क्या अपेक्षा करें: बिडेन प्रशासन के तहत बैंकिंग विनियम

नए बिडेन प्रशासन में परिवर्तन से अमेरिकी जीवन के कई क्षेत्रों में महत्वपूर्ण बदलाव आने की उम्मीद है। और उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी नेतृत्व) में परिवर्तन सहित अमेरिकी बैंकिंग नियम अपरिहार्य हैं। राष्ट्रपति-चुनाव जो बिडेन से व्यापक रूप से नियमों को कड़ा करने और मौजूदा नियमों को लागू करने की उम्मीद की जाती है। यहां कुछ बैंकिंग नियम दिए गए हैं जिनसे बिडेन प्रशासन प्रभावित होने का अनुमान है।

1. सीएफपीबी नेताओं को बदलना

सीएफपीबी आम अमेरिकियों की वित्तीय समस्याओं की चिंताओं को समझने और उनका जवाब देने के लिए विशिष्ट स्थिति में है। महामारी के दौरान, सीएफपीबी ने उपभोक्ता शिकायतों में एक बड़ी वृद्धि देखी, जिसमें शिकारी वेतन-दिवस ऋण देने के प्रयासों से लेकर वैक्सीन से संबंधित घोटालों तक उपभोक्ताओं की व्यक्तिगत जानकारी का दुरुपयोग शामिल है। ट्रम्प के वर्षों के दौरान, जब आमतौर पर यह माना जाता था कि उन्होंने सीएफपीबी की पहुंच को कमजोर कर दिया, ब्यूरो उसी तरह उपभोक्ताओं की सेवा करने में असमर्थ था। यह ट्रम्प प्रशासन द्वारा मिक मुलवेनी को नियुक्त करने के निर्णय से सबसे स्पष्ट था, जो नियामक निकाय के कठोर आलोचक थे, जिन्होंने अपनी शक्ति को भीतर से सीमित करने की कोशिश की थी। मुलवेनी ने काम पर रखना बंद कर दिया, जुर्माना वसूलना बंद कर दिया और सभी मौजूदा जांचों की समीक्षा की। एक न्यूटर्ड सीएफपीबी के साथ, बिडेन सीएफपीबी को उसके मूल उद्देश्य पर बहाल करने की संभावना है। इसका एक महत्वपूर्ण हिस्सा एक नए सीएफपीबी निदेशक को नामित कर रहा है। ऐसी अटकलें हैं कि पूर्व निर्देशक रिचर्ड कॉर्ड्रे अपने पद पर लौट आएंगे। अन्य विकल्पों में सीनेटर एलिजाबेथ वारेन (डेमोक्रेट-मैसाचुसेट्स), प्रतिनिधि केटी पोर्टर (डेमोक्रेट-कैलिफोर्निया), या न्यूयॉर्क शहर के पूर्व उपभोक्ता मामलों के आयुक्त मार्क जे ग्रीन शामिल हैं।

2. सीएफपीबी के मिशन को बहाल करना

सीएफपीबी निदेशक की पसंद के बावजूद, कोई भी यह सुनिश्चित कर सकता है कि सीएफपीबी का नया नेतृत्व संगठन के मूल औचित्य को प्रतिबिंबित करेगा: व्यवसायों की बढ़ी हुई सरकारी निगरानी। नए निदेशक संभवत: नए बैंकिंग नियम लाएंगे। यह एक अनिवार्यता है। एक अधिक प्रगतिशील और विनियमन-दिमाग वाले निदेशक का अर्थ होगा अधिक निगरानी और प्रवर्तन, साथ ही साथ नियमों को बहाल करना जिन्हें ट्रम्प प्रशासन के तहत दरकिनार कर दिया गया था। उदाहरण के लिए, payday उधारदाताओं को केवल उन उपभोक्ताओं को ऋण देने की आवश्यकता होगी जो उन्हें चुकाने में सक्षम हैं। लाखों अमेरिकियों पर मंदी के अस्थिर प्रभावों को देखते हुए, यह संभावित रूप से संवेदनशील आबादी को वित्तीय नुकसान से बचाने में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाने के रूप में तैनात किया जाएगा। चुस्त अनुपालन तकनीक बैंकों के लिए नए सीएफपीबी नियमों के साथ होने वाले सिरदर्द को कम करना आसान बना सकती है। उदाहरण के लिए, स्वचालित कार्यप्रवाह अनुपालन टीमों के लिए शर्त आवश्यकताओं, नियमों और शर्तों की सहमति , और बदलती आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आवश्यक अन्य चीजों के आसपास के व्यावसायिक नियमों को बदलना आसान बना सकते हैं।

3. कोविड-19 महामारी को समाप्त करना

कोरोनोवायरस संकट के परिणामों के बारे में कम बार बात की जाने वाली उपभोक्ता शिकायतों में वृद्धि है। मार्च 2020 में सीएफपीबी को 29,494 शिकायतें मिलीं, जिसमें उपभोक्ता के साथ दुर्व्यवहार का आरोप लगाया गया था - जो जून 2020 तक बढ़कर 37,926 हो गई। परभक्षी उधारदाताओं और व्यवसायों ने मदद के लिए लोगों की हताशा का फायदा उठाया, चाहे वह वित्तीय हो या चिकित्सा। जबकि हमेशा बुरे अभिनेता होंगे, और जबकि उन्हें नियंत्रण में रखने के लिए विनियमन हमेशा आवश्यक होगा, बढ़े हुए धोखाधड़ी के अंतर्निहित कारण से निपटना महत्वपूर्ण है। जबकि राष्ट्रपति-चुनाव ओबामा को बाजार के कारकों के कारण संकट में अर्थव्यवस्था से निपटना पड़ा, बिडेन को एक ऐसी अर्थव्यवस्था विरासत में मिली है जो वर्तमान स्वास्थ्य संकट के हल होने तक पलटाव नहीं कर सकती है। इसलिए, जबकि ओबामा को वित्तीय प्रणाली को ठीक करने को प्राथमिकता देने और कड़े नियमों में भारी निवेश करने की आवश्यकता थी, यह अमेरिका के लिए पर्याप्त नहीं होगा जो बिडेन को विरासत में मिला है। बिडेन ने पहले ही $1.9 ट्रिलियन खर्च करने वाले पैकेज का अनावरण किया है, जिसे महामारी और अर्थव्यवस्था पर इसके प्रभाव से निपटने के लिए डिज़ाइन किया गया है। धन पूरी तरह से अधिक संघीय उधार के माध्यम से आएगा। यदि वह कोविड पर युद्ध जीतने का प्रबंधन करता है, तो अर्थव्यवस्था को वापस लेने की बहुत संभावना है – नौकरियों और स्वास्थ्य सेवा के साथ। इन नई स्थितियों के तहत - बेहतर रोजगार और स्वास्थ्य - कोई उम्मीद करेगा कि उपभोक्ता घोटालों और अनुचित प्रथाओं के प्रति कम संवेदनशील होंगे।

4. उपभोक्ताओं के लाभ के लिए फिनटेक के उपयोग को लागू करना

फिनटेक, या वित्तीय प्रौद्योगिकी, में एक महान तुल्यकारक होने की क्षमता है। नई फिनटेक सुविधा वंचित समूहों को ऑटो ऋण देने , गिरवी रखने और अन्य वित्तीय सेवाओं तक अधिक न्यायसंगत पहुंच प्राप्त करने की अनुमति दे सकती है। यह संभावना है कि बिडेन प्रशासन समुदाय पुनर्निवेश अधिनियम (सीआरए) जैसे कानूनों को मजबूत करने के लिए फिनटेक का उपयोग सुनिश्चित करने के लिए नए नियम पेश करेगा। विविध आबादी की अत्याधुनिक वित्तीय सेवाओं तक पहुंच का विस्तार प्रशासन के लिए एक फोकस होने की संभावना है। उदाहरण के लिए, फिनटेक कभी-कभी किसी व्यक्ति के नकदी प्रवाह का उपयोग ऋण के लिए उनकी पात्रता को मापने के लिए करते हैं, जैसा कि उनके क्रेडिट (एफआईसीओ) स्कोर के विपरीत होता है। क्रेडिट स्कोर पर अत्यधिक निर्भरता लंबे समय से एक मुद्दा रहा है, और यह संभावना है कि नए प्रशासन के तहत नियामक उन नियमों को बदल देंगे जिनके लिए क्रेडिट स्कोर का विश्लेषण करने की आवश्यकता होती है। एक और संभावना यह है कि नया प्रशासन देश को आर्थिक संकट से बाहर निकालने में मदद करने के लिए फिनटेक को प्रोत्साहित करेगा। उदाहरण के लिए, पारंपरिक बैंकों की तुलना में फिनटेक पीपीपी राउंड टू की ऋण माफी में तेजी लाने के लिए प्रौद्योगिकी का आसानी से उपयोग कर सकते हैं। नियामक डोड-फ्रैंक अधिनियम की धारा 1033 के तहत उपभोक्ताओं की वित्तीय जानकारी तक पहुंच के आसपास के नए नियम भी स्थापित कर सकते हैं। वर्तमान में, धारा 1033 उपभोक्ताओं को उस डेटा तक पहुंच प्राप्त करने की अनुमति देती है जो फिनटेक उनसे एकत्र करता है, और इसका उपयोग अपनी वित्तीय गतिविधियों पर नियंत्रण हासिल करने के लिए करता है। जबकि इस कदम को उपभोक्ता के फिनटेक अनुभव को बेहतर बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया था, जिससे विक्रेताओं को नए उत्पादों को बेहतर बनाने या विकसित करने के लिए व्यक्तिगत डेटा का उपयोग करने की अनुमति मिली, यह उपभोक्ता जोखिम से भी भरा था। धारा 1033 में नए नियम जोड़ने से उपभोक्ता अपने जोखिम जोखिम को कम करते हुए फिनटेक से अपने लाभ को अधिकतम कर सकेंगे।

निचला रेखा: नए बैंकिंग विनियम और निरीक्षण रास्ते में हैं

यह संभावना नहीं है कि उद्घाटन के तुरंत बाद नए बैंकिंग नियमों को पेश करना बिडेन की पहली प्राथमिकता होगी। कोरोना वायरस से जूझना, खंडित देश में एकता बढ़ाना और नागरिकों के हाथों में आर्थिक राहत पहुंचाना सबसे बड़ी बात होगी। साथ ही, ये सभी कार्रवाइयां परोक्ष रूप से उस आबादी में योगदान करेंगी जो हिंसक व्यवसाय प्रथाओं के प्रति कम संवेदनशील है। बिडेन प्रशासन अनिवार्य रूप से कानून पारित करेगा और ऐसे लोगों को नियुक्त करेगा जो ट्रम्प की अध्यक्षता में एक सख्त नियामक वातावरण बनाते हैं। लेकिन जैसे-जैसे कोविड का खतरा गुजरता है और अर्थव्यवस्था में सुधार होता है, बिडेन को पेंडुलम को अतिरेक की विपरीत दिशा में स्विंग करने की अनुमति देने की आवश्यकता नहीं हो सकती है। नागरिकों को वित्तीय नुकसान से बचाने के लिए वित्तीय संस्थानों और व्यवसायों को सांस लेने की अनुमति देने वाला एक मध्य मैदान संभव से अधिक है।