурдан бөгөөд саадгүй туршлага өгөх чадварт сөргөөр нөлөөлж байна.
KPI-CX холболт
Зээлийн санал улам
бүр өргөн хэрэглээний бараа болж байна. Үүний үр дүнд хялбаршуулсан, хялбар үйл явц, туршлага нь шинэ гол ялгагч болж байна. CX нь үнэ болон бүтээгдэхүүнээ гүйцэж түрүүлэхийн тулд брэндийг хамгийн чухал ялгагч болгож байна. Гэсэн хэдий ч
зээлдэгчдийн 90% нь төлөөлөгчийн тусламжтай харилцахыг хүсдэг ч зөвхөн 35% нь өөрсдийн туршлагадаа "өндөр сэтгэл ханамжтай" байдаг .
Иймээс зээлийн шугам болон багийнхаа гүйцэтгэлийн талаар гүн гүнзгий ойлголттой болсон зээлдүүлэгчид үйлчлүүлэгчдэд чиглэсэн үйл явцыг хялбарчлах магадлал өндөр байдаг. Зөв KPI-ууд нь шийдвэр гаргагчдад үйлчлүүлэгчийн аяллыг сайжруулахын тулд хүчин чармайлтаа хаана төвлөрүүлэх талаар чиглүүлж чадна.
Хэмжсэн зүйл сайжирна. Дээрх KPI-ийн өгсөн ойлголтыг ашигласан зээлдүүлэгчид үйл явцын урсгал болон үйл ажиллагааг илүү үр дүнтэй удирдах болно. Үр дүн: борлуулалт, хөрвөлтийн хувь хэмжээ, хэрэглэгчийн сэтгэл ханамжийн түвшин нэмэгдсэн.
