Հաճախորդների նույնականացման ծրագրի 3 տարրեր AML-ի համապատասխանության համար
By Howard Schulman
Հաճախորդի նույնականացման ծրագիրը (CIP) ներառում է հաճախորդի կողմից տրամադրված տեղեկատվության ստուգում: Ձեռնարկությունները դա անում են՝ օգտագործելով անկախ և օրինական անձը հաստատող փաստաթղթեր: CIP-ը ցանկացած բիզնեսի համար կարևոր գործընթաց է նախքան գործարար հարաբերություններ հաստատելը: Ձեռնարկությունները CIP-ն իրականացնում են փողերի լվացման դեմ պայքարի կանոններին համապատասխան:
Հարակից հայեցակարգ է AML- ը, որը վերաբերում է այն օրենքներին, որոնք արգելում են հանցագործներին օրինականացնել ապօրինի ձեռք բերված միջոցները: Աշխարհում մեկ տարվա ընթացքում լվացված փողերի ընդհանուր գումարը տատանվում է $1,6 տրիլիոնից մինչև $4 տրիլիոն : Փողերի լվացման դեպքերի հետզհետե աճում են, կոչ է արվել ավելի արդյունավետ և արդյունավետ ՓԼ ընթացակարգեր իրականացնել:
Լավ հաճախորդների նույնականացման ծրագրի տարրեր
Տեխնոլոգիաների առաջխաղացման շնորհիվ CIP-ն ավելի արդյունավետ է դարձել հանցագործության կանխարգելման գործում: Սա նշանակում է, որ հանցագործները նաև դիվերսիֆիկացրել են իրենց մեթոդները՝ ապահովելու համար, որ ապօրինի փողերը իրենց հետ չեն գտնում: Դա ստիպել է ՓԼ կարգավորող մարմիններին գտնել այս սպառնալիքը վերահսկելու ուղիներ: CIP-ը արդյունավետ KYC ծրագրի կենսական կողմն է: Նախքան CIP մշակելը, ֆինանսական հաստատությունները պետք է հասկանան Բանկային գաղտնիքի մասին օրենքը :
Լավ CIP-ն ունի հետևյալ տարրերը.
Մաքրել գրավոր արձանագրությունները
BSA-ն պահանջում է, որ յուրաքանչյուր ֆինանսական հաստատություն ունենա լավ գրված, մանրամասն և միանշանակ CIP: Այն պետք է համակողմանիորեն նախանշի ընթացակարգերն ու գործելակերպը: CIP-ում ներգրավված բոլոր կողմերը պետք է տեղյակ լինեն դրա անցկացման անհրաժեշտության մասին: Ավելին, այն պայմանները, որոնք պոտենցիալ հաճախորդները պետք է կատարեն մինչև բիզնես ընդունվելը, պետք է հստակ լինեն: Ֆինանսական հաստատությունները, մյուս կողմից, պետք է իմանան կարմիր դրոշները, որոնք պետք է ուշադրություն դարձնեն: Սա հանցագործի հետ գործարար հարաբերություններ սկսելը կանխելու համար է:
Հաճախորդի ռիսկի պրոֆիլը նույնպես կարող է փոխվել ժամանակի ընթացքում: Հետևաբար, կարևոր է, որ CIP-ն հստակ պատկերացնի այն քայլերը, որոնք հաստատությունը պետք է ձեռնարկի ռիսկի դեպքում: Ծրագիրը պետք է հստակ լինի նաև այն մասին, թե ինչպես կարելի է ստուգել տեղեկատվությունը, որը կարող է առաջանալ հարաբերությունների ընթացքում: Նման տեղեկատվությունը ներառում է միջոցների աղբյուրը, ստացողին և գործարքի նպատակը: Հաճախորդների նույնականացման լավ ծրագիրը հատուկ է, թե ինչպես ստեղծել ռիսկի պրոֆիլ: Սա հեշտացնում է ռիսկի մակարդակի որոշումը, որը հավանական հարաբերությունները կարող են ներկայացնել հաստատությանը:
Յուրաքանչյուր հաստատություն պետք է ունենա անվտանգ ծրագրակազմ՝ հաճախորդների տեղեկատվությունը պահելու համար: Սա երրորդ անձանց կողմից ինքնության և տեղեկատվության գողությունը կանխելու համար է: 2019 թվականին ԱՄՆ-ում գրանցվել է ինքնության գողության մոտ 3,2 միլիոն դեպք ։ Պատշաճ CIP-ը պետք է նաև հեշտ լինի ստանալ հաճախորդի տեղեկատվությունը: Սա ֆինանսական հաստատություններին պահանջում է մեծածավալ տեղեկատվության պահպանման ժամանակակից միտումներ ընդունել: Ամպային պահեստավորումը, օրինակ, հանգեցրել է ընկերություններում տեղեկատվության անվտանգության բարձրացմանը:
2. Արդյունավետ ստուգման համակարգ
Փող լվացողների մեթոդները օրեցօր զարգանում են: Սա պահանջում է հաստատման ամուր համակարգեր, ինչպես անձամբ, այնպես էլ հեռահար: Հեռավոր ստուգման համակարգերը պահանջում են կենսաչափական միջոցների կիրառում, ինչպիսին է դեմքի ճանաչումը: Հաստատությունները պետք է փնտրեն ծրագրային ապահովում, որը հեշտացնում է այս գործընթացը: Ստուգման համակարգը պետք է դժվար լինի շահարկել: Սա խանգարում է ինքնության գողությանը և կանխում երրորդ կողմի չարտոնված մուտքը:
Բացի այդ, KYC-ն պահանջում է, որ հաստատությունները ստանան ողջ համապատասխան տեղեկատվությունը պոտենցիալ հաճախորդներից: Ընկերության անձնակազմը պետք է համապատասխան վերապատրաստում անցնի տեղեկատվության տարբեր աղբյուրների վերանայման վերաբերյալ: Այնուհետև նրանք պետք է այս տեղեկատվության հիման վրա կազմեն ռիսկի պրոֆիլ:
Հաճախորդների տեղեկատվության աղբյուրները, որոնք հաստատությունները կարող են վերանայել, ներառում են.
Հանրային գրառումներ. դրանք ներառում են ներգաղթի մասին տեղեկատվություն, անշարժ գույքի վերաբերյալ գրառումներ և քրեական պատմություն: Կարևոր է իմանալ անցյալ և ընթացիկ իրավական խնդիրները, եթե այդպիսիք կան:
Ակտիվների հետագծում. Այն ներառում է անշարժ գույքի և բիզնեսի սեփականության ստուգում: Սա օգնում է որոշել, թե արդյոք նրանք իրական սեփականատերերն են այն կազմակերպությունների, որոնց նրանք պնդում են, որ ունեն:
Պատժամիջոցային տվյալների բազաները. Օտարերկրյա ակտիվների վերահսկողության գրասենյակը կարգավորում է դա: OFAC-ն իր կայքում թվարկում է խարդախության մեջ ներգրավված բոլոր ձեռնարկությունները: Արդյունքում ֆինանսական հաստատությունների համար հեշտ է իմանալ, որ հաճախորդը հանցագործ է:
Տեղում ստուգումներ. դրանք ընկերություններին հնարավորություն են տալիս ստուգել տեղեկատվությունը առաջին ձեռքից: Եթե ընկերությունը կասկածում է, որ ներկայացված մանրամասները ճշգրիտ չեն, ապա այն հուշում է տեղում ստուգում:
3. Անկախ աուդիտի գործընթաց
Փողերի լվացման դեմ պայքարի բոլոր կարգավորող մարմինները պահանջում են խիստ պարբերական աուդիտ: Խորհուրդ է տրվում, որ հմուտ անկախ աուդիտորները ստանձնեն այս գործընթացը: Այն օգնում է որոշել, որ ֆինանսական հաստատություններն ունեն համապատասխան CIP ծրագիր: Աուդիտի գործընթացը նաև գնահատում է CIP-ի ողջ գործընթացը այն ոլորտների համար, որոնք բարելավման կարիք ունեն: Ավելին, այն որոշում է, թե արդյոք ընկերությունը տառով իրականացնում է AML ուղեցույցները: Անկախ աուդիտի դերը ֆիրմայի AML ծրագրի ամրապնդումն է:
Որո՞նք են փողերի լվացման գործընթացի քայլերը:
Փողերի լվացման դեմ պայքարի մարմինները խիստ կանոնակարգեր են ընդունել: Սա փող լվացողներին դրդել է ավելի առաջադեմ մեթոդների աղբյուր գտնել: Փողեր լվացողների կողմից իրենց միջոցները լվանալու մեկ ձև չկա, բայց կան որոշ ընդհանրություններ, որոնցից աշխատակիցները պետք է ուշադրություն դարձնեն:
Փողերի լվացման գործընթացը սովորաբար ներառում է.
Տեղադրում
Սա ենթադրում է հանցավոր գործունեությունից ստացված եկամուտների ներդրում ֆինանսական համակարգում, քանի որ փողը պահելը կարող է ուղղակիորեն կապված լինել հանցավոր գործունեության հետ: Այս փուլն այն է, որտեղ հանցագործն առավել խոցելի է։ Հետևաբար, ֆինանսական հաստատությունները միշտ պետք է ստուգեն հսկայական գումարներ պարունակող կանխիկ գործարքները: ՓԼ կանոնակարգերը պահանջում են հաստատություններին զեկուցել որոշակի սահմանաչափից բարձր կանխիկ գործարքների մասին: Այս փուլը ամենակարևորն է փող լվացողի համար, քանի որ այն անջատում է ապօրինի եկամուտները դրանց աղբյուրից:
2. Շերտավորում
Այս քայլով հանցագործներն առանձնացնում են հանցագործությունից ստացված եկամուտները : Փողերի հետքը ծածկելու համար փող լվացողները բարդ ընթացակարգեր են օգտագործում: Այս քայլը ներառում է գումարի արագ և տարբեր հասցեատերերի փոխանցում:
3. Ինտեգրում
Սա վերջին քայլն է։ Դա ենթադրում է գումարը վերադարձնել հանցագործին, որպեսզի նրանք կարողանան օգտագործել դրանք: Այս փուլում հանցագործը սահմանել է մի հաջորդականություն, որը դժվար կլիներ կասկածել։ Այնուամենայնիվ, խարդախները կարող են փոփոխել այս քայլը, որպեսզի չբացահայտվեն:
Հաճախորդների նույնականացման արդյունավետ ծրագրի անհրաժեշտությունը
Ֆինանսական հաստատությունների հաջողությունը կախված է նրանց CIP-ի հզորությունից: Ահա թե ինչու փողերի լվացման դեմ պայքարող մարմինները պահանջում են խստորեն պահպանել իրենց կանոնները։ Ֆինանսական հաստատությունները պետք է հասկանան, որ արդյունավետ CIP-ն օգնում է խուսափել անընդհատ զարգացող ռիսկերից: Արդյունքում, արդի CIP ունենալը առաջնային է: Այցելեք lightico.com՝ ավելին իմանալու հաճախորդների նույնականացման լավ ծրագրի տարրերի և այն մասին, թե ինչպես է այն ձեռք ձեռքի տված մեր eSignature հարթակի հետ:
Start Completing at the Speed of Lightico
Instant eSignatures, Payments, Document Collection & More
The most helpful thing about Lightico is the fast turnaround time, The upside is that you are giving your customer an easy way to respond quickly and efficiently. Lightico has cut work and waiting time as you can send customer forms via text and get them back quickly, very convenient for both parties.
"Great Service and Product"
I love the fact that I can send or request documents from a customer and it is easy to get the documents back in a secured site via text message. Our company switched from Docusign to Lightico, as Lightico is easier and more convenient than Docusign, as the customer can choose between receiving a text message or an email.
