أهم ثمانية مقاييس لأداء القروض والرهن العقاري

كان 2018 عامًا صعبًا لمنشئي القروض. وفقًا لإحدى الدراسات ، زادت أوقات الدورات بينما انخفض حجم إعادة التمويل. ونتيجة لذلك ، ارتفعت تكاليف إنشاء القرض إلى 8957 دولارًا لكل قرض. مع احتدام المنافسة على المقترضين الجدد ، من الأهمية بمكان بالنسبة للمقرضين التفكير وإدارة مؤشرات الأداء الرئيسية الصحيحة.

تبسيط مسار القرض من خلال مراقبة مؤشرات الأداء الرئيسية المناسبة

في حين أن المقاييس التقليدية الواضحة أدناه ، ستجد المزيد والمزيد ، ستجد المقرضين يستثمرون في تقنيات أكثر ذكاءً لتسريع وتبسيط رحلة عميل المقترض .

1 معدل السحب

يقيس مؤشر الأداء الرئيسي هذا كفاءة خط الأنابيب من خلال قسمة إجمالي القروض الممولة على عدد الطلبات المقدمة خلال فترة محددة. يوفر هذا المقياس رؤى مهمة حول كفاءة سير العمل ، وجودة الطلبات المقدمة ، ومستوى خدمة العملاء ، والقدرة التنافسية لسعر الفائدة ، ومدى ملاءمة ملف تعريف العميل المحتمل.

2 قرار إغلاق الدورة الزمنية

يوفر قرار إغلاق الدورة الزمنية معلومات حول عدد الأيام المطلوبة لإغلاق وتمويل القرض بعد اتخاذ قرار الاكتتاب. يوفر مؤشر الأداء الرئيسي هذا رؤى حول مدى كفاءة فريق الإقراض في تنسيق جهود الإنشاء مع مسؤولي القروض. يمكن أن يختلف متوسط مدة دورة القرض ، لكنه يصل عادةً إلى أسبوع واحد. بينما يستثمر المقرضون في نظام التسعير الآلي ، غالبًا ما يعتمد وقت الإغلاق على تفاعلات العملاء. يمكن أن تكون فترات الدورات الطويلة نتيجة نقاط الاتصال الزائدة عن الحاجة والتواصل غير الواضح بين دعم القروض وموظفي القروض والمقترضين.

3 معدل القرض المتخلى عنه

وجدت دراسة حديثة أن معدلات التخلي عن الطلبات ارتفعت بنسبة 35٪ خلال العامين الماضيين. يقيس معدل القرض المهجور النسبة المئوية لطلبات القروض التي تخلى عنها المقترض بعد الموافقة عليها من قبل المُقرض. هناك العديد من الأسباب الشائعة لارتفاع معدل القرض المتخلى عنه ، بما في ذلك الافتقار إلى الشفافية بين المُقرض والمقترض المحتمل أثناء عملية الموافقة ، والفشل في استكمال النماذج الضرورية ، وجمع المستندات ، والتوقيعات ، وعدم الكفاءة في عمليات مراجعة الطلب والموافقة عليه.

4 متوسط قيمة المنشأ

يقيس متوسط قيمة الإنشاء إجمالي الإيرادات المكتسبة لكل قرض خلال فترة زمنية معينة. يجمع مؤشر الأداء الرئيسي هذا بين رسوم الإنشاء ورسوم الاكتتاب ، بالإضافة إلى أي رسوم أخرى تضاف إلى الإيرادات. إذا كان مؤشر الأداء الرئيسي هذا منخفضًا ، فقد يكون هذا مؤشرًا على انخفاض متوسط قيمة القروض الناشئة أو رسوم الإنشاء التي تقل عن معايير الصناعة المقبولة.

5 معدل الموافقة على التطبيق

في أكتوبر 2018 ، وصلت معدلات الموافقة على قروض الأعمال الصغيرة من البنوك إلى مستوى قياسي. أحد أسباب ذلك هو تنفيذ مؤشرات أداء رئيسية دقيقة بشكل متزايد مثل معدل الموافقة على التطبيق. يتم حساب هذا المقياس بقسمة كمية الطلبات المعتمدة على عدد الطلبات المقدمة. يعني انخفاض معدل الموافقة على الطلب أن المُقرض يستثمر الكثير من الوقت والمال في طلبات المقترض غير المؤهلة. يمكن تسريع خطوط أنابيب القروض ذات معدل الموافقة على الطلبات دون المستوى القياسي من خلال تبسيط عمليات جمع المستندات ومراجعتها. * تستمر مؤشرات الأداء الرئيسية أدناه الاختبار

ما مدى استعداد عملية طلب القرض

6 معدل الشحن الصافي

معدل الخصم الصافي هو الفرق بين إجمالي الديون المستردة وأي عمليات استرداد لاحقة للديون المتأخرة. يمثل مؤشر الأداء الرئيسي هذا بشكل فعال مبلغ الدين الذي يعتقد المقرض أنه لن يقوم بتحصيله أبدًا مقارنة بمتوسط الذمم المدينة. غالبًا ما يتم شطب الديون التي لا يحتمل استردادها وتصنيفها على أنها إجمالي الديون. لحساب صافي قيمة الخصم ، فإن أي أموال يتم استردادها في النهاية على دين ما يتم طرحها لاحقًا من إجمالي عمليات الخصم.

7 تكلفة اكتساب العملاء

هذا القياس المالي الرئيسي هو نسبة قيمة عمر المقترض إلى تكلفة اقتناء المقترض. تشمل هذه التكاليف على سبيل المثال لا الحصر البحث والتسويق والإعلان. من الناحية المثالية ، يجب أن تكون تكلفة اكتساب العميل أكبر من واحد لأن المقترض ليس مربحًا إذا كانت تكلفة اكتسابه أكبر من الربح الذي سيحققه للمقرض. يتم استخدام مؤشر الأداء الرئيسي هذا من قبل المقرضين للمساعدة في تحديد مقدار موارده التي يمكن إنفاقها بشكل مربح على عميل معين

8 متوسط عدد الشروط لكل قرض

يعتبر مؤشر الأداء الرئيسي هذا مناسبًا بشكل خاص للمقرضين الذين يسعون إلى تعزيز تجربة العملاء الخاصة بهم. وفقًا لصندوق النقد الدولي ، يبلغ متوسط عدد الشروط لكل قرض 26.8. ووجدت هذه الدراسة التي أجراها صندوق النقد الدولي أيضًا أن عدد الشروط على طلبات القروض آخذ في الازدياد. يعيق تكاثر الشروط عملية طلب القرض ، مما يؤثر سلبًا على قدرة المُقرض على توفير تجربة عملاء سريعة وسلسة.

اتصال KPI-CX

أصبحت عروض القروض ذات طابع سلعي بشكل متزايد . نتيجة لذلك ، أصبحت العمليات والتجارب المبسطة والسهلة العوامل الرئيسية الجديدة التي تميز بشكل سريع. تم تعيين CX على تجاوز السعر والمنتج كأهم عامل تمييز للعلامة التجارية. ومع ذلك ، على الرغم من أن 90٪ من المقترضين يريدون التفاعل بمساعدة الوكيل ، فإن 35٪ فقط "راضون للغاية" عن تجاربهم . على هذا النحو ، فإن المقرضين الذين يطورون فهمًا عميقًا لخط أنابيب القروض وأداء فرقهم هم أكثر عرضة لتبسيط العمليات التي تواجه العملاء. ويمكن لمؤشرات الأداء الرئيسية الصحيحة أن توجه صانعي القرار حول المكان الذي يجب أن يركزوا فيه جهودهم على تعزيز رحلة العميل. ما يتم قياسه يتحسن. المقرضون الذين يستفيدون من الرؤى المقدمة من مؤشرات الأداء الرئيسية المذكورة أعلاه سوف يديرون تدفقات العمليات والعمليات بشكل أكثر فعالية. النتيجة: زيادة المبيعات ومعدلات التحويل ومستويات رضا العملاء.