Ո՞րն է տարբերությունը CIP-ի և KYC-ի միջև բանկային ոլորտում:
By Howard Schulman
Իմացեք ձեր հաճախորդին (KYC) և Հաճախորդի նույնականացման ընթացակարգերը (CIP) կենսական նշանակություն ունեն բիզնես գործունեության համար: KYC-ն ներառում է հաճախորդի ինքնության և բիզնես գործունեության իմացություն, որում նրանք զբաղվում են: Ի հակադրություն, CIP-ը ներառում է հաճախորդի կողմից տրամադրված տեղեկատվության ստուգում: Սրա առաջնահերթ նպատակը հաճախորդի կողմից բիզնեսի համար ռիսկի մակարդակի սահմանումն է: Բանկերն իրականացնում են KYC և CIP՝ փողերի լվացման դեմ պայքարի կանոններին համապատասխան: Փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման դեպքերը աճում են, իսկ ինքնության գողությունը սովորական է դարձել 2019 թվականին ԱՄՆ-ում ավելի քան 3,2 միլիոն դեպքով : Այս սպառնալիքի դեմ պայքարելու համար առաջնային է հաճախորդների նույնականացման պատշաճ ընթացակարգ ունենալը:
Ինչպե՞ս գիտեք, որ հաճախորդն այն է, ով նրանք ասում են, որ իրենք են:
Որպեսզի հաճախորդը լինի այնպիսին, ինչպիսին իրենք են պնդում, բանկը պետք է հավաքի հաճախորդների հիմնական տեղեկությունները և վավերացնի դրանք: Բանկերը դա անում են՝ խաչաձև ստուգելով անձը հաստատող վավերական և անկախ փաստաթղթերի հետ: Հաճախորդի նույնականացումը նախ կատարվում է հաշվի բացման ժամանակ: Հիմնական պահանջներն են՝ անունը, ծննդյան ամսաթիվը, հասցեն և նույնականացման համարը: Բանկը կարող է նաև իրականացնել CIP՝ կասկածելով, որ հաճախորդի հաշվի գործունեությունը կեղծ է, և յուրաքանչյուր գործարքից առաջ ստուգել հաճախորդի ինքնությունը: Սա կանխում է այն կորուստները, որոնք առաջանում են անձը կեղծելու արդյունքում:
Լավ իմացեք ձեր հաճախորդի քաղաքականության տարրերը
Փողերի լվացման դեմ պայքարի ընթացակարգերը կարգավորում են KYC քաղաքականությունը ինչպես ֆինանսական, այնպես էլ ոչ ֆինանսական հաստատությունների համար: Լավ KYC քաղաքականությունը հաստատում է հաճախորդի ինքնությունը և պարզում նրանց գործունեությունը: Այնուհետև հեշտ է ստեղծել ռիսկի պրոֆիլ:
Ստորև բերված են լավ KYC քաղաքականության հիմնական տարրերը.
Հաճախորդների ընդունման քաղաքականություն
Բանկերը պետք է նախանշեն հաճախորդի ընդունելության պահանջները: Նրանք չպետք է թույլ տան անանուն կամ երրորդ կողմի հաշիվների բացում: Նրանք պետք է նաև սահմանեն ռիսկի պարամետրեր: Դրանք օգնում են որոշել հաճախորդի ռիսկի պրոֆիլը: Ավելին, բանկերը պետք է ուրվագծեն բոլոր այն փաստաթղթերը, որոնք անհրաժեշտ են հաշիվ բացելու համար:
Հաշվի գործունեության մոնիտորինգ
Ֆինանսական հաստատությունները պետք է հետևեն կասկածելի գործունեությանը: Նրանք կարող են դա անել՝ ստուգելով բոլոր գործարքները՝ համոզվելու համար, որ դրանք օրինական են: Բանկերին անհրաժեշտ են համապատասխան փաստաթղթեր, ինչպիսիք են միջոցների աղբյուրը և ստացողի/ուղարկողի տեղեկատվությունը, ինչպես նաև պետք է կատարեն պատահական կանոնավոր ստուգումներ՝ տեսնելու, թե արդյոք փոխվել է հաճախորդի ռիսկի պրոֆիլը:
Ռիսկի կառավարում
Լավ KYC քաղաքականությունը պետք է բանկին հնարավորություն ընձեռի գնահատել և որոշել հաճախորդի ռիսկի պրոֆիլը: Սա օգնում է նրանց որոշել, թե ռիսկերի կառավարման ինչպիսի ընթացակարգեր կիրառել: KYC քաղաքականությանը հավատարիմ մնալու համար պետք է կանոնավոր ներքին աուդիտի գործընթաց լինի:
Հաճախորդի նույնականացման կարգը
Բանկերը պետք է ստուգեն հաճախորդների նույնականացման տվյալները «ողջամիտ ժամկետում»: CIP-ը պետք է ներառի ինչպես փաստաթղթային, այնպես էլ ոչ փաստաթղթային մեթոդներ: Ֆինանսական հաստատությունները պետք է ստանան բավարար տեղեկատվություն մինչև հաճախորդների դասակարգումը: Սա նրանց հնարավորություն է տալիս գտնել ռիսկերը նվազեցնելու ուղիներ, եթե այդպիսի բան տեղի ունենա ապագայում: Գործարքների ծավալի մեծացման պատճառով բանկերը կարող են հանդես գալ նույնականացման ներքին ընթացակարգերով: Դրանք կանխում են ձգձգումները և պահպանում արդյունավետությունը:
Խարդախության կասկածանքների դեպքում բանկերը պետք է իրականացնեն լայնածավալ CIP: Նրանք պետք է նաև պլանավորեն հաճախորդի տեղեկատվության պարբերական թարմացումները: Դա պայմանավորված է նրանով, որ հաճախորդի տեղեկությունները, ինչպիսիք են հասցեները, կարող են ժամանակի ընթացքում փոխվել: Սակայն հաճախորդի նույնականացման ընթացակարգերը տարբեր են բանկից բանկ :
Արդյունավետ CIP մշակելիս բանկերը պետք է հաշվի առնեն հետևյալ գործոնները.
Բանկի չափը, գտնվելու վայրը և հաճախորդների բազան
Բանկի կողմից առաջարկվող հաշիվների տեսակները
Հաճախորդի կողմից տրամադրված նույնականացման տեղեկատվությունը
Բանկերի հաշիվների բացման եղանակները
Հաճախորդների թվային նույնականացման ընթացակարգերի ընդունում
Թեև հաճախորդները կցանկանային առանց դժվարության բանկային ծառայություններ, նրանք պետք է ապահովեն իրենց անվտանգությունը: Այսպիսով, թվային CIP-ն ընդունելիս բանկը պետք է ապահովի խարդախության դեմ պայքարի միջոցների պահպանումը։
Հաճախորդների նույնականացման լավ թվային համակարգը պետք է թույլ տա ստուգում բոլոր ալիքներով: Թվային և դեմ առ դեմ ստուգումը պետք է լինի հնարավոր և անխափան: Բացի այդ, անդեմ գործարքները շատ հակված են խարդախության։ Համակարգը պետք է մեղմի և կառավարի այս ռիսկը:
CIP-ի թվայնացումը պետք է ապահովի գործընթացի ամբողջական ավտոմատացում՝ միաժամանակ պահպանելով արդյունավետությունը: Օրինակ, արդյո՞ք ֆոնային ստուգումների անցկացումը ավտոմատացված է համակարգում: Այս համակարգը ներառում է թղթաբանության և թաց ստորագրությունների վերացում: Այն պետք է ճշգրտորեն արտացոլի գործարքի համաձայնությունն ու նպատակը: Սա աուդիտի նպատակների համար է:
Թվային CIP-ը պետք է համապատասխանի ինքնության հաստատման գործող կանոնակարգերին: Ավելին, բանկի և նրա հաճախորդների միջև կնքված պայմանագիրը պետք է օրինական ուժի մեջ լինի: Սա կարևոր է այն դեպքերի դեպքում, որոնք հանգեցնում են կորստի:
Էլեկտրոնային KYC ստուգում
Ապագայում KYC գործընթացի թվայնացում: E-KYC-ում բանկերը պահանջում են նույնականացման համակարգ ՝ հաճախորդների տեղեկատվությունը ստուգելու համար: Արդյունավետ էլեկտրոնային KYC համակարգը պետք է ունենա ամուր ենթակառուցվածք, որը կկանխի հաքերների կողմից մանիպուլյացիաները:
E-KYC-ն արդյունավետ է հետևյալ պատճառներով.
Այն արագ է. E-KYC համակարգը հեշտ է աշխատել և մուտքագրել տվյալներ: Սա շատ ժամանակ է խնայում, երբ նոր հաճախորդները բանկ են մտնում:
Ճշգրտություն. E-KYC համակարգի ստեղծման համար օգտագործվող տեխնոլոգիան ապահովում է սխալների բացակայությունը: Այն ավտոմատ կերպով ստուգում է սխալները և ուղղում դրանք
Հետևում/Հաշվետվություն. Հեշտ է դասակարգել և հետևել հաճախորդների գործունեությանը: Լավ E-KYC համակարգը հեշտացնում է CIP-ի աուդիտը և հաշվետվությունների ստեղծումը:
Բարելավված հաճախորդների փորձ. լավ E-KYC համակարգը արագ է և իրական ժամանակում բավարարում է հաճախորդների կարիքները: Սա անխափան է դարձնում դրա օգտագործումը:
Կենսաչափական KYC և դրա առավելությունները
Կենսաչափական KYC-ն ներառում է կենսաչափական տվյալների օգտագործում, ինչպիսիք են մատնահետքերը՝ հաճախորդի ինքնությունը հաստատելու համար : Դա հաճախորդների նույնականացման ամենաառաջադեմ մեթոդն է և ամենաանվտանգ և ամենաարագ KYC ընթացակարգն է: Կենսաչափական տվյալներ կեղծելը գրեթե անհնար է, ինչը նվազեցնում է ինքնության գողության հավանականությունը: Բանկային գործունեության մեջ դրա ինտեգրումը վերացնում է թղթաբանությունը և հաշվառման բարդ ընթացակարգերը:
Ձեր հաճախորդին ճանաչելու ապագան և հաճախորդի նույնականացման ընթացակարգերը
Կորոնավիրուսի բռնկումը դրդել է KYC և CIP գործընթացների թվայնացմանը: Երկրների մեծ մասը սահմանել է արգելափակումներ և պարետային ժամեր՝ թույլ չտալով հաճախորդներին հեշտությամբ մուտք գործել ֆիզիկական բանկերի մասնաճյուղեր: Բանկերը ստիպված են եղել ներդնել հեռավար բանկինգ: Հաճախորդների նույնականացման թվային համակարգերի ներդրումը պետք է համապատասխանի կառավարության ուղեցույցներին:
Բացի այդ, նրանք պետք է բավականաչափ ուժեղ լինեն հաքերներին և խարդախներին հուսահատեցնելու համար: Համակարգը պետք է ունենա նաև նույնականացման հսկիչներ, որոնք կանխում են չարտոնված օգտագործումը: Ավելի լավ առավելություն ունեն այն հաստատությունները, որոնք արդեն ընդունել են թվային CIP: Դա պայմանավորված է նրանով, որ նրանց համար ավելի հեշտ կլինի տեղավորվել լիովին թվային աշխարհում: Իմացեք ավելին KYC և CIP ընթացակարգերի մասին lightico.com կայքում :
Start Completing at the Speed of Lightico
Instant eSignatures, Payments, Document Collection & More
The most helpful thing about Lightico is the fast turnaround time, The upside is that you are giving your customer an easy way to respond quickly and efficiently. Lightico has cut work and waiting time as you can send customer forms via text and get them back quickly, very convenient for both parties.
"Great Service and Product"
I love the fact that I can send or request documents from a customer and it is easy to get the documents back in a secured site via text message. Our company switched from Docusign to Lightico, as Lightico is easier and more convenient than Docusign, as the customer can choose between receiving a text message or an email.
